Bukan rahasia lagi jika memiliki anak-anak versus tidak memakainya secara monumental memengaruhi dana pensiun Anda. Mereka yang tidak memiliki anak secara alami lebih banyak mengalami tupai selama beberapa dekade daripada mereka yang melakukan (lihat Saran Pensiun Umum yang DINKS Dapat Abaikan ) . Biaya rata-rata untuk membesarkan anak saat ini diperkirakan mencapai seperempat juta dolar, dan jumlah itu bahkan tidak termasuk kenaikan biaya pendidikan perguruan tinggi. Sekarang beberapa dari kita hidup dengan pertanian subsisten, memiliki anak lebih merupakan tindakan cinta daripada logika keuangan; Menindaklanjuti adalah di mana logika masuk.

Pilihan yang dibuat tentang pendanaan pensiun secara alami, untuk bagian terbaik, dilakukan oleh orang dewasa - mencapai keseimbangan yang tepat antara penghematan dan pengeluaran, dan menentukan kendaraan investasi mana yang paling masuk akal untuk situasi Anda (lihat , misalnya, Asuransi Jiwa vs IRA untuk Tabungan Pensiun ). Tapi apakah Anda pernah memikirkan bagaimana pilihan yang dapat dilakukan anak-anak Anda dapat mempengaruhi masa pensiun Anda?

Dari tingkat pendidikan dan pilihan perguruan tinggi, pengaturan hidup dan kebiasaan belanja, pilihan yang dibuat oleh anak-anak saat mereka memulai masa dewasa dapat memiliki pengaruh finansial yang besar terhadap Anda … dan tabungan Anda. Berikut lima alasan mengapa dan bagaimana orang tua bisa merespons.

1. Memilih Perguruan Tinggi

Saat ini ada lebih dari 4, 500 perguruan tinggi di Amerika Serikat dengan biaya kuliah yang sangat bervariasi, jadi di mana anak-anak memilih untuk mendapatkan pendidikan tingkat tinggi dapat memberi pengaruh besar pada orang tua yang sedang berlatih Umum atau pribadi? Masuk atau keluar negara? Bagaimana ini mempengaruhi biaya hidup dan perjalanan? Daftar pertimbangan terus berlanjut, dan semuanya memiliki implikasi finansial, banyak di antaranya bisa jatuh pada ibu dan ayah.

Tidak diragukan lagi semua orang tua ingin membayar seluruh tagihan untuk pendidikan tinggi anak-anak mereka, tapi itu tidak selalu layak dilakukan. Kebanyakan keluarga membayar tagihan universitas dengan menggunakan kombinasi tabungan, pendapatan lancar dan bantuan keuangan. Tapi apa pun yang Anda lakukan, penting untuk melakukan kompromi yang tepat antara membayar kuliah dan memberi kontribusi pada rencana pensiun yang memenuhi syarat. Menyimpan untuk masa depan ekonomi Anda sendiri sama pentingnya, jika tidak lebih dari sekadar mengisi dana kuliah: Meskipun Anda mungkin membenci gagasan untuk mempermalukan anak Anda dengan hutang siswa, ingatlah mereka akan memiliki lebih banyak waktu dan pilihan untuk melunasi pinjaman mereka. daripada yang akan Anda dapatkan jika Anda terpaksa meminjam uang dari masa pensiun Anda.

"Jika dana dana tidak mencukupi untuk pendidikan perguruan tinggi, pinjaman tersedia untuk menyelesaikan masalah. Namun, jika dana tidak mencukupi untuk pensiun, tidak ada solusi bagus, "kata James B.Twining, CFP®, wealth manager, Financial Plan, Inc., di Bellingham, Wash. "Sangat menyenangkan untuk membantu anak-anak dewasa Anda melalui kuliah, tapi penting untuk membantu diri Anda sendiri dalam masa pensiun agar tidak menjadi beban keluarga Anda. . "

Untuk selengkapnya, lihat Cara Saldo Tabungan Pensiun dengan Biaya Belajar Anak Anda .

2. Memilih Karir

Pilihan karir anak Anda di masa pasca-perguruan tinggi dapat memiliki dua jenis dampak pada masa pensiun Anda. Karir yang mengamanatkan pendidikan mahal kemungkinan besar akan mengurangi jumlah uang yang bisa Anda simpan untuk masa pensiun. Di sisi lain, jika pendidikan tersebut mengarah pada pekerjaan atau profesi yang sangat banyak, anak Anda tidak hanya akan berhenti menguras keuangan Anda - dia juga dapat membantu Anda jika tabungan pensiun Anda rendah. di akhir hayat

Anak-anak yang makmur bisa menjadi jaring pengaman bagi orang tua; Ini adalah jalan dua arah. Mereka juga akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk mendukung keluarga mereka sendiri, tanpa memerlukan bantuan keuangan dari Anda (walaupun tentu saja Anda berhak merusak cucu Anda!). Jadi, sementara Anda ingin anak Anda menikmati pembelajaran demi pembelajaran dan aspek lain dari pengalaman kuliah mereka, dorong mereka untuk memikirkan tahun-tahun ini sebagai investasi di kehidupan masa depan mereka dan untuk merencanakan kursus yang dapat menghasilkan karir yang tidak hanya memenuhi, tapi juga mempertahankan.

"Meskipun kita semua harus melakukan apa yang kita minati, kita harus memastikan bahwa kita dapat menemukan karir yang bertahan secara finansial," kata Mark Hebner, pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, California , dan penulis "Dana Indeks: Program Pemulihan 12 Langkah untuk Investor Aktif. "" Mengandalkan orang tua untuk mensubsidi biaya apapun karena pilihan karir dapat menyebabkan konsekuensi finansial jangka panjang yang potensial bagi orang tua dan anak-anak di kemudian hari. "

3. Memilih untuk Tinggal di Rumah

Hari-hari ini, anak-anak memilih untuk tinggal di rumah sampai dewasa muda. Menurut New York Times, satu dari lima orang berusia 20-an dan awal 30-an saat ini tinggal di rumah bersama orang tua, dan 60% dari semua remaja dewasa menerima semacam dukungan finansial dari ibu dan ayah. Ini adalah fenomena "gagal meluncurkan" atau "bumerang" yang sering membuat orang tua dalam mode penyedia lebih tua dari pada norma di masa lalu.

Dengan meningkatnya biaya kuliah dan biaya hidup sehari-hari, seorang anak yang tinggal di rumah lebih lama dapat masuk akal dan menyelamatkan pengeluaran orang tua di kamar dan di dewan. Tapi begitu mereka keluar dari sekolah dan memiliki pekerjaan, bersikeras bahwa anak-anak yang tinggal di rumah membayar Anda untuk menyewa atau membantu menutupi biaya hidup bersama lainnya (makanan, listrik, dll.) Sehingga mereka tidak membahayakan sarang telur Anda. Tidak ada alasan untuk beban penuh jatuh pada Anda. Orangtua juga dapat berbicara dengan anak-anak tentang penggunaan waktu ini untuk menghemat uang jaminan - atau bahkan uang muka - di tempat mereka sendiri.

4. Memilih untuk Bekerja … atau Tidak

Apakah mereka baru saja mencapai usia kerja yang sah (14 di U.S.), berada di perguruan tinggi atau sebaliknya, anak-anak yang memilih untuk tidak bekerja secara efektif menghambat potensi pensiun Anda dengan memberikan kontribusi nol terhadap biaya hidup mereka. Semakin lama mereka memilih untuk tidak menghasilkan uang, semakin lama Anda akan menghasilkan setiap tagihan , dan semakin banyak pensiun Anda akan menderita. Mendorong anak-anak untuk bergabung dengan angkatan kerja sejak usia dini menanamkan nilai dolar yang diperoleh dengan susah payah, melengkapi mereka dengan keterampilan kerja yang berharga dan memberi mereka harapan seumur hidup. Berbicara secara finansial, uang receh yang diperoleh anak-anak bisa menjadi uang receh untuk masa pensiun Anda. Jika anak-anak pasca sekolah mengalami kesulitan untuk menemukan pekerjaan yang mereka harapkan, berkeras bahwa mereka mengerjakan sesuatu untuk berbagi biaya untuk mendukung mereka dan mulai membangun keterampilan kerja di tingkat pemula. Untuk lebih lanjut, lihat Mengajar Melek Keuangan Untuk Anak-anak: Luangkan, Simpan Dan Bagi.

5. Memilih Kebiasaan Belanja yang Baik (atau Buruk)

Setiap individu memiliki kebiasaan belanja yang unik … tapi sering kali terbentuk sejak usia muda. Menanamkan praktik uang yang baik pada anak-anak Anda dapat secara mendalam dan positif menentukan seberapa besar ketergantungan mereka terhadap Anda dalam jangka panjang. Jika mereka belajar menghargai nilai uang sejak dini, kemungkinan mereka akan membawanya ke masa dewasa. Memperkenalkan uang saku mingguan, atau membayar tugas-tugas rumah tangga, adalah cara efektif untuk mengajari anak-anak bagaimana cara menganggarkan, mendapatkan dan menabung. Semakin cepat mereka belajar, semakin cepat mereka menjadi bertanggung jawab secara finansial, yang (Anda harap) berarti semakin sedikit beban keuangan pada Anda (dan lebih banyak lagi untuk bank piggy pensiun).

"Pengeluaran adalah masalah besar di negara kita. Mengajarkan anak-anak untuk menghemat 10 sen dari setiap dolar yang mereka dapatkan akan membantu menyiapkannya untuk masa depan keuangan yang jauh lebih sukses, "kata Hebner.

The Bottom Line

Saat anak-anak mulai mengambil keputusan yang melibatkan uang, penting untuk memastikan bahwa mereka tidak meremehkan cahaya pada tahun emas Anda dalam prosesnya. Dengan semangat menabung dengan bijak untuk masa pensiun, mundur selangkah dan pertimbangkan bagaimana perjalanan yang mereka jalani sekarang dapat mempengaruhi hidup Anda di jalan. Tentu - ini adalah ekonomi yang sulit bagi kaum muda akhir-akhir ini. Tetapi jika orang tua mengkompromikan keamanan finansial masa depan mereka demi anak-anak mereka, hal itu bisa menjadi situasi yang kehilangan semua orang dalam jangka panjang.