Fidelity and Vanguard adalah salah satu perusahaan dana terbesar di dunia, dan keduanya menawarkan 401 (k) rencana sebagai bagian dari layanan mereka. Karena 401 (k) rencana beroperasi berdasarkan peraturan perundang-undangan pajak yang sama, ada tiga area perbandingan utama: perusahaan itu sendiri, dana yang ditawarkan dan fitur penyedia.

Struktur Perusahaan

Vanguard dimiliki oleh klien yang menginvestasikan dana; Ini mirip dengan serikat kredit milik pelanggan dalam hal itu. Karena tidak ada pemilik eksternal yang berharap mendapatkan keuntungan, biaya ditetapkan cukup tinggi untuk membawa biaya operasional aktual dan menjaga perusahaan tetap sehat, namun tidak lebih dari itu. Struktur pemilik Fidelity lebih tradisional dengan pemilik eksternal, terutama rangkaian kepercayaan keluarga. Perbedaan mendasar ini menjelaskan mengapa biaya Vanguard secara konsisten melemahkan rata-rata pasar dengan selisih lebar. Namun, Fidelity sama sekali bukan perusahaan berbiaya tinggi. Banyak dari reksadanya jauh lebih murah daripada rata-rata pasar, bahkan mengalahkan Vanguard dalam beberapa kasus penting.

Fidelity telah menerima kritik di masa lalu karena praktik subkontrak dana, yang pada dasarnya memungkinkan pihak ketiga untuk memberi label dana mereka "Fidelity" dan mengambil potongan pendapatan sambil menyatakan pengembalian investasi yang lebih rendah ke investor. Karena dana tersebut tidak harus membuat pengungkapan yang sama dengan dana Fidelity sebenarnya, investor tetap dalam kegelapan mengenai fakta bahwa mereka diblokir, menurut Ken Himmler, presiden Manajemen Aset Terintegrasi di Los Angeles.

Aturan pengungkapan baru mulai berlaku pada tahun 2012 yang seharusnya membuat 401 (k) biaya jauh lebih transparan. Masing-masing penyedia 401 (k) sekarang diminta untuk mengungkapkan setiap sen yang dibebankannya pada prospektus tahunan yang dikirimkan ke kliennya.

Membandingkan Dana

Sampai dengan bulan Februari 2016, Vanguard menawarkan 124 dana dalam lineup-nya, sementara Fidelity memiliki 575. Fidelity juga menjalankan jaringan dana dengan akses ke lebih dari 10.000 dana dari ratusan penyedia yang berbeda.

Kekuatan utama Vanguard adalah biaya yang sangat tipis, terutama untuk dana indeksnya, yang membantu bottom line bagi investor. Perbedaan biaya sebesar 0,5% mungkin tampak tidak signifikan pada blush pertama, namun bertahun-tahun atau mungkin bahkan beberapa dekade peracikan membuat perbedaan ukuran sarang telur cukup signifikan pada akhirnya.

Sementara itu, Fidelity memiliki bakat untuk menarik dana manajer berbakat dan memiliki beberapa dana sukses yang berhasil dikelola secara efektif. Biaya mungkin lebih tinggi, tapi harganya mungkin mahal untuk sektor niche dan keahlian regional.

Siapa yang memiliki penawaran lebih baik bermuara pada jenis investor Anda. Seorang pedagang aktif yang suka mengendus tawar-menawar dan sektor undervalued akan menghargai pilihan luas Fidelity.Sebaliknya, seorang investor pasif yang hanya melirik pernyataan tahunan setahun sekali mungkin lebih baik dilayani oleh pilihan fundamental yang lebih ramping namun murah yang ditawarkan oleh Vanguard.

Fitur

Kedua perusahaan menawarkan banyak materi pendidikan tentang tabungan pensiun, alokasi aset, pengembalian uang majemuk dan dasar-dasar dana di situs web mereka. Vanguard memiliki sumber daya yang lebih disesuaikan untuk situasi tertentu, sementara Fidelity memiliki antarmuka yang lebih bersih, membuat navigasi menjadi mudah.

Masing-masing menawarkan konsultasi dan bantuan telepon satu lawan satu untuk memulai akun baru, dan masing-masing menawarkan opsi pengguliran yang mudah untuk modal 401 (k) yang tidak aktif dari majikan sebelumnya. Fidelity mengelola sejumlah pusat investasi di sebagian besar wilayah metropolitan dan menjalankan seminar investasi gratis mengenai segala hal mulai dari dasar-dasar keuangan sampai strategi diversifikasi pendapatan yang maju di masa pensiun. Vanguard menawarkan penasehat pribadi yang menjaga profil klien dan dapat dihubungi melalui telepon atau email untuk konsultasi investasi.

Sebenarnya, kedua perusahaan memberikan tingkat keramahan pengguna yang sangat tinggi di situs web mereka dan layanan mereka. Kuncinya sebagai klien adalah mencari tahu fitur apa yang paling penting bagi Anda, jenis dana yang Anda cari dan berapa biayanya.