Jika Anda pemilik rumah, Anda tahu betapa menakutkannya proses hipotek. Biasanya terdiri dari beberapa hari sampai minggu komunikasi bolak-balik dan mengirimkan dokumen melalui surat, faks atau email. Namun, metode mahal dan memakan waktu ini digantikan dengan metode yang lebih efisien dengan menggunakan teknologi.

Pada artikel ini, kami akan meninjau proses hipotek tradisional, proses hipotek baru dan perusahaan teknologi membawa inovasi ini ke pemberi pinjaman hipotek dan pelanggan hari ini.

Jalan Tradisional

Proses hipotek tradisional terdiri dari beberapa lapisan dan orang-orang yang bekerja di berbagai departemen di kantor pemberi pinjaman untuk membawa klien dari kontak awal ke escrow dan penutupan hipotek.

Pra Kualifikasi (proses 30 menit sampai 1 hari)

1. Pelanggan berbicara kepada petugas pinjaman dan menjawab pertanyaan awal mengenai pendapatan, hutang, kredit dan pinjaman yang mereka inginkan. Petugas pinjaman mempertimbangkan jawaban dan memberi tahu pelanggan apakah mereka harus melanjutkan atau tidak, dan jika demikian, apa yang mungkin menjadi kualifikasi pelanggan.

• AD:

Persetujuan (2 sampai 4 minggu proses)

1. Pelanggan mengisi dan menandatangani lima halaman, permohonan pinjaman terperinci. Pemberi pinjaman mengambil aplikasi ini, menjalankan laporan kredit dan meminta pelanggan mengirimkan dokumentasi sebagai bukti untuk mendukung pendapatan dan aset mereka. Begitu bukti diterima, penjamin emisi di kantor pemberi pinjaman memverifikasi dokumen dan meminta lebih banyak jika perlu. Setelah keseluruhan file ditinjau dan diverifikasi, pinjaman pelanggan disetujui sambil menunggu permintaan untuk laporan penilaian.

• AD:

Penutupan (1 sampai 2 minggu proses)

1. Jika file tersebut disetujui, pemberi pinjaman mengirim file pelanggan ke escrow yang menyiapkan paket pinjaman dan menyewa notaris agar dokumen ditandatangani dan diaktakan. Dokumen-dokumen tersebut kemudian dikirim kembali ke escrow, dan sebuah proses formal untuk mendanai pinjaman dimulai. Jika semuanya selesai, maka escrow diberikan oke untuk melepaskan dana ke semua pihak yang terlibat dan mencatat transaksi dengan County.

• The New Way

Proses hipotek baru terdiri dari alur kerja yang efisien yang mengambil pelanggan hipotek dari kontak awal ke ambang pintu penjamin emisi dalam waktu satu jam, sehingga mengurangi keseluruhan proses hipotek sekitar dua minggu.

1. Pra-Kualifikasi (1 sampai 3 menit proses)

Seorang pelanggan tiba di situs pemberi pinjaman untuk menjawab beberapa pertanyaan awal mengenai pendapatan, hutang, kredit, dan pinjaman yang mereka inginkan. Pelanggan menerima informasi tentang tarif dan jenis pinjaman yang tersedia bagi mereka berdasarkan informasi yang diberikan.

• Persetujuan (20 sampai 60 menit proses)

1. Dari situs pemberi pinjaman, pelanggan mengklik sebuah tombol untuk mengajukan aplikasi.Alih-alih aplikasi pinjaman rinci lima halaman, pelanggan diambil melalui sebuah perjalanan di mana mereka menjawab lebih sedikit pertanyaan daripada yang dibutuhkan secara tradisional saat perangkat lunak yang menggerakkan aplikasi mengumpulkan informasi dari sumber data pihak ketiga untuk mengisi ke aplikasi. Pelanggan memverifikasi informasi, menandatangani dokumen dan memberi wewenang kepada kreditur untuk menjalankan laporan kredit.

• Perangkat lunak kemudian mengambil aplikasi dan berkomunikasi dengan sistem penjaminan otomatis pemberi pinjaman. Penjamin emisi otomatis menampilkan daftar dokumen yang dibutuhkan yang dibutuhkan pelanggan untuk memberikan bukti untuk mendukung pendapatan dan aset mereka. Pada titik ini, pelanggan dapat mengimpor laporan bank mereka secara langsung dengan menggunakan perangkat lunak dan mengunggah gambar dan file untuk memenuhi persyaratan lain dari kreditur. Dokumen yang diupload diverifikasi menggunakan teknologi OCR (Optical Character Recognition) dan, sebuah persetujuan yang menunggu laporan penilaian dikeluarkan untuk pelanggan.
• Penutupan (1 sampai 2 minggu)

1. Proses ini tidak berbeda jauh dengan proses hipotek tradisional. Karena bagian proses ini sensitif dan melibatkan banyak pihak untuk memastikan judul, memverifikasi dokumen, mencatat transaksi dan melepaskan dana berdasarkan peraturan negara bagian dan federal, perusahaan teknologi memiliki waktu yang sulit untuk mendapatkan badan pemerintah untuk memberi otorisasi notaris digital dokumen pinjaman dan rekaman transaksi, misalnya. Dengan mengatakan itu. Namun, otomasi proses penutupan tidak jauh tertinggal dari otomasi proses persetujuan.

• Perusahaan Teknologi yang Terlibat dalam Perubahan

Selama beberapa tahun ke depan, lusinan perusahaan teknologi keuangan akan muncul untuk mengakomodasi kreditur yang ingin mengotomatisasi proses hipotek untuk basis pelanggan mereka yang tumbuh dan tech-savvy. Saat ini, ada beberapa perusahaan teknologi yang memungkinkan kreditur memberikan pengalaman pengguna baru dan luar biasa kepada pelanggan mereka. Blend Labs, BeSmartee, dan Roostify, semuanya berbasis di California, adalah tiga pemain utama pertama yang muncul dari industri teknologi dengan solusi unik mereka sendiri untuk merampingkan proses hipotek bagi kreditur dan pelanggan mereka.

The Bottom Line

Karena semakin banyak kreditur menyadari manfaat penghematan waktu dan biaya melalui penerapan teknologi terstruktur ini ke dalam prosesnya, diharapkan perusahaan teknologi yang dibahas di atas, dan pihak-pihak lain, akan memainkan banyak peran yang lebih penting dalam terganggunya sistem hipotek warisan tua. Industri hipotek tradisional seringkali bisa kaku, menyita waktu dan mahal untuk dioperasikan. Pada akhirnya, kita dapat mengharapkan untuk melihat biaya di muka dan jangka panjang untuk membiayai pinjaman hipotek dikurangi untuk konsumen hipotek masa depan.

Pengungkapan: Penulis adalah salah satu pendiri BeSmartee, sebuah pasar hipotek digital.