Anak-anak tukang sepatu tidak memiliki sepatu. Ungkapan lama ini menggambarkan profesional zaman modern yang begitu sibuk dengan pekerjaan sehingga ia mengabaikan untuk menerapkan keterampilan profesionalnya pada kehidupannya sendiri dan kehidupan orang-orang yang dicintainya. Dia pelukis rumah yang rumahnya sendiri membutuhkan pekerjaan cat, akuntan yang gagal mengajukan pajaknya tepat waktu, dan kadang profesional keuangan yang tidak mengelola keuangannya sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Anda Membutuhkan Penasihat Keuangan? )

Apakah seorang analis keuangan yang menghabiskan waktunya untuk menilai kinerja saham, obligasi dan jenis investasi lainnya memerlukan penasihat keuangan untuk menjaga rumahnya sendiri agar tetap teratur? Seringkali, jawabannya adalah ya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Analis Keuangan .

Analis Keuangan vs. Penasihat Keuangan

Analis keuangan biasanya dipekerjakan oleh perusahaan pialang, penasihat investasi atau reksadana. Mereka biasanya mengkhususkan diri pada industri atau sektor tertentu, menghasilkan penelitian komprehensif di bidang itu, dan mereka biasanya tidak meluangkan banyak waktu untuk melihat gambaran yang lebih besar. (Untuk yang lebih, lihat: Menjadi Analis Keuangan .)

Penasihat keuangan, di sisi lain, dikhususkan untuk gambaran besarnya. Mereka memberikan panduan mengenai investasi dan pasar keuangan, serta penetapan tujuan jangka pendek dan jangka panjang, dan perencanaan pajak, properti dan pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan? )

Penasihat bekerja secara langsung dengan - dan untuk - Anda, sementara analis bekerja di belakang layar.

Haruskah Analis Menyewa Penasihat?

Sering kali, bahkan profesional keuangan memerlukan bantuan untuk keuangan pribadi mereka, dan inilah beberapa situasi yang dapat mengindikasikan seorang analis keuangan memerlukan penasihat keuangan:

1. Analis mengabaikan penganggaran, penghematan dan investasi secara keseluruhan. merencanakan hidupnya sendiri. Analis mungkin memiliki kekuatan otak untuk mengatur kehidupan finansialnya sendiri, tapi dia tidak memiliki kecenderungan untuk melakukannya. Biaya untuk mengabaikan perencanaan keuangan bisa tinggi, dan seorang penasihat dapat mengatur analis di jalan yang benar menuju stabilitas keuangan seumur hidup. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah untuk Mengevaluasi Penasihat Keuangan .) Analis tidak memiliki pengetahuan tentang perencanaan pajak, kuliah, perkebunan dan pensiun yang diperlukan.
2. Analis keuangan biasanya bukan ahli dalam perencanaan keuangan pribadi meskipun pengetahuan mereka luas tentang investasi dan bagaimana pasar bekerja. Analis mungkin bijaksana untuk membayar keahlian penasehat guna mewujudkan keuntungan finansial jangka panjang dan penghematan biaya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Tip Perencanaan Perumahan untuk Penasihat Keuangan .) Analis tidak punya waktu.
3. Analis keuangan yang sibuk dan sukses mungkin tidak punya waktu untuk mengelola urusan pribadinya, terutama jika mereka dipersulit oleh warisan atau dua pendapatan tinggi.(Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Perencanaan Keuangan: Ini Tentang Lebih dari Uang .) Jika analis memilih untuk mengelola keuangannya sendiri, mungkin akan sangat membantu jika melibatkan penasihat untuk pendapat kedua yang cepat. Sangat mudah untuk mengabaikan kesalahan yang bisa, dari waktu ke waktu, menjadi mahal. Plus, seorang penasihat dapat merekomendasikan alat pengelolaan keuangan yang dirancang untuk memaksimalkan penghematan, dimana analis - karena ini bukan bidang keahliannya - tidak sadar. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Keuangan Memilih Investasi Klien . Inti

Analis keuangan adalah pakar pasar dan memiliki pengetahuan luas tentang bagaimana investasi bekerja. Namun, itu mungkin tidak berarti mengelola keuangan pribadi, dan seperti banyak di antara kita, analis keuangan mungkin mendapat keuntungan dari nasihat penasihat keuangan. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Mengapa Bankir Investasi Butuh Penasihat Keuangan .)