Perencanaan keuangan secara konsisten digolongkan sebagai profesi dengan potensi pendapatan yang baik, tekanan rendah dan pertumbuhan pekerjaan masa depan yang sangat baik. Departemen Tenaga Kerja percaya bahwa pertumbuhan pekerjaan bagi perencana keuangan akan menjadi 27% kekalahan sepanjang tahun 2022. Ceruk itu sendiri terbilang baru; Sampai beberapa dekade yang lalu, Anda hanya memiliki pialang saham, bankir atau perwakilan penjualan asuransi. Sekarang, perencana keuangan membantu klien mereka mendapatkan pegangan pada semua potongan teka-teki keuangan, dan permintaan akan layanan semacam itu terus meningkat.

Pendidikan

Gelar sarjana di bidang keuangan adalah titik awal yang baik, namun beberapa perusahaan juga mempekerjakan jurusan psikologi dan humaniora lainnya. Peran perencana keuangan adalah semua tentang kontak manusia. Kemampuan untuk membangun kepercayaan, menjelaskan produk keuangan yang kompleks dalam persyaratan awam dan mendapatkan buy-in untuk sebuah rencana tindakan sering dianggap lebih penting daripada mengetahui setiap kekhasan reksa dana dan klausul perdagangan dengan hati.

Master dalam bidang administrasi bisnis (MBA) akan membantu menaiki tangga perusahaan bagi mereka yang mencari posisi manajemen. Ada sesekali doktor di bidang keuangan terkait dalam manajemen, namun MBA sejauh ini adalah yang paling umum.

Sertifikasi

Salah satu faktor yang paling penting untuk menjadi perencana keuangan adalah mendapatkan sertifikasi. Standar emasnya adalah Certified Financial Planner (CFP) dan akunting Chartered Financial Analyst (CFA). Ini sama pentingnya dengan seorang akuntan yang memiliki status Akuntan Publik Bersertifikat (CPA).

Prasyarat untuk ujian CFP mencakup tiga tahun pengalaman (dua tahun jika Anda memenuhi kriteria tertentu), kursus tingkat perguruan tinggi di bidang keuangan yang ditentukan oleh dewan CFP, dan gelar sarjana wajib atau lebih baik. Ujian itu sendiri adalah serangan dua hari 10 hari yang brutal terhadap setiap bidang keuangan pribadi. Semua pemohon harus tunduk pada pemeriksaan latar belakang yang menyeluruh sebelum CFP diberikan.

CFA sering dianggap sebagai akreditasi yang lebih sulit dari keduanya, membutuhkan pengalaman selama empat tahun dan serangkaian tiga ujian yang melelahkan. Entah sertifikasi hampir menjamin prospek kerja yang baik.

Ada juga sertifikasi Chartered Financial Consultant (ChFC). Program ini tidak memerlukan gelar sarjana, namun disarankan. Sertifikasi diberikan setelah menyelesaikan tujuh kursus yang dibutuhkan dan dua mata kuliah pilihan.

Perizinan

Sementara pekerjaan itu sendiri tidak secara teknis memerlukan lisensi, beberapa perencana keuangan memilih untuk mendapatkan lisensi Badan Pengatur Industri Keuangan (FINRA) seperti Seri 6, 7 atau 63. Hal ini memungkinkan mereka menjual saham, obligasi , reksadana, asuransi dan apapun yang mungkin dibutuhkan klien.Lisensi ini mungkin memerlukan keanggotaan dalam organisasi pengaturan sendiri.

Jalur Karir

Karena semua lembaga sertifikasi utama memerlukan beberapa tahun pengalaman industri, kebanyakan perencana keuangan pemula memulai di posisi junior yang bekerja paruh waktu atau penuh waktu saat menyelesaikan studi mereka.

Setelah mendapatkan sertifikasi, perencana keuangan dapat membawa klien tanpa pengawasan. Gaji rata-rata untuk perencana keuangan CFP-terakreditasi adalah $ 63, 969, meskipun hal ini dapat sangat bervariasi antar kota. Sebagian besar perencana keuangan juga menerima bonus tahunan dan / atau pembagian keuntungan yang dapat dengan mudah berada dalam kisaran lima angka.

Banyak perencana keuangan cukup puas untuk tetap berada dalam peran mereka, hanya beralih ke klien bernilai bersih yang lebih tinggi dan tingkat kompensasi yang lebih tinggi. Seorang perencana keuangan senior di sebuah perusahaan besar dapat memiliki gaji pokok enam digit dengan bonus tahunan yang sesuai dengan situasi pekerjaan yang relatif rendah stres.

Beberapa perencana keuangan lebih suka menjadi wiraswasta setelah menyelesaikan sertifikasi mereka. Karena biaya berbisnis pada dasarnya hanyalah ruang kantor kecil, banyak yang menganggap potensi penghasilan lebih tinggi daripada pekerjaan reguler di perusahaan keuangan. Kunci untuk jalur ini adalah memiliki jaringan kontak yang baik untuk membangun basis klien yang stabil.