Rekening tabungan kesehatan (HSA) adalah alat yang berharga untuk menghemat uang untuk biaya perawatan kesehatan. Karena kontribusi kepada mereka dapat dikurangkan dari pajak, mereka datang dengan keuntungan langsung. Umumnya, Anda harus terdaftar dalam rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP) untuk berpartisipasi dalam HSA, namun mulai tahun 2017 kemampuan Anda untuk memanfaatkan manfaatnya mungkin terbatas. Jika Anda mengandalkan rekening tabungan kesehatan untuk membantu biaya medis, inilah yang perlu Anda ketahui. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Kerja HSA).

AD:

Rekening Tabungan Kesehatan

Rekening tabungan kesehatan adalah rencana yang diuntungkan pajak, dan karena itu sesuai dengan Layanan Penghasilan Internal (Internal Revenue Service - IRS) untuk menetapkan pedoman bagaimana cara kerjanya. Secara khusus, Paman Sam menentukan berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan setiap tahun dan berapa batas atas dan bawah untuk apa yang diharapkan Anda bayar dari saku. Serupa dengan manfaat Jaminan Sosial, batasan ini tunduk pada pengindeksan tahunan untuk inflasi.

AD:

Kedengarannya cukup sederhana, tapi rencananya harus mengikuti peraturan dengan hati-hati agar dianggap berkualitas HSA. Jika rencana kesehatan menetapkan batas di luar saku terlalu rendah atau terlalu tinggi, jika rencana kesehatan menetapkan batas di luar saku terlalu rendah atau terlalu tinggi, tidak ada pemotongan di mata IRS. Rencananya juga harus mengikuti garis batas batasan deductible dan spesifik tentang apa yang dapat Anda gunakan untuk dana HSA Anda.

Apa yang Ditetapkan pada Tahun 2017

Kembali pada bulan Maret Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan (HHS) menerbitkan peraturan akhir di Register Federal yang menguraikan persyaratan baru untuk rencana perawatan kesehatan yang ditawarkan melalui bursa negara. Aturan baru ini berfokus pada standarisasi desain manfaat untuk rencana perunggu, perak dan emas. Mulai tahun 2017 rencana standar akan tersedia di Healthcare. bursa gov. (Untuk yang lebih, lihat

Pilih Diantara Rencana Kesehatan Perunggu, Perak, Emas dan Platinum .) Sementara standardisasi dimaksudkan untuk menyederhanakan proses pemilihan rencana perawatan kesehatan bagi konsumen, ada tangkapan: Berdasarkan peraturan baru, rencana standar akan menerapkan deductible dan batasan di luar saku yang berada di luar apa yang bisa diterima untuk rencana berkualitas-HSA. HHS juga mewajibkan rencana untuk menjangkau lebih banyak layanan di luar layanan pencegahan yang biasanya terkait dengan HSA.

Pada tahun 2017 batas maksimum out-of-pocket untuk individu meningkat menjadi $ 7, 150, dan naik menjadi $ 14.300 untuk cakupan keluarga. Batas maksimum out-of-pocket untuk sebuah rencana yang memenuhi kualifikasi HSA, masing-masing ditetapkan pada $ 6, 550 dan $ 13, 100. Ini berarti bahwa rencana akan memiliki waktu yang lebih sulit untuk memenuhi pedoman persetujuan HSA. Secara efektif, konsumen yang berbelanja untuk asuransi kesehatan melalui bursa pada tahun 2017 dapat melihat pilihan HSA mereka menyusut atau hilang seluruhnya.

Menemukan Cara Alternatif Menghemat

Rekening tabungan kesehatan sangat menarik karena Anda tidak diharuskan menghabiskan uang dengan tanggal yang ditentukan; Selama Anda bisa tetap sehat, Anda dapat membiarkan kontribusi Anda tumbuh sampai Anda siap untuk melakukan penarikan. Jika HSA pergi, Anda harus mencari tempat lain untuk opsi tabungan. Akun penggantian kesehatan (HRA) dan rekening pengeluaran fleksibel (FSA) adalah dua jalan yang perlu dipertimbangkan.

Akun penggantian kesehatan, yang juga disebut pengaturan penggantian kesehatan, adalah rencana yang diuntungkan pajak yang terkait dengan rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan. Majikan Anda memasukkan sejumlah uang ke rekening Anda setiap tahun, yang dapat Anda gunakan untuk membayar biaya pengobatan Anda. Anda tidak bisa berkontribusi, tapi kontribusi yang dibuat atas nama Anda bebas pajak. (Untuk lebih lanjut, lihat

Bagaimana HRA Bekerja

.) Oleh karena itu, sebuah akun pengeluaran yang fleksibel memungkinkan Anda berkontribusi secara langsung terhadap rencana tersebut, sampai batas tahunan. Anda tidak membayar pajak atas apa yang Anda masukkan ke dalam, dan Anda dapat menggunakan uang tunai untuk membayar barang-barang seperti co-pays, deductible, obat resep dan peralatan medis. Perbedaan terbesar dibandingkan dengan HSA adalah bahwa FSA adalah rencana penggunaan-it-or-lose-it. Dengan kata lain, Anda tidak bisa menggabungkan kontribusi yang tidak terpakai dari tahun ke tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat HSA vs FSA: Menjelajahi Sup Alfabet

. Garis Bawah Jika Anda saat ini menabung di HSA atau berencana mendaftarkan diri pada tahun 2017, sekarang waktu untuk mengevaluasi pilihan asuransi Anda. Ditutupi oleh atasan Anda memungkinkan Anda menjaga HSA Anda, tapi Anda harus membuat angka untuk memastikan bahwa itu adalah alternatif biaya efektif untuk mendaftar melalui pasar. Bergantung pada situasi Anda, subsidi pajak yang bisa Anda dapatkan untuk membeli asuransi Anda melalui pertukaran mungkin lebih berharga daripada penghematan pajak yang ditawarkan oleh HSA.