Jika Anda melakukan investasi sendiri, apakah Anda pernah bertanya-tanya apakah Anda harus menyerahkan barang kepada penasihat profesional? Artikel ini mencoba menyoroti topik ini dan memberi Anda beberapa hal untuk dipikirkan sehingga Anda dapat membuat keputusan terbaik.

Ketika Waktu Datang
Penasihat profesional mengatakan bahwa tidak ada nomor aset ajaib yang mendorong investor untuk meminta nasehat. Sebaliknya, ini lebih mungkin sebuah kejadian yang membuat seseorang ketakutan dan mengirimnya bergegas melalui pintu penasihat. Acara bisa jadi sesuatu yang mengharuskan individu mengelola aset sendiri.

Menurut Charles Hughes, perencana keuangan bersertifikat di Bayshore, N. Y., acara tersebut biasanya melibatkan penerimaan atau akses ke sejumlah besar uang yang tidak dimiliki individu tersebut sebelumnya.

"Bila Anda mencapai titik di mana Anda selalu takut bahwa Anda akan membuat kesalahan dengan investasi Anda, maka Anda memerlukan saran profesional," menurut Raymond Mignone, perencana keuangan bersertifikat di Little Neck, NY

Seringkali, seseorang yang tidak pernah menghabiskan atau mengelola lebih dari beberapa ribu dolar sedang melihat pengelolaan enam digit atau kelompok akun.

Jika ini terjadi pada seseorang yang baru saja akan pensiun, keputusan yang perlu dibuat lebih penting, karena pensiunan ingin membuat uang ini bertahan lama. Dengan demikian, orang sering mencari nasihat profesional sebelum mereka pensiun, karena mereka merasa perlu nasihat profesional untuk membuat keputusan jangka panjang tersebut.

Jika menyangkut pengelolaan portofolio, penting untuk menentukan rencana serangan Anda. Ambillah rencana 401 (k), misalnya. Bila Anda berkontribusi terhadap rencana tersebut, Anda mungkin merasa itu bukan uang Anda. Anda tidak dapat melakukannya dengan apa yang Anda inginkan karena Anda akan dikenakan sanksi. Tapi saat pensiun datang dan Anda bisa mengakses uang itu, pertanyaannya sering muncul mengenai apa yang akan Anda lakukan dengannya. Bagi banyak orang, ini bisa jadi ketika mereka memutuskan apakah mereka dapat mengelola urusan mereka sendiri atau harus mencari nasihat profesional.

Menilai Diri Sendiri

Kebutuhan akan evaluasi diri kritis sangat penting saat menentukan apakah akan menyewa seorang perencana keuangan. Penasehat mengatakan keputusannya tergantung investor.

Pertanyaan berikut akan membantu Anda memilah apakah Anda memerlukan penasihat:
Apakah Anda memiliki pengetahuan investasi yang adil?

Apakah Anda senang membaca tentang investasi dan melakukan penelitian?

• Apakah Anda memiliki keahlian dalam investasi? Apakah Anda punya waktu untuk memantau, mengevaluasinya dan membuat perubahan berkala terhadap portofolio Anda?
• Jika Anda menjawab "ya" untuk pertanyaan di atas, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat atau perencana keuangan.
• Tidak Begitu Cepat

Namun, Loren Dunton, salah satu pendiri gerakan perencanaan keuangan, mengatakan bahwa banyak orang yang percaya bahwa mereka tidak memerlukan perencana keuangan dapat memanfaatkannya.

"Kebanyakan orang membutuhkan perencana. Orang-orang yang tidak membutuhkannya biasanya cukup pintar untuk menggunakannya," tulis Dunton dalam "Perencanaan Keuangan Dapat Membuat Anda Kaya" (1987).
Jadi anggaplah seseorang memutuskan bahwa, karena alasan apa pun yang disebutkan di atas, dia memerlukan seorang penasihat. Ada tugas lain yang sulit: temukan penasihat yang tepat.

Menemukan Profesional Keuangan yang Tepat

Bagaimana sebaiknya Anda mencari penasihat yang tepat? Mulailah dengan meminta rujukan dari rekan kerja, teman atau anggota keluarga yang sepertinya mengelola keuangannya dengan sukses. Jalan lainnya adalah rekomendasi profesional. Akuntan Publik Bersertifikat atau pengacara bisa membuat rujukan. Asosiasi profesi terkadang bisa memberikan bantuan. Ini termasuk Financial Planning Association (FPA) dan National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Klien juga harus memutuskan bagaimana penasehat akan dibayar. Beberapa penasehat mengenakan komisi langsung setiap kali ada transaksi. Yang lain mengenakan biaya berdasarkan jumlah uang yang telah mereka berikan untuk dikelola. Beberapa penasihat biaya menilai biaya per jam. Dengan demikian, penasihat biaya bisa sangat mahal, yang bisa menempatkan mereka di luar jangkauan banyak klien kelas menengah.
Penasihat biaya mengklaim bahwa nasehat mereka lebih unggul karena tidak memiliki benturan kepentingan. Dengan kata lain, dengan menggunakan penasihat yang dibayarkan melalui komisi, yaitu pembayaran yang diterima oleh penasihat atau broker setiap kali transaksi dicatat, dapat membahayakan integritas penasehat. Dengan demikian, mereka yang menganjurkan penasihat biaya menyarankan agar penasihat komisi mungkin memiliki insentif untuk mencatat terlalu banyak transaksi. Namun, penasihat komisi berpendapat bahwa layanan mereka tentu lebih murah daripada membayar biaya yang bisa mencapai setinggi $ 100 / jam atau lebih.

Penasihat yang salah

Jika penasihat Anda hanya mencatat beberapa transaksi dari waktu ke waktu tapi tidak pernah duduk dan membahas tujuan jangka panjang dengan Anda, Anda mungkin ingin mencari penasihat baru. Demikian pula, jika penasihat Anda tidak pernah menulis rencana investasi untuk menyusun tujuan Anda dan menilai apakah mereka tercapai, Anda mungkin lebih baik dilayani di tempat lain.

Rencana tertulis untuk setiap klien sangat penting. Selain itu, penasihat yang baik memiliki konferensi setengah tahunan dengan klien dan berbicara dengan klien mereka secara reguler. Selain itu, penasihat yang baik yang baru mulai bekerja dengan klien tidak boleh merekomendasikan produk sampai dia belajar banyak tentang keadaan dan sasarannya.
Akhirnya, individu harus memastikan bahwa setiap profesional keuangan memiliki kredensial yang tepat. Hindari penasihat yang sedikit lebih dari sekadar broker tapi panggil dirinya sebagai perencana keuangan atau penasihat.

Banyak perencana atau penasehat hanya menjual produk keuangan. Sebenarnya, istilah "perencana keuangan" telah menjadi istilah yang banyak disalahgunakan. Seseorang dapat memberi label dirinya sebagai perencana keuangan, namun tidak menjadi perencana keuangan bersertifikat kecuali jika dia memenuhi kredensial yang diperlukan. Oleh karena itu, jangan biarkan diri Anda terkesan dengan judul pada kartu bisnis penasihat sampai Anda mengerti kualifikasi dan sertifikasi apa yang sebenarnya dia miliki.

Garis Dasar

Keputusan untuk meminta saran bisa menjadi sangat penting. Jika Anda memilih untuk meminta saran, hati-hati memilih profesional yang tepat untuk pekerjaan itu, dan sebaiknya Anda menuju ke rencana keuangan yang lebih baik. Jika Anda memutuskan untuk melakukannya sendiri, ingatlah jika pada awalnya Anda tidak berhasil, Anda bisa mencoba lagi … atau hubungi penasihat.