Saat bekerja dengan pasangan, penasehat keuangan sering kali perlu bertindak sebagai mediator. Ini bisa sulit untuk bergabung dengan tujuan dua orang yang sama sekali berbeda dan membantu mereka untuk mengasah kebiasaan dan gaya investasi mereka untuk menciptakan sebuah rencana yang akan sesuai untuk keduanya. Namun, ini adalah usaha yang layak untuk membantu pasangan dengan tujuan keuangan mereka. Bagaimanapun, dengan argumen uang menjadi penyebab utama perceraian, Anda dapat melakukan bagian Anda untuk membantu pasangan memiliki kehidupan finansial yang bahagia, aman dan sehat.

Identifikasi Wilayah Masalah

Bila Anda bekerja dengan pasangan, kemungkinan setiap orang memiliki tujuan individu untuk masa depan. Mungkin seseorang ingin memiliki rumah liburan suatu hari nanti sementara yang lain hanya ingin pensiun lebih awal. Penting untuk mencantumkan semua tujuan individual ini sehingga kedua pasangan tahu apa yang diinginkan orang lain di masa depan. Ini akan membantu Anda untuk mengidentifikasi area masalah potensial dan membantu Anda menemukan tempat-tempat penting di mana pasangan dapat memperbaiki keuangan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip tentang Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Berbicara dengan Klien .)

Pada kebanyakan pasangan, satu orang biasanya lebih cerdas secara finansial daripada yang lain, jadi penting untuk mengidentifikasi orang mana yang tidak berpengalaman dalam keuangan mereka dan memastikannya sesuai kecepatan. Sebuah artikel U. S. News baru-baru ini menyoroti fakta bahwa karena kebanyakan penasihat keuangan adalah laki-laki, biasanya percakapan menjadi lebih didominasi laki-laki, membuat banyak wanita tidak berdiskusi sama sekali. Untuk menghindari hal ini, pastikan untuk langsung bertanya kepada klien wanita Anda tentang pilihan finansial, sasaran dan kebiasaannya sehingga dia merasa seperti tambahan yang berharga untuk percakapan tersebut.

Tentukan Tujuan Bersama

Setelah Anda mengidentifikasi area masalah pasangan atau di mana mereka berbeda dalam tujuan mereka untuk masa depan, penting untuk membantu mereka sampai pada daftar tujuan bersama bersama yang sama dengan mereka. bekerja bersama Ini mungkin melibatkan sedikit negosiasi, komunikasi dan kompromi, terutama jika pasangan tersebut memiliki pandangan yang sama sekali berbeda mengenai apa yang mereka inginkan dari kehidupan mereka bersama. Sadarilah bahwa langkah ini bisa memakan waktu lama atau bahkan lebih dari satu sesi bagi pasangan untuk saling berbicara dan menyetujui beberapa tujuan jangka panjang mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Diperlukan Wanita dari Penasihat Keuangan .

Untuk memindahkan bagian proses ini, ada gunanya untuk menunjukkan bahwa tujuan bersama ini hanyalah titik awal dan sebuah panduan untuk masa depan mereka bersama. Sasaran tentu bisa berubah seiring perubahan pendapatan dan intervensi hidup, tapi setidaknya klien Anda akan memiliki titik lompat untuk mengetahui apa yang diinginkan orang lain dari kehidupan mereka bersama. Biasanya sekali pasangan memiliki tujuan bersama dalam pikiran, mereka merasa lebih aman di masa depan mereka dan lebih bersedia bekerja sama untuk mencapainya.

Buat Rencana

Setelah Anda memiliki tujuan bersama pasangan dalam pikiran apakah itu termasuk pensiun pada usia tertentu atau membayar perguruan tinggi anak-anak mereka secara penuh, Anda dapat mengarahkannya lebih baik tentang langkah selanjutnya. Bicaralah kepada mereka tentang uang yang diperlukan untuk menyelesaikan tujuan mereka dan apa yang harus mereka lakukan secara individu dan bersama-sama untuk mencapainya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasehat dapat Membantu Pengantin Baru .

Ini mungkin termasuk menginstruksikan mereka untuk meningkatkan iuran pensiun mereka, membeli asuransi jiwa, membuat atau memperbarui surat wasiat, mengotomatisasi tabungan mereka atau mengurangi beberapa pengeluaran mereka. Pada dasarnya, apa pun kebutuhan masing-masing, mungkin mereka tahu langkah-langkah yang tepat untuk dibawa ke sana. Banyak pasangan memiliki ide bagus tentang di mana mereka ingin menjadi atau usia yang mereka inginkan untuk pensiun, tapi mereka tidak memiliki pemahaman tentang apa yang diperlukan untuk benar-benar sampai di sana. Dalam peran Anda sebagai penasihat keuangan, bantu mereka untuk bekerja sama menciptakan sebuah rencana sehingga mereka bisa mencapai tujuan mereka secepat mungkin. (Sekali lagi, penting untuk menumbuhkan rasa tanggung jawab di kedua klien Anda. Sekali lagi, penting untuk menumbuhkan rasa tanggung jawab di kedua klien Anda. Satu orang tidak boleh semata-mata bertanggung jawab atas keuangan, jadi dorong mereka untuk menetapkan waktu, apakah seminggu sekali atau sebulan sekali, memiliki tanggal uang. Selama tanggal uang ini mereka harus melacak tujuan, tabungan, dan bekerja sama dalam sebuah anggaran. Jika mereka bertemu setiap minggu, lebih mudah bagi mereka untuk melacak kebiasaan belanja mereka dan memastikan mereka tetap berada di jalur yang benar. Selama pertemuan ini, mereka juga dapat menjalankan daftar tugas keuangan yang telah Anda instruksikan agar mereka selesaikan seperti rollover rekening pensiun individu, pembelian asuransi, atau pengurangan beban pinjaman siswa mereka. Tindak Lanjut

Siapkan waktu untuk menindaklanjuti pasangan setelah pertemuan awal Anda. Jadilah sangat spesifik tentang tugas yang Anda ingin mereka capai sebelum Anda melihatnya berikutnya. Ingatkan mereka bahwa mereka seharusnya bekerja sama menuju tujuan bersama mereka dan mereka berdua bertanggung jawab untuk menjaga yang lain berjalan dengan baik. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Kesalahan Umum Berbuat dengan Klien . Garis Dasar

Dengan semua langkah ini, sebaiknya Anda membantu klien Anda tidak hanya membangunnya. pengetahuan finansial tapi membangun hubungan yang kuat dalam proses juga. Dengan meluangkan waktu untuk mengenal klien Anda, Anda dapat segera mengidentifikasi area masalah mereka dan di mana mereka perlu bekerja sama untuk menciptakan tujuan bersama. Kemudian Anda dapat membantu mereka menentukan tujuan bersama, yang keduanya mereka sukai untuk dikejar. Bantu mereka membuat rencana sehingga mereka tahu selangkah demi selangkah bagaimana mencapainya. Biasanya ini termasuk meminta mereka menjadwalkan tanggal uang untuk melacak keuangan mereka bersama dan memberi mereka serangkaian tugas keuangan untuk diselesaikan sebelum Anda menindaklanjuti pertemuan berikutnya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Terbaik

.)