Di lingkungan perbankan saat ini, keputusan untuk menawarkan hipotek atau memberi Anda kartu kredit terkadang sampai pada satu hal sederhana: nilai kredit Anda.

Berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda, peringkat numerik ini memberikan cara mudah untuk menilai risiko Anda gagal membayar pinjaman. Maka tak mengherankan jika konsumen sangat ingin mengetahui nilai mereka - dan jika mungkin, gratis.

Hindari Terjebak

Selama beberapa tahun terakhir, banyak situs telah muncul dengan mengklaim menawarkan nilai tanpa biaya. Tapi ada masalah besar dengan banyak dari mereka: Mereka sebenarnya tidak bebas.

Saat pengunjung mendaftar, mereka sering terdaftar, tanpa disadari, dalam layanan pemantauan kredit yang mengenakan biaya bulanan. Pada tahun 2010, Federal Trade Commission berusaha untuk menekan praktik ini. Diperlukan situs "bebas" untuk memberikan peringatan bahwa, berdasarkan undang-undang federal, satu-satunya sumber yang berwenang untuk laporan tanpa biaya adalah www. laporan tahunan com.

AD:

Namun, perusahaan pelacak kredit telah dengan mudah melakukan manuver seputar pemberitahuan tersebut. Laporan kredit com (lihat

Tempat Teratas Untuk Mendapatkan Skor atau Laporan Skor Kredit Gratis ), mungkin yang paling terkenal dari perusahaan-perusahaan ini, mulai menawarkan nilai kredit sebesar $ 1 (yang diberikannya untuk amal) untuk menghindari Aturan FTC Konsumen yang meminta skor mereka menerima langganan uji coba ke layanan Pelacak Kredit Experian (lihat Pro dan Kontra Layanan Pemantauan Kredit ). Jika mereka tidak membatalkannya dalam tujuh hari, mereka dikenai biaya $ 21. 95 sebulan

AD:

Ini tentu bukan satu-satunya situs yang dituduh menyesatkan pelanggan. Pada 2014, perusahaan yang mengoperasikan FreeScoreOnline. com dan FreeScore360. com setuju untuk mengganti pelanggan $ 22 juta sebagai bagian dari penyelesaian dengan FTC dan penggugat lainnya.

Di Tempat yang Benar-Benar Gratis

Sementara beberapa situs web menggunakan istilah "bebas" secara liberal, sebenarnya ada lebih banyak tempat daripada sebelumnya untuk mendapatkan laporan kredit tanpa biaya sama sekali. Kredit Sesame, Kredit Karma dan Quizzle adalah beberapa penyedia yang lebih terkenal. Sebenarnya, bukan menghasilkan uang secara langsung dari konsumen, perusahaan seperti ini mengumpulkan pendapatan iklan atau mengenakan biaya pinjaman kepada mitra pinjaman mereka saat mereka mendapatkan pelanggan baru melalui situs ini.

Jika Anda menunggu hasil tangkapan, ini dia: Penilaian numerik yang diberikan oleh situs ini bukanlah skor FICO yang dipercaya oleh kebanyakan bank untuk memberikan keputusan pinjaman. Sementara perusahaan menggunakan informasi dasar yang sama dari laporan kredit Anda, mereka menggunakan rumus matematika yang agak berbeda untuk menghitung skor.

Itu bukan berarti nilai non-FICO tidak berharga. Mereka masih berguna untuk melacak keseluruhan tren dalam kredit Anda dan umumnya menawarkan perkiraan tentang apa yang digunakan pemberi pinjaman.

Jika Anda tertarik untuk melihat rating FICO Anda yang sebenarnya, Anda mungkin ingin memeriksa perusahaan kartu kredit Anda. Semakin banyak emiten mulai menawarkan nilai secara gratis sebagai cara untuk menarik pelanggan baru. Contohnya termasuk Discover it, Chase Slate dan Barclaycard Rewards MasterCard.

Orang lain mungkin harus membayar jika mereka menginginkan skor FICO mereka yang sebenarnya dengan mengunjungi myFICO. com. Situs ini menawarkan tiga paket - ada yang bulanan, ada pula laporan satu kali - yang berkisar antara $ 19. 95 sampai $ 59. 85. Tentu saja, semakin tinggi Anda pergi, semakin banyak fitur yang Anda terima. Alih-alih laporan kredit dari satu biro, misalnya, Anda mendapatkan ketiganya dengan produk tingkat menengah dan atas.

Hanya ingin membaca laporan kredit Anda tanpa melihat skor Anda? Anda bisa melakukannya setahun sekali, benar-benar gratis, di www. laporan tahunan com. Yang menyenangkan dari situs yang dikenai sanksi pemerintah ini adalah Anda dapat meminta laporan dari ketiga biro tersebut: Experian, Equifax and TransUnion. Karena beberapa bank hanya menggunakan satu atau dua laporan untuk membuat keputusan pinjaman, selalu ada baiknya untuk memastikan ketiganya berisi informasi akurat tentang sejarah pinjaman Anda.

The Bottom Line

Sementara FTC telah mencoba untuk meningkatkan transparansi, beberapa situs yang menawarkan nilai kredit "gratis" telah menemukan jalan di sekitar peraturan tersebut. Jika sebuah situs web meminta kartu kredit Anda sebelum memberikan skor, mengharapkan untuk menemukan biaya tagihan Anda sebelum terlalu lama.