Berdasarkan undang-undang sekuritas U. S., hanya beberapa profesional berlisensi tertentu yang diizinkan untuk melakukan perdagangan keamanan bagi pelanggan atau menawarkan saran investasi yang dibayarkan. Pialang saham dan penasihat keuangan adalah dua profesional semacam itu, walaupun mereka cenderung melayani berbagai jenis klien dan fokus pada hasil yang berbeda.

Bukan tidak mungkin seorang profesional menjadi pialang saham dan penasihat keuangan pada saat yang bersamaan, atau profesional yang berfluktuasi antara satu peruntukan dan yang lainnya. Ciri pialang saham dan penasehat sama-sama adalah ujian Seri 7, yang memungkinkan seorang profesional investasi untuk menawarkan sekuritas penuh sekuritas umum. Semua hal lain tergantung pada jenis hubungan yang dia inginkan dengan klien.

Perbedaan satu perbedaan hukum antara pialang saham dan seorang penasihat yang terdaftar sepenuhnya bergantung pada kata "fidusia." Seorang fidusia adalah seorang profesional yang mengelola uang untuk orang lain, yang disebut "penerima manfaat." Undang-undang U. S. menempatkan kewajiban positif pada setiap fidusia untuk menaruh kepentingan penerima manfaat terlebih dahulu.

Di bawah Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940, semua penasehat investasi terdaftar, yang oleh banyak penasihat keuangannya, membawa kewajiban fidusia kepada klien mereka. Ini tidak begitu dengan pialang saham. Sebaliknya, pialang saham nonfiten hanya mengikuti standar "kesesuaian," yang tidak memerlukan kepentingan klien terlebih dahulu; Pialang saham hanya perlu memberikan saran yang sesuai dengan sumber daya klien.

Ada satu pengecualian; Pialang saham berhutang fidusia kepada pialang pialang mereka. Penasihat investasi yang terdaftar tidak memiliki broker-dealer. Penting untuk dicatat bahwa beberapa penasihat keuangan tidak terdaftar sebagai penasehat investasi; mereka adalah perwakilan terdaftar yang bekerja untuk broker-dealer. Penasihat keuangan ini terikat oleh standar kesesuaian yang sama dengan pialang saham, dan satu-satunya perbedaan antara keduanya mungkin adalah lisensi sekuritas yang mereka pegang.

Perbedaan utama lainnya adalah jenis layanan yang diberikan kepada pelanggan. Penasihat keuangan biasanya menampilkan diri sebagai ahli uang layanan penuh, yang berarti mereka menawarkan nasihat pajak dan bantuan hipotek; membangun anggaran; dan bahkan menjual asuransi. Mereka bisa menghasilkan uang melalui komisi, komisi, atau keduanya. Sebaliknya, pialang saham jauh lebih transaksional. Mereka masih memiliki klien dan dapat membangun hubungan jangka panjang, namun penekanannya adalah pada produk sekuritas dan bukan aspek kehidupan finansial lainnya.

Pendidikan dan Keterampilan

Hampir setiap orang bisa menjadi pialang saham atau penasihat keuangan. Ini membantu untuk memiliki gelar sarjana, sebaiknya di bidang keuangan, ekonomi atau bidang terkait.Ini juga bisa menjadi nilai tambah besar untuk memiliki pengalaman sebelumnya bekerja dengan investasi atau penjualan, meskipun ini bukan prasyarat.

Satu-satunya persyaratan sebenarnya adalah lulus ujian lisensi sekuritas yang dikelola oleh Otoritas Regulasi Industri Keuangan, atau FINRA. Ada satu tangkapan; FINRA mengharuskan Anda untuk memiliki entitas sponsor sebelum Anda dapat mengikuti sebagian besar ujiannya. Ini berarti calon penasihat atau broker perlu menemukan perusahaan untuk mensponsori dia.

Lisensi sekuritas umum meliputi:

* Seri 6, yang memberikan kemampuan untuk menangani reksa dana;

* Seri 22, yang memberikan kemampuan untuk menangani program partisipasi langsung;

* Seri 7, yang paling umum dan mencakup berbagai macam efek;

* Seri 65, dipersyaratkan oleh kebanyakan negara bagian bagi mereka yang ingin bertindak sebagai penasihat investasi;

* Seri 63, disyaratkan oleh beberapa negara bagian untuk status perwakilan resmi terdaftar; Seri 66, yang mencakup 63 dan 65 ujian tanpa mengulangi materi Seri 7.

Ujian FINRA tidak gratis; Sebagian besar biaya antara $ 100 dan $ 150 per usaha, tapi tidak terlalu sulit untuk dilewati. FINRA menciptakan bahan studinya sendiri, dan kebanyakan individu hanya perlu belajar selama beberapa bulan untuk lulus Seri 7, yang banyak dianggap sebagai ujian paling sulit.

Sangat penting bagi penasehat dan pialang untuk memiliki kemampuan komunikasi dan keterampilan interpersonal yang efektif. Kesuksesan dan kegagalan tergantung pada kemampuan memasarkan, menemukan klien dan kemudian menjelaskan topik keuangan yang kompleks dengan cara yang mudah dicerna.

Gaji

Pada bulan September 2015, pialang saham rata-rata di Amerika Serikat memperoleh gaji sebesar $ 72.000 per tahun. Karena mayoritas pialang saham mencari nafkah dari biaya dan komisi, gaji bervariasi dan dapat berfluktuasi secara dramatis dari satu bulan ke bulan berikutnya.

Jika Anda mengambil 10% pialang saham teratas, rata-rata pembayaran turun hingga kira-kira $ 49.000. Ini menunjukkan bahwa industri ini adalah perusahaan papan atas dan kebanyakan broker berusaha menghasilkan bisnis yang konsisten dan berulang > Ini adalah cerita yang sama untuk penasihat keuangan. Penelitian US News & World Report menghasilkan gaji rata-rata $ 75, 320 untuk penasihat, namun 10% teratas menghasilkan rata-rata $ 187,99 per tahun dan persentil ke 25 hanya $ 49, 410. Penasihat keuangan memiliki sedikit keuntungan saat membangun sebuah buku bisnis karena jangkauan layanan mereka yang lebih luas, walaupun hal ini bisa mengakibatkan menghabiskan banyak waktu untuk melakukan aktivitas dengan bayaran rendah dan tidak cukup pada apa yang sebenarnya menghasilkan pendapatan.

Saldo Pekerjaan / Kehidupan

Secara abstrak, pialang saham dan penasihat keuangan memiliki jadwal yang sangat fleksibel dan menikmati keseimbangan kerja / kehidupan yang luar biasa. Sejumlah besar bekerja secara independen dan membuat jadwal mereka sendiri; Bahkan mereka yang bekerja untuk perusahaan dan memiliki jam kantor dapat bekerja dengan cara mereka untuk menentukan nasib sendiri secara relatif.

Namun, hati-hati untuk mentalitas "rumput selalu hijau". Tahun-tahun pertama sebagai broker atau penasihat sering diisi dengan gaji rendah dan waktu berjam-jam sampai sebuah buku bisnis didirikan.Banyak di lapangan tidak bertahan dalam masa pengantar ini, dan mereka yang sering datang pada akhir pekan atau bekerja larut malam untuk mengakomodasi jadwal klien.

Prospek Pekerjaan

Meskipun industri keuangan diperkirakan akan tumbuh dalam dekade berikutnya, sifat karir penasihat investasi berubah. Pasar sedang tren dari layanan penasihat berbasis biaya klasik dan bergerak menuju alternatif jarak jauh, bahkan otomatis, dan lebih murah. Penasihat Robo dan pialang online membuatnya lebih mudah dari sebelumnya untuk menerima saran investasi. Pilihan lainnya bagus untuk konsumen, tapi mereka menempatkan meremas pialang dan penasihat.

Pialang saham dan penasihat keuangan yang sukses di abad ke-21 perlu memiliki rencana untuk menghadapi perubahan dinamika layanan, baik dengan merangkul platform baru atau menciptakan diferensiasi layanan bernilai tambah yang jelas.

Yang Harus Dipilih

Ada banyak crossover antara kedua profesi ini. Pialang saham yang sukses mungkin bisa menjadi penasehat keuangan yang sukses dan sebaliknya, bahkan jika basis pelanggan sasaran sedikit berbeda.

Mereka yang menikmati strategi gambaran besar yang komprehensif cenderung menikmati rencana keuangan layanan penuh lebih dari sekedar menjual sekuritas. Sebaliknya, stockbroking lebih pas bagi mereka yang lebih suka fokus secara sempit pada produk pasar.

Kedua pekerjaan tersebut menuntut dan membutuhkan banyak keterampilan pemasaran, inisiatif, dan keterampilan komunikasi yang kuat. Keputusan terbaik kemungkinan dibuat berdasarkan kenyamanan dengan atasan daripada judul spesifik yang menyertainya.