Sementara Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda dari masing-masing biro kredit utama - Experian, Equifax and TransUnion - gratis setiap 12 bulan sekali di www. AnnualCreditReport. com, laporan gratis tidak mengandung nilai kredit Anda. Pemberi pinjaman dan kreditur, bagaimanapun, akan menggunakan nilai kredit Anda saat memutuskan apakah akan bekerja sama dengan Anda. Meskipun pada umumnya Anda tidak perlu mengetahui nilai kredit Anda, Anda mungkin ingin melihat usia enam sampai 18 bulan sebelum mengajukan pinjaman besar, apartemen atau pekerjaan untuk mendapatkan gagasan apakah Anda akan disetujui , jika Anda memenuhi syarat untuk tarif terendah dan jika Anda perlu mengambil langkah untuk meningkatkan skor Anda.

Banyak perusahaan dengan senang hati mengambil uang Anda untuk menunjukkan nilai kredit Anda, tapi tidak perlu membayar sepeser pun untuk mempelajari nomor ini. Pada artikel ini, kami akan memberi tahu Anda tentang situs web dan perusahaan kartu kredit yang akan memberi Anda nilai kredit Anda secara gratis. Berikut adalah lima layanan gratis dan lima perusahaan kartu kredit yang memberikan nilai kredit kepada konsumen, apa yang ditawarkan masing-masing dan perbedaannya. (Baca tentang pro dan kontra mengandalkan nilai kredit gratis di

FICO or FAKO? Keterbatasan Skor Kredit Gratis .) Kredit Karma memberikan nilai kredit gratis dan laporan dari TransUnion dan Equifax yang diperbarui setiap minggu (tidak diperlukan kartu kredit). Nilai kredit TransUnion dan Equifax gratis yang Anda dapatkan melalui Credit Karma didasarkan pada model VantageScore 3. 0. VantageScore adalah model penilaian yang lebih baru yang diciptakan oleh sebuah kolaborasi di antara tiga biro kredit utama untuk menciptakan skor yang lebih konsisten dari satu biro ke biro berikutnya dan lebih akurat dibandingkan dengan skor FICO tradisional. (Pelajari lebih lanjut di

Apakah Skor Karma Kredit Nyata dan Akurat?

)

Anda juga mendapatkan pemantauan kredit gratis untuk laporan TransUnion Anda, analisis faktor kredit yang merangkum rincian utama dari laporan kredit Anda, dan simulator nilai kredit gratis yang menunjukkan kepada Anda bagaimana berbagai tindakan, seperti menambahkan yang baru kartu kredit atau meningkatkan batas kredit Anda, cenderung mempengaruhi nilai kredit Anda. Kredit Karma juga menawarkan nilai asuransi mobil gratis. Kredit Karma tidak menjual informasi pelanggannya kepada pengiklan, namun ia merekomendasikan produk keuangan tertentu berdasarkan profil kredit Anda dan ini menghasilkan uang jika Anda membuka rekening dengan salah satu mitra periklanannya melalui situs web Credit Karma. Kredit Sesame Sesame Kredit menawarkan nilai kredit gratis yang diperbarui setiap bulan (tidak diperlukan kartu kredit) dan profil laporan kredit gratis berdasarkan pembayaran hutang, saldo hutang, rasio hutang terhadap pendapatan dan aset yang diperbarui setiap bulan lainnya Layanan tersebut sebenarnya tidak menawarkan laporan kredit gratis, namun Anda mungkin merasa terbantu.Kredit Sesame menawarkan pemantauan kredit gratis juga, yang akan memberi tahu Anda bila ada perubahan dalam laporan kredit Anda.

Kredit Sesame juga memberikan rekomendasi kepada nasabah untuk pinjaman yang akan membantu mereka menghemat uang berdasarkan analisis profil keuangan Anda. Kredit Sesame mendapatkan uang jika Anda menutup pinjaman dengan salah satu penyedia yang disarankan namun tidak menjual informasi anggota kepada pengiklan. Quizzle menawarkan konsumen nilai kredit VantageScore gratis, yang menurut Quizzle "digunakan oleh ribuan kreditur, termasuk bank terbesar di negara ini, dalam kartu kredit, pinjaman otomatis dan bisnis hipotek mereka. "Ini juga menawarkan laporan kredit Equifax gratis. Anda bisa mendapatkan skor dan laporan gratis Anda setiap tiga bulan sekali. Seperti situs lain di artikel ini, Quizzle tidak mengharuskan pengguna memberikan kartu kredit.

Bila Anda melihat nilai kredit Anda melalui akun Quizzle Anda, Anda akan melihat berapa banyak faktor seperti riwayat pembayaran dan usia dan jenis kredit yang mempengaruhi nilai kredit Anda. Quizzle juga memberikan rekomendasi kartu kredit dan rekomendasi pinjaman dari rumah dan menerima kompensasi dari perusahaan tersebut. Layanan premium, Quizzle Pro, memberikan laporan kredit bulanan dan skor, pemantauan kredit 24/7 dan tunjangan lainnya seharga $ 8 per bulan; Quizzle Pro + berisi segala sesuatu di Quizzle Pro bersamaan dengan beberapa layanan pencurian identitas sebesar $ 15 per bulan.

Kredit com

Anda bisa mendapatkan dua nilai kredit gratis melalui Credit. com: skor Experian dan VantageScore 3. 0. Anda harus mendaftar untuk mendapatkan akun gratis (tidak diperlukan kartu kredit), dan skor Anda diperbarui sebulan sekali. Situs ini juga menawarkan kartu laporan kredit gratis yang menunjukkan bagaimana informasi dalam laporan kredit Anda memengaruhi skor Anda dan memberikan tip untuk meningkatkan skor Anda. Kredit. com tidak menjual data Anda ke pihak ketiga; itu membuat uang ketika pengguna mengajukan penawaran melalui link promosi di situsnya.

WalletHub

Catatan: Informasi di bawah ini berasal dari proses sign up sendiri dan membuat akun.

Dengan memberikan nama, alamat, tanggal lahir dan empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial Anda, maka menjawab beberapa pertanyaan untuk memverifikasi identitas Anda, Anda akan mendapatkan akses ke laporan kredit gratis WalletHub dan layanan skor. Pada akhir pendaftaran, situs ini juga mengajukan beberapa pertanyaan pribadi seperti pendapatan tahunan, biaya bulanan, tabungan, kebutuhan finansial dan hutang kartu kredit yang paling penting. Skor yang akan Anda dapatkan adalah TransUnion VantageScore dan data laporan kredit Anda juga dari TransUnion.

Dasbor menampilkan semua akun kredit dan saldo Anda, sedangkan bagian peringatan kredit memberi Anda nilai huruf besar kartu laporan pada faktor-faktor yang mempengaruhi nilai kredit Anda. Ini akan memberi tahu Anda, misalnya, jika beban hutang Anda terlalu tinggi dibandingkan dengan pendapatan yang Anda berikan saat membuat akun atau penggunaan kredit Anda terlalu tinggi dan menyakiti nilai Anda. Menu drop-down memberikan rincian tambahan seperti rasio utilisasi kredit Anda untuk masing-masing kartu Anda.Versi laporan kredit yang mudah dibaca menunjukkan semua akun Anda saat ini dan yang ditutup dan item negatif seperti akun yang telah masuk ke koleksi. Bilah menu di bagian atas halaman memberikan informasi tentang produk dan layanan keuangan seperti rekening giro dan kredit mobil. WalletHub mendapatkan uang dari beberapa perusahaan ini, yang mengiklankan dan membayar penempatan premium (lihat "

Apakah Wallet menjual sesuatu?

").

Mendaftar untuk lebih dari satu

Dengan mendaftar ke masing-masing dari kelima layanan gratis ini, Anda akan mendapatkan gambaran luas tentang nilai kredit Anda dengan masing-masing biro kredit utama. Dan jika Anda menggabungkan laporan kredit TransUnion CreditKarma atau WalletHub dan laporan kredit Ekuifax Quizzle secara gratis dengan laporan kredit gratis yang bisa Anda dapatkan melalui www. AnnualCreditReport. com, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk menangkap pencurian identitas pada tahap awal.

Berikut adalah beberapa pilihan untuk mendapatkan nilai kredit gratis jika Anda mempunyai kartu kredit tertentu.

Discover Card

Temukan pemegang Kartu menerima nilai kredit FICO TransUnion secara gratis pada setiap laporan bulanan. Pelanggan yang baru mulai mengembangkan riwayat kredit mungkin tidak melihat skor pada laporan mereka sampai mereka memiliki beberapa bulan riwayat pembayaran yang dapat digunakan TransUnion untuk mengembangkan skor mereka. Juga, hanya pemegang kartu utama yang akan menerima nilai kredit gratis; pelanggan yang hanya pengguna resmi di akun orang lain tidak akan. Barclaycard Pelanggan Barclaycard mendapatkan skor FICO gratis di laporan bulanan mereka. Selain itu, mereka dapat melihat hingga dua faktor yang mempengaruhi nilai kredit mereka. Ini mungkin berupa "saldo pada kartu bank atau akun bergulir terlalu tinggi dibandingkan dengan batas kredit" atau "Total semua saldo pada akun terbuka Anda terlalu tinggi. "Informasi ini dapat membantu Anda memperbaiki nilai kredit Anda dengan mengubah cara Anda menggunakan kredit. Barclaycard juga menyediakan bagan yang menunjukkan bagaimana nilai kredit Anda berubah dari waktu ke waktu setelah Anda memiliki tiga bulan riwayat nilai kredit.

Kartu Modal Satu

Pemegang kartu Capital One mendapatkan akses gratis ke alat pemantauan yang disebut Credit Tracker, yang menunjukkan nilai kredit Anda berdasarkan Model Akun Baru TransUnion. Skor ini dianggap sebagai skor informasi untuk penggunaan konsumen dan mungkin berbeda dari nilai yang akan ditarik oleh pemberi pinjaman. Tracker Kredit juga menunjukkan bagaimana tindakan yang berbeda dapat mempengaruhi skor Anda dan bagaimana Anda menilai faktor kunci yang mempengaruhi skor Anda seperti pembayaran tepat waktu dan kredit yang tersedia. Alat ini juga akan mengirimkan peringatan opsional kapan pun laporan kredit TransUnion Anda berubah, yang dapat membantu Anda mendeteksi pencurian identitas jika memberi tahu Anda bahwa sebuah akun baru telah dibuka atas nama Anda dan Anda tahu bahwa Anda tidak membuka akun itu. Skor Anda diperbarui setiap 30 hari selama Anda masuk ke akun Capital One Anda. Skor kredit gratis dan alat terkait tidak tersedia bagi pemegang kartu Spark atau mitra.

First Bankcard

First National Bank menawarkan kartu kredit pemegang Kartu Kredit FICO gratis Skor 8, yang merupakan skor yang disesuaikan dengan pinjaman kartu kredit. Bukannya, dengan kata lain, skor yang akan digunakan pemberi pinjaman hipotek saat menentukan apakah Anda dapat meminjam uang untuk membeli rumah, tapi masih akan memberi Anda gambaran tentang di mana Anda berdiri. Skor Anda diperbarui sebulan sekali.

Kartu Kredit Walmart

Sebagai pemegang kartu kredit Walmart, Anda akan menerima nilai FICO Anda secara gratis setiap bulan jika Anda mendaftar dalam laporan bulanan elektronik. Anda juga dapat melihat dua kode alasan yang mempengaruhi skor Anda.

Garis Dasar

Di masa lalu, satu-satunya cara untuk mendapatkan nilai kredit "gratis" adalah mendaftar ke layanan berlangganan bulanan yang mengharuskan Anda memberikan nomor kartu kredit Anda dan menagih Anda secara otomatis jika Anda lupa untuk membatalkan selama masa percobaan. Sekarang, ada banyak pilihan gratis yang tersedia, dan sebagian besar dilengkapi dengan alat tambahan untuk membantu Anda mengelola kredit dan keuangan pribadi Anda.

Bank Lainnya Menawarkan Skor FICO Gratis

menunjukkan rute lain untuk mendapatkannya.

Jika Anda mengajukan pinjaman segera dan ingin mendapatkan gambaran seluas mungkin tentang kreditur Anda, kreditur Anda mungkin ingin mengakses beberapa layanan gratis untuk melihat bagaimana skor Anda bervariasi menurut biro dan dengan metode penilaian . Jika Anda hanya ingin gagasan umum tentang posisi Anda, skor bebas pada laporan kartu kredit bulanan Anda seharusnya cukup baik.

Pengungkapan: Penulis tidak memiliki saham di salah satu perusahaan yang disebutkan dalam artikel ini pada saat penulisan.