Pasar data dan layanan teknologi besar diperkirakan mencapai $ 48. 6 miliar pada 2019, menurut perusahaan riset IDC. Dengan menggabungkan kumpulan data beragam dengan cerdas, perusahaan di sektor ini menyediakan data berharga untuk membantu klien meningkatkan upaya pemasaran dan memberikan nilai lebih bagi pelanggan mereka. Envestnet memperoleh $ 590 juta akuisisi Yodlee - kesepakatan teknologi keuangan terbesar kedua tahun lalu - menggarisbawahi infiltrasi data yang terus berlanjut ke layanan keuangan.

Berikut adalah seberapa besar data yang memainkan peran penting dalam kehidupan kerja penasihat keuangan dan beberapa strategi bagaimana memanfaatkannya. (Data terkait adalah data yang mungkin ditemukan oleh peneliti dan sekarang dilontarkan oleh wartawan dan analis. Sementara sejumlah besar data telah disimpan selama beberapa dekade, penggunaan konsep saat ini mengacu pada teknologi penambangan baru yang mengekstrak nilai nyata dari kumpulan data yang besar. Konsep statistik hukum dalam jumlah besar menunjukkan bahwa data mampu menarik kesimpulan yang semakin akurat dari waktu ke waktu ketika mengukur hal-hal seperti perilaku pelanggan.

Misalnya, Yodlee menggabungkan data klien dari ribuan institusi keuangan untuk memberikan gambaran lengkap kepada perusahaan yang ingin memanfaatkannya. Penasihat keuangan dapat menggunakan teknolog untuk menentukan profil risiko klien dengan melihat apakah dia meningkatkan atau menurunkan eksposur pasarnya selama penurunan. Di sisi lain, aplikasi penganggaran mungkin melihat saldo kartu kredit dan tingkat suku bunga untuk menentukan rencana pembayaran hutang yang optimal.

Menurut IDC, perbankan merupakan peluang data terbesar setelah manufaktur diskrit pada $ 1. 8 miliar pada tahun 2014, sementara layanan investasi adalah segmen dengan pertumbuhan tercepat dengan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan 26%. Dinamika ini menunjukkan bahwa data besar dapat memainkan peran yang semakin besar dalam kehidupan penasihat keuangan, dengan yang tidak menganut teknologi semacam itu berisiko kehilangan daya saing.

Mengembangkan Big Data

Penasihat keuangan dapat mulai memanfaatkan data yang besar dengan melihat data mereka sendiri sebelum membeli data pihak ketiga. Misalnya, penasihat dapat memeriksa untuk melihat apakah klien memiliki akun yang nilainya menurun dan menjangkau mereka, dan mereka dapat memberi penghargaan kepada klien yang secara teratur berkontribusi terhadap akun pensiun dan mematuhi anggaran. Wawasan ini bebas dan dapat memiliki dampak yang luar biasa pada hubungan klien jika diberlakukan secara reguler. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana Manusia dan Robot Akan Memperbaiki Nasihat Keuangan

)

Ketika memperluas akses data yang besar, penasihat keuangan dapat melihat ke arah agregat akun agregat seperti Yodlee dan alat pemasaran seperti InsideSales.Yodlee memberikan wawasan tentang situasi keuangan klien di beberapa institusi keuangan, sementara InsideSales dapat memberi tahu penasihat waktu optimal untuk menelepon atau memberi potensial e-mail untuk memastikan materi pemasaran mereka dibaca. Kedua alat tersebut dapat membantu membangun praktik penasihat keuangan dari waktu ke waktu.

Kompetisi Berbasis Data

Penasihat keuangan mungkin juga menghadapi persaingan yang meningkat dari penyedia data besar yang mengotomatisasi wawasan untuk pelanggan individu dan perusahaan. Munculnya para penasihat robo telah menciptakan ancaman yang sangat nyata bagi penasihat keuangan individu, terutama yang menargetkan generasi muda. Dengan menghubungkan akun keuangan pihak ketiga, RetardGuide Penjaga Pelaksana Robo memberikan ikhtisar yang berakar pada statistik tentang berapa banyak yang dapat diharapkan seseorang saat mereka pensiun dan memberikan perkiraan berapa banyak yang harus ditabung. Biaya yang lebih rendah melalui otomasi bisa membuat layanan ini sulit bersaing dengan waktu. Di sektor perusahaan, HelloWallet-yang diakuisisi oleh Morningstar Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87 23 + 0. 14%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6

) - membantu atasan perusahaan pekerja mereka mengenai cara memaksimalkan gaji, tunjangan, dan sumber daya lainnya melalui analisis kumpulan data yang sama dari pelanggan sejenis. Pengumpulan data yang sedang berlangsung membantu menyempurnakan model prediksi untuk memberikan nasehat yang lebih baik dan komunikasi yang lebih bermanfaat bagi pelanggannya dari waktu ke waktu, yang dapat menjadikannya sebagai musuh yang semakin tangguh bagi para penasehat di tempat tersebut. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Penasihat: Jadilah Lebih Teki dengan Alat Belajar Online

) Potensi Headwinds Efek mosaik data yang besar telah menimbulkan masalah tentang potensi risiko terhadap privasi konsumen, karena kombinasi data bisa menghasilkan wawasan yang terlalu peka. Misalnya, kombinasi dari dua kumpulan data dapat membuatnya jelas siapa individu saat data dirancang untuk dianonimkan. Titik-titik data mungkin juga tidak akurat dalam beberapa kasus, yang bisa menjadi masalah saat perusahaan mengasumsikan bahwa lukisan tersebut merupakan gambar yang akurat. Bila menyangkut algoritma prediktif, ada juga kecenderungan untuk melakukan amplifikasi bias yang ada dalam data. Analytics yang digunakan untuk membuat keputusan kredit, misalnya, tidak seharusnya melakukan diskriminasi berdasarkan ras, namun perlombaan dapat disimpulkan berdasarkan data yang dikumpulkan dari berbagai sumber; Individu yang diteliti kemudian bisa ditolak untuk pinjaman. Dinamika ini bisa menempatkan perusahaan pada risiko hukum dalam beberapa kasus jika tidak digunakan dengan benar. Data Dasar mendominasi industri jasa keuangan selama beberapa tahun terakhir, dengan munculnya layanan otomatis seperti Mint dan SigFig. Penasihat keuangan dapat tetap berada di depan kurva dengan merangkul teknologi sejak dini dan menggabungkannya ke dalam alur kerja sehari-hari mereka untuk meningkatkan pendapatan dan hubungan klien mereka. (Untuk bacaan terkait, lihat: Teknologi Populer untuk RIA

)