Dihitung dengan rumus berdasarkan variabel termasuk riwayat pembayaran, panjang kredit dan jumlah yang terutang, nilai kredit Anda dapat mempengaruhi tingkat bunga yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman dan bahkan membuat perbedaan antara pinjaman yang disetujui atau menurun Baca terus untuk mempelajari beberapa dasar penilaian kredit, dan nilai berapa dalam rentang rentang mungkin berarti masa depan pinjaman Anda.

Dasar-dasar Skor Kredit

Skor kredit Anda adalah angka yang mewakili risiko yang dibutuhkan pemberi pinjaman saat Anda meminjam uang. Skor FICO adalah nilai kredit terkenal yang diciptakan oleh Fair Isaac Corporation, dan digunakan oleh lembaga kredit untuk menunjukkan risiko peminjam. Skor kredit lainnya adalah VantageScore, yang dikembangkan melalui kemitraan antara tiga credit unions, Equifax, Transunion, dan Experian.

Perhitungan nilai kredit Anda mewakili risiko kredit Anda pada saat bersamaan, berdasarkan informasi yang terdapat dalam laporan kredit Anda. Skor FICO berkisar antara 300 sampai 850, sementara skor Vantage berkisar antara 501 sampai 990. Dalam kedua kasus tersebut, semakin tinggi nilai kredit, semakin rendah risiko pemberi pinjaman. Skor FICO digunakan untuk tujuan artikel ini.

Skor Kredit Bagus - 720 sampai 850

Peminjam dengan nilai kredit berkisar 720 sampai 850 dianggap bertanggung jawab secara konsisten dalam hal pengelolaan pinjaman mereka, dan merupakan kandidat utama untuk mendapatkan tingkat pinjaman terendah Mereka memiliki sejarah panjang tidak ada pembayaran terlambat, serta saldo rendah pada produk kredit. Konsumen dengan nilai kredit yang bagus mungkin akan menerima suku bunga yang lebih rendah pada hipotek, pinjaman, dan jalur kredit karena mereka dianggap berisiko rendah untuk gagal membayar perjanjian kredit mereka.

Skor Kredit Bagus - 690 sampai 720

Skor kredit antara 690 sampai 720 mengindikasikan konsumen pada umumnya bertanggung jawab secara finansial dalam hal pengelolaan uang dan kredit. Sebagian besar pembayaran mereka, termasuk pinjaman, kartu kredit, utilitas dan pembayaran sewa dilakukan tepat waktu. Saldo kartu kredit relatif rendah dibandingkan dengan batas akun kredit mereka.

Soal Skor Kredit - 650 sampai 690

Peminjam dengan nilai kredit berkisar antara 650 sampai 690 memiliki riwayat kredit yang rusak. Mereka umumnya memiliki catatan kredit yang menunjukkan banyak pembayaran terlambat ke lebih dari satu kreditur, dan mungkin juga menunjukkan default pinjaman. Peminjam dengan nilai kredit bermasalah cenderung ditolak untuk kredit masa depan karena mereka berisiko tinggi tidak melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh.

Skor Kredit Miskin - 350 sampai 650

Seseorang dengan skor antara 350 sampai 650 memiliki riwayat kredit yang mengalami kerusakan signifikan. Ini mungkin akibat beberapa default pada produk kredit yang berbeda dari beberapa kreditur yang berbeda. Namun, skor yang buruk juga bisa jadi hasil dari kebangkrutan, yang akan tetap berada pada catatan kredit Anda hingga 10 tahun.Peminjam dengan nilai kredit yang berada dalam kisaran ini memiliki kesempatan yang sangat kecil untuk mendapatkan kredit baru. Jika skor Anda termasuk dalam kisaran ini, bicarakan dengan ahli keuangan tentang langkah-langkah yang harus dilakukan untuk memperbaiki kredit Anda.

Tidak ada Kredit - 0 sampai 349

Setiap orang harus memulai dari suatu tempat! Jika nilai kredit Anda antara 0 sampai 349, kemungkinan Anda belum menetapkan nilai kredit dan tidak memiliki riwayat kredit. Bicaralah dengan pemberi pinjaman lokal Anda tentang persyaratan pinjaman mereka. Bila Anda disetujui untuk pinjaman pertama atau kartu kredit Anda, siapkan sebuah pola pembayaran yang bertanggung jawab segera untuk membuat catatan kredit yang bagus. Jika Anda memiliki riwayat kredit, dan skor Anda telah turun ke kisaran ini, kemungkinan langkah-langkah drastis mungkin diperlukan.

The Bottom Line

Membayar tagihan Anda tepat waktu dan secara konsisten akan membantu Anda mencegah kerusakan pada nilai kredit Anda. Nilai kredit Anda didasarkan pada berbagai faktor dan dapat digunakan untuk menentukan apakah Anda akan memenuhi syarat untuk meminjam uang dan juga persyaratan (termasuk suku bunga) kredit. Skor antara 720 dan 850 sangat bagus, dan mengindikasikan peminjam memiliki sejarah panjang dalam menggunakan kredit secara bertanggung jawab. Skor antara 690 sampai 720 bagus dan menunjukkan bahwa peminjam telah melakukan sebagian besar pembayarannya tepat waktu dan penuh. Skor antara 650 sampai 690 mungkin mengindikasikan sejarah kredit yang rusak, mungkin karena default pinjaman. Skor yang termasuk dalam kisaran 350 sampai 650 menunjukkan sejarah kredit yang mengalami kerusakan signifikan, seringkali dari lebih dari satu pinjaman yang gagal bayar atau bahkan kebangkrutan. Skor di bawah 349 adalah tanda bahwa pemohon belum memiliki riwayat kredit.