Sebagai orang tua, Anda ingin membantu anak Anda sukses, tidak peduli biayanya. Namun, salah satu biaya itu seharusnya bukan masa pensiun Anda. Menurut survei Sallie Mae 2014, 7% keluarga dicelupkan ke masa pensiun mereka untuk membantu biaya kuliah. Tren ini semakin populer, tapi bukan berarti itu adalah keputusan finansial yang baik untuk Anda atau anak Anda.

Ke mana Anda akan mendapatkan dukungan finansial untuk pensiun?

Ada banyak sumber yang tersedia untuk pembiayaan pendidikan seperti beasiswa, hibah, dan bantuan keuangan. Bila pilihan itu habis, ada pinjaman mahasiswa. Pinjaman siswa tidak ideal, tapi pilihannya lebih bijaksana daripada menguangkan 401K atau Individual Retirement Account (IRA) Anda. Manajer portofolio Covestor, Charles Lewis, mengatakan, "Ingat, anak-anak Anda memiliki seluruh hidup mereka untuk membayar biaya pendidikan mereka. Tapi Anda punya waktu terbatas sebelum Anda pensiun. "(Baca lebih lanjut tentang tabungan pensiun, berikut ini: 4 Alasan Anda Tidak Menggunakan Tabungan Pensiun Anda sebagai Bank Piggy .

Jika Anda harus membayar uang kuliah anak Anda dengan masa pensiun Anda, kemana Anda akan mencari bantuan keuangan? Pemerintah tidak menawarkan beasiswa atau hibah untuk biaya hidup warga negara yang lebih tua, jadi sangat penting untuk tidak meremehkan biaya hidup pensiun Anda, terutama biaya perawatan kesehatan yang terkait dengan perawatan akhir kehidupan.

Anda mungkin berpikir bahwa Anda menetapkan anak Anda untuk kesuksesan finansial dengan membayar biaya kuliah mereka, tapi sebenarnya tidak. Anda mengaturnya agar harus peduli secara finansial untuk Anda di usia tua Anda. Pikirkanlah: dana pensiun Anda dimaksudkan untuk menutupi biaya hidup dan perawatan kesehatan Anda sampai Anda mati. Jika uang itu tidak ada, maka anak-anak Anda harus membantu menanggung bebannya.

Pertimbangkan Hukuman

Menguangkan cek pensiun Anda lebih awal datang dengan banyak hukuman. Jika Anda mengeluarkan $ 50.000 awal, biaya rata-rata untuk mengikuti program kuliah empat tahun, maka Anda akan kehilangan $ 5.000 atau 10% secara otomatis. Selanjutnya, Anda harus memperhitungkan pemotongan pajak federal, pajak federal, dan pajak negara. Bergantung pada tempat tinggal dan tarif pajak Anda, ini bisa menyebabkan Anda kehilangan $ 10.000 lagi menjadi $ 17.000.

Jumlah uang yang Anda tinggalkan untuk biaya kuliah anak Anda adalah sekitar 55% dari jumlah asli $ 50, 000. Anda juga perlu menghitung berapa banyak uang yang akan hilang dari uang masa depan yang Anda dapatkan. Misalnya, jika Anda mengeluarkan $ 50.000 dari masa pensiun Anda sepuluh tahun lebih awal, Anda akan kehilangan kesempatan untuk menghasilkan sedikit lebih dari $ 35.000 berdasarkan tingkat pengembalian 6%.

Jangan Limbah Uang pada Siswa yang Tidak Indekistis

Bahkan siswa yang paling rajin diketahui telah mengubah jalur karir utama atau beralih sama sekali.Membayar untuk kuliah dengan dana pensiun Anda adalah langkah yang berisiko, terutama bila tidak ada jaminan bahwa anak Anda akan menyelesaikan gelar mereka atau tetap bersekolah.

Penting juga untuk memikirkan konsekuensi potensial dari membayar uang sekolah anak Anda - apakah Anda siap untuk pengorbanan besar Anda untuk dianggap biasa? Sekeras mungkin bagi anak-anak Anda untuk membayar pengalaman kuliah mereka, percobaan keras dapat membantu mereka untuk mengembangkan ketekunan dan etika kerja yang baik. (Untuk lebih, baca: 8 College Financing Flub .)

Pilihan Apa yang Ada?

Jauh lebih bijaksana jika Anda mengambil pinjaman pribadi atau pinjaman Orang Tua PLUS, daripada mencelupkan tabungan pensiun Anda. Katakanlah Anda memiliki sepuluh tahun sampai pensiun, Anda lebih cenderung melunasi pinjaman daripada mengisi kembali uang yang Anda keluarkan dari rekening pensiun Anda. Pinjaman pribadi datang dengan tingkat suku bunga yang lebih tinggi, tapi uang yang dibayar dengan bunga sangat sedikit dibandingkan dengan jumlah uang yang akan Anda hengkang dan denda dari 401K atau IRA Anda. Tentu saja, sebelum mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman untuk pendidikan anak Anda, pertimbangkan untuk mencari bantuan keuangan, beasiswa dan pilihan pinjaman federal. Siswa memiliki kesempatan lebih baik untuk memenangkan beasiswa lokal daripada beasiswa yang tersedia untuk semua. Terapkan untuk FAFSA setiap tahun, bahkan jika Anda merasa Anda tidak memenuhi syarat. Selalu ada kemungkinan bahwa anak Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan uang atau bahwa anak Anda akan mendapatkan pinjaman federal yang lebih besar. Pinjaman federal lebih baik daripada pinjaman pribadi karena dalam beberapa keadaan mereka dapat dimaafkan atau peminjam dapat memenuhi syarat untuk opsi pembayaran berbasis pendapatan setelah mereka lulus.

The Bottom Line

Sementara biaya kuliah sangat mahal, bahkan lebih mahal lagi untuk mengeluarkan uang dari dana pensiun Anda. Sebelum Anda membuat keputusan terburu-buru untuk menyentuh dana pensiun Anda, bicarakan dengan akuntan Anda atau perencana keuangan bersertifikat. Ini juga merupakan ide bagus untuk mengetahui secara pasti berapa banyak langkah ini yang akan dikenakan biaya sebelum Anda melanjutkan. Bila ragu, jangan sentuh tabungan pensiun Anda sama sekali. (Untuk informasi lebih lanjut tentang pemotongan biaya kuliah, lihat:

Save On College Budget Busters .)