a:

Mentransfer saldo kartu kredit dapat merugikan nilai kredit Anda dalam jangka pendek, namun sejauh mana saldo transfer merugikan nilai kredit Anda bergantung pada jumlah saldo yang Anda transfer dan yang baru. batas kredit kartu Namun, dalam jangka panjang, Anda mungkin melihat nilai kredit Anda meningkat jika Anda mentransfer saldo secara strategis ke kartu dengan batas kredit yang besar.

Mengapa Saldo Transfer?

Perusahaan kartu kredit memikat konsumen untuk mentransfer saldo dengan penawaran menarik seperti bunga 0% selama 12 bulan. Mentransfer saldo berarti konsumen memindahkan hutang dari satu kartu kredit ke kartu tanpa bunga, yang dapat menurunkan tagihan kartu kredit orang tersebut, namun hanya untuk sementara jika dia gagal melunasi hutang selama periode bunga pengantar. Mentransfer saldo tidak membatalkan bunga dan biaya yang telah ditambahkan ke saldo, namun hal tersebut menghentikan kenaikan bunga dan biaya dari kenaikan.

Mengambil keuntungan dari tawaran perkenalan kartu kredit biasanya menghemat uang dari pemegang kartu. Misalnya, konsumen dengan saldo kartu kredit sebesar $ 10.000 dengan bunga 15%, berencana untuk membayar kartu tersebut dalam satu tahun, dapat menghemat sekitar $ 831 dengan mentransfer saldo ke kartu dengan tawaran tanpa bunga. Namun, kartu kredit tersebut mengenakan biaya transfer saldo sebanyak 3% dari jumlah yang ditransfer, yang menghapus sejumlah dari jumlah yang disimpan dalam bunga.

Tanggapan FICO

Konsumen mentransfer saldo ke kartu kredit baru harus mempertimbangkan rasio pemanfaatan kredit mereka sebagai bagian dari proses pengambilan keputusan. FICO menentukan nilai kredit dengan menilai rasio penggunaan kredit. Rasio ini membandingkan jumlah kredit konsumen yang tersedia dengan jumlah yang harus dibayar untuk menentukan nilai kredit mereka. Berikut adalah bagaimana pemanfaatan kredit bekerja ketika berhubungan dengan transfer saldo kartu kredit.

Contoh: Seseorang dengan kredit sebesar $ 10.000 yang tersedia pada Kartu Kredit # 1 memiliki biaya sebesar $ 3.000 pada kartu tersebut. Pada kartu ini, dia telah menghabiskan sekitar 33% kredit yang tersedia; FICO menganggap utilisasi 30% menjadi ideal. Katakanlah orang tersebut mendapatkan penawaran bunga 0% untuk transfer saldo pada Kartu Kredit # 2, dan kartu itu memiliki batas $ 12.000. Memindahkan uang $ 3.000 ke kartu baru akan membebaskan Kartu Kredit # 1 sepenuhnya dan hanya menghabiskan 25% Kartu Kredit # 2, sehingga menurunkan utiliti kreditnya menjadi di bawah 30%. Oleh karena itu, sementara nilai kreditnya mungkin turun sementara karena penyelidikan dilakukan sebagai bagian dari aplikasi Kartu Kredit # 2, secara keseluruhan, nilai kreditnya kemungkinan besar akan meningkat.

Debt Refinance Alternative

Pengguna kartu kredit yang ingin mentransfer saldo dengan efek minimal pada nilai kredit mereka mungkin mempertimbangkan pinjaman bank pribadi. FICO menghitung nilai kredit berdasarkan revolving credit, sehingga pinjaman bank tidak mengacu pada rasio utilisasi kredit.Konsumen harus sadar, bagaimanapun, bahwa bank hampir tidak pernah menawarkan pinjaman pribadi tanpa bunga, namun tingkat bunga yang ditawarkan biasanya lebih rendah dari suku bunga kartu kredit.