Anda mungkin memiliki setidaknya satu kartu kredit dan satu kartu debit di dompet Anda. Kenyamanan dan perlindungan yang mereka tawarkan sulit dikalahkan dalam banyak hal, namun memiliki perbedaan penting yang secara substansial dapat mempengaruhi dompet Anda. Inilah cara memilih yang mana yang akan digunakan saat Anda ingin menggesek plastik.

Kartu Kredit dan Kartu Debit biasanya terlihat hampir sama, dengan nomor kartu 16 digit, tanggal kedaluwarsa dan kode PIN. Tapi disitulah kesamaan itu berakhir. Kartu debit memungkinkan nasabah bank mengeluarkan uang dengan menarik dana yang disetorkan ke penyedia kartu. Kartu kredit memungkinkan konsumen meminjam uang dari penerbit kartu sampai batas tertentu untuk membeli barang atau menarik uang tunai. Setiap jenis kartu memiliki empat kategori utama:

Kartu kredit dikeluarkan sebagai kartu standar, yang hanya memperpanjang batas kredit kepada pengguna mereka; kartu hadiah, yang menawarkan uang kembali, poin perjalanan atau tunjangan lainnya kepada pelanggan; kartu kredit aman, yang membutuhkan setoran tunai awal yang dipegang oleh penerbit sebagai jaminan; dan kartu charge, yang tidak memiliki batasan pengeluaran yang telah ditentukan namun sering tidak membiarkan saldo yang belum dibayar untuk dibawa dari bulan ke bulan.

Kartu kredit umumnya bekerja dengan tanda tangan Anda. Tidak demikian untuk kartu debit. Beberapa kartu debit memerlukan penggunaan PIN untuk setiap transaksi, sementara yang lain mengizinkan pelanggan untuk menggunakan tanda tangan. Ada juga dua jenis kartu debit yang tidak mengharuskan nasabah untuk memiliki rekening giro atau tabungan. Kartu Transfer Manfaat Elektronik (EBT) dikeluarkan oleh agen negara bagian dan federal untuk memungkinkan pengguna yang memenuhi syarat menggunakan manfaatnya untuk melakukan pembelian. Kartu debit prabayar memberi nasabah non-bank cara untuk melakukan pembelian elektronik sampai jumlah yang dibayarkan.

Ada banyak alasan mengapa masuk akal untuk menggunakan satu jenis kartu dari yang lain.

Keuntungan: Kartu Debit

Biaya.

Konsumen hemat memilih menggunakan kartu debit karena mereka biasanya hanya memiliki sedikit atau tanpa biaya apapun, kecuali jika pengguna menghabiskan lebih banyak daripada yang ada di akun mereka dan mengeluarkan biaya cerukan. Laporan tahun 2006 oleh Program Kartu Kredit Consumer Consumer Program TNS mengungkapkan bahwa sekitar tiga per lima konsumen yang menggunakan kartu debit melakukannya karena merasa lebih suka menggunakan "uang sungguhan. "Keuntungan tanpa biaya tidak berlaku untuk kartu debit prabayar, yang sering mengenakan biaya aktivasi dan pemakaian, termasuk biaya lainnya. Sebaliknya, kartu kredit umumnya mengenakan biaya tahunan, biaya yang terlalu mahal, biaya keterlambatan pembayaran dan sejumlah biaya dan denda lainnya, selain bunga bulanan untuk saldo kartu. Mengontrol pengeluaran.

Kartu debit menarik uang yang sudah dimiliki pengguna. Pemboros kompulsif akan melakukannya dengan baik untuk menggunakan kartu debit dan menghindari godaan kredit; Pengecer tahu orang biasanya menghabiskan lebih banyak menggunakan kartu kredit daripada jika mereka membayar uang tunai.Bunga dan biaya lainnya yang dibayarkan oleh mereka yang tidak melunasi saldo mereka mendanai banyak manfaat bagi pengguna yang didapat orang dari perusahaan kartu kredit (lihat di bawah). Keuntungan: Kartu Kredit

Hadiah.

Pengguna kartu kredit dapat menuai uang tunai, diskon, poin perjalanan dan banyak fasilitas lainnya yang tidak tersedia bagi pemegang kartu debit dengan menggunakan kartu penghargaan. Konsumen cerdas yang dapat melunasi kartu mereka secara penuh dan tepat waktu setiap bulan dapat memperoleh keuntungan secara substansial dengan menjalankan pembelian bulanan dan tagihan mereka melalui mereka. Skor kredit.

Penggunaan kartu kredit juga tercermin pada laporan kredit pelanggan, yang memungkinkan pemboros yang bertanggung jawab untuk meningkatkan nilai mereka dengan riwayat pembayaran tepat waktu. Jaminan.

Kartu kredit juga dapat memberikan jaminan tambahan atau asuransi untuk barang yang dibeli yang mungkin melebihi biaya pengecer. Jika barang yang dibeli dengan kartu kredit rusak karena garansi pabrikan telah habis masa berlakunya, misalnya, perlu diperiksa ulang dengan perusahaan kartu tersebut untuk mengetahui apakah itu akan memberikan pertanggungan. Perlindungan hukum.

Ini juga sangat berbeda, dengan kartu kredit yang menawarkan keamanan lebih. Kewajiban untuk kartu hilang atau dicuri

. Kartu kredit masih menawarkan perlindungan yang jauh lebih besar dalam kebanyakan kasus bagi mereka yang kartu-kartunya hilang atau dicuri. Selama pelanggan melaporkan kehilangan atau pencurian tersebut pada waktu yang tepat, kewajiban maksimumnya untuk pembelian yang dilakukan setelah kartu tersebut hilang adalah $ 50. Undang-undang Transfer Dana Elektronik memberi nasabah kartu debit perlindungan yang sama dari kehilangan atau pencurian - namun hanya jika pelanggan melaporkannya dalam waktu 48 jam setelah penemuan. Setelah 48 jam, tanggung jawab pelanggan meningkat menjadi $ 500; Setelah 60 hari tidak ada batasnya. Memperselisihkan transaksi.

Undang-Undang Penagihan Kredit Adil memungkinkan pengguna kartu kredit untuk membantah pembelian atau pembelian barang yang tidak sah yang rusak atau hilang selama pengiriman. Tetapi jika barang itu dibeli dengan kartu debit, kartu tersebut tidak dapat dikembalikan kecuali jika pedagang tersebut bersedia melakukannya. Terlebih lagi, korban kartu debit tidak mendapatkan pengembalian dana sampai proses selesai. Pemegang kartu kredit, di sisi lain, tidak menilai tuduhan penipuan yang dibuat atas nama mereka. Sementara beberapa penyedia kartu kredit dan debit menawarkan perlindungan tanpa kewajiban kepada pelanggan mereka, undang-undang tersebut jauh lebih memaafkan pemegang kartu kredit. Penyewaan mobil.

Jika Anda perlu menyewa mobil, sebagian besar kartu kredit memberikan semacam pengabaian untuk tabrakan. Bahkan jika Anda ingin menggunakan kartu debit, banyak agen penyewaan mobil mewajibkan pelanggan untuk memberikan informasi kartu kredit sebagai cadangan. Satu-satunya jalan keluar bagi pelanggan mungkin membiarkan biro penyewaan memasang beberapa ratus dolar di kartu debet rekening bank-nya sebagai bentuk jaminan. The Bottom Line

Pembelanja yang cerdas yang dapat mengendalikan pengeluaran mereka mungkin bijaksana untuk menuai keuntungan yang ditawarkan oleh kartu kredit untuk sebagian besar pembelian mereka. Kartu debit melindungi hemat dari biaya dan memastikan bahwa pembelanja yang kurang disiplin tetap berada di dalam kemampuan mereka.Untuk informasi lebih lanjut tentang penggunaan kartu kredit dan debit yang tepat, berkonsultasilah dengan bank atau penasihat keuangan Anda.