Pinjaman pribadi dengan cepat menjadi pilihan pilihan pinjaman bagi orang-orang yang membutuhkan uang tunai namun menginginkan alternatif kartu kredit. Sebuah analisis dari TransUnion menemukan bahwa pemberi pinjaman mengeluarkan lebih dari $ 30 miliar pinjaman pribadi selama tiga kuartal pertama tahun 2015, dengan perusahaan fintech memimpin tuntutan tersebut. Jika Anda perlu meminjam uang untuk menutupi biaya yang besar, kredit Anda bagus dan Anda terbelah antara pinjaman dan kartu kredit, teruslah membaca untuk mengetahui apa yang membuat pilihan pinjaman pribadi lebih cerdas. (Lihat juga Apakah Pinjaman Pribadi itu Ide yang Baik? )

Alternatif Kartu Kredit dengan Minat Rendah

Salah satu fitur pinjaman pribadi yang paling menarik adalah tingkat persentase tahunan (APR). Harga sering kali lebih rendah daripada yang Anda bayarkan untuk pembelian kartu kredit atau uang muka. Pemberita pinjaman online SoFi, misalnya, memiliki fitur pinjaman pribadi dengan APR tetap mulai dari 5. 95% sampai 12. 99%. Prosper, pemberi pinjaman pasar yang mengandalkan investor untuk mendanai pinjaman, juga memulai dengan APR sebesar 5,99%.

Bandingkan dengan rata-rata kartu kredit APR, yaitu 12 31% pada Mei 2016, menurut Federal Reserve. Jika Anda menagih $ 10.000 pada tingkat itu dan hanya membayar minimum $ 203 per bulan, akan memakan waktu lima tahun dan sembilan bulan untuk melunasi dan menghabiskan biaya sebesar $ 4.000. Sekarang katakanlah Anda mengeluarkan pinjaman pribadi sebesar $ 10.000 dengan tarif 5. 99% dan Anda melakukan pembayaran $ 203 yang sama setiap bulannya. Pinjaman akan dilunasi sekitar 13 bulan lebih cepat dan bunga akan mencapai total di bawah $ 1, 500. Singkatnya, Anda akan menghemat sekitar $ 2, 500.

Pinjam Lebih Banyak, Mendapat Persetujuan Lebih Cepat

Alasan lain untuk mempertimbangkan pinjaman pribadi dan bukan kartu kredit adalah Anda berpotensi meminjam sejumlah uang yang lebih tinggi. Prosper memungkinkan peminjam yang memenuhi syarat untuk mengambil pinjaman hingga $ 35.000, sementara SoFi mengizinkan Anda meminjam sebanyak $ 100.000. Kecuali Anda berada dalam kerumunan yang sangat kaya, Anda akan kesulitan menemukan kartu kredit dengan batas yang tinggi.

Jika Anda menggunakan pemberi pinjaman online, tidak butuh waktu lama agar pinjaman Anda disetujui dan didanai. Bergantung pada siapa Anda memperoleh pinjaman, mungkin uang Anda disimpan secara elektronik ke rekening bank Anda hanya dalam beberapa hari. Itu adalah nilai plus untuk mendapatkan pinjaman pribadi melalui bank tradisional dimana proses persetujuan bisa memakan waktu seminggu atau lebih. Ini juga lebih cepat daripada menunggu kartu kredit dikirimkan jika Anda membuka akun baru. (Baca

Cara Mendaftar untuk Pinjaman Pribadi . Kredit yang Sangat Baik Mencuri Ketentuan Pinjaman Terbaik

Sementara pinjaman pribadi memiliki banyak keuntungan atas kartu kredit, ada potensi cegukan - Anda akan membutuhkan nilai kredit yang bagus untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan batas pinjaman tertinggi dan suku bunga terendah.Sebuah survei dari Discover Personal Loans yang dirilis pada bulan Maret 2016 menemukan bahwa 60% peminjam yang mengeluarkan pinjaman pribadi menilai diri mereka memiliki kesehatan keuangan yang baik atau sangat baik.

Menurut data TransUnion, 52% dari semua pinjaman pribadi yang dikeluarkan pada tahun 2015 dikeluarkan untuk konsumen "perdana" atau "dekat prime". "Perdana" berarti mereka memiliki skor kredit VantageScore 3. 0 sebesar 661 sampai 720 sementara " dekat prime "menempatkan mereka di kisaran 601-66. Ini pada tingkat ini bahwa Anda memiliki kesempatan terbaik untuk mendapatkan APR yang lebih rendah. Bagi peminjam di bawah tanda itu, kisaran APR lebih cenderung dimulai dalam digit ganda.

Garis Dasar

Ada banyak alasan untuk memilih pinjaman pribadi sebagai pengganti kartu kredit bila Anda memerlukan fleksibilitas untuk membayar biaya besar. Bagi peminjam, ada dua hal penting yang perlu diingat. Pertama, ketahuilah di mana Anda bersikap menghargai kredit sebelum mengajukan permohonan. Dapatkan salinan laporan kredit Anda dan cari tanda negatif atau kesalahan yang bisa menyeret skor Anda ke bawah. Jika rasio penggunaan kredit Anda lebih dari 30%, misalnya, membayarnya dapat meningkatkan peringkat kredit Anda.

Selanjutnya, luangkan waktu untuk berbelanja untuk mendapatkan kesepakatan terbaik dalam sebuah pinjaman. Pemberi pinjaman online mungkin menawarkan persyaratan yang sangat berbeda dari bank tradisional dan mereka sama sekali tidak sama. Pertimbangkan dengan hati-hati APR, biaya dan jangka waktu pelunasan yang terkait dengan pinjaman tertentu sebelum menandatangani di garis putus-putus.