Mendapatkan pinjaman mobil untuk jangka panjang dengan suku bunga yang lebih rendah dapat membuat tagihan bulanan di bawah tingkat penghilang anggaran, namun apakah ini bagus untuk Anda?

Untuk menjawab pertanyaan itu, Anda perlu memahami bagaimana tingkat suku bunga pinjaman mobil bekerja.

Tiga Faktor Besar Tentang Pinjaman Mobil

Harga rata-rata mobil baru adalah $ 33, 652 pada Juni 2016, naik 2% dari bulan Juni 2015, jadi tidak mengherankan jika konsumen semakin membiayai pembelian mereka dengan pinjaman jangka panjang . Jangka waktu pinjaman mobil rata-rata berada pada rekor 68 bulan pada Q1 2016.

Tapi inilah tiga faktor besar yang perlu dipertimbangkan sebelum mengeluarkan pinjaman mobil Anda sendiri:

• Suku bunga pinjaman otomatis berubah setiap hari, dan sangat bervariasi. Sebelum memasuki showroom, periksa tarif saat ini yang diposkan di BankRateMonitor. com. Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan persetujuan dari bank atau credit union sebelum berbelanja mobil. Pendukung konsumen mengatakan bahwa salesman otomatis mungkin memberi Anda harga bagus untuk mobil, atau kesepakatan yang bagus mengenai pembiayaan, tapi tidak keduanya. Bagaimanapun, Anda ingin diberi tahu tentang bagaimana "kesepakatan bagus" dengan pinjaman saat ini. (Lihat 6 Cara Memotong Biaya Pinjaman Mobil Anda )
• Pinjaman otomatis mencakup biaya bunga sederhana, bukan bunga majemuk. ini bagus Peminjam setuju untuk membayar uang kembali, ditambah persentase datar dari jumlah yang dipinjam. (Dalam bunga majemuk, bunga tersebut mendapat bunga dari waktu ke waktu, jadi jumlah total bola salju yang dibayar.)
• Pinjaman otomatis "diamortisasi. " Seperti dalam hipotek, bunga terutang didahului pembayaran awal. Selama keruntuhan harga perumahan, pemilik rumah yang berutang lebih dari rumah mereka layak dijual kembali dikatakan "berada di bawah air. "Demikian pula, pembeli mobil bisa mengemudi" di bawah air "untuk waktu yang lama, kecuali jika mereka memiliki uang muka yang lumayan atau model akhir perdagangan karena mobil terdepresiasi dengan tajam nilainya begitu Anda mengusirnya dari tempat parkir.

Mengunyah Angka

Contoh di bawah ini menunjukkan bagaimana biaya sebenarnya dari sebuah mobil ditentukan oleh pinjaman mobil yang Anda pilih. Dalam setiap kasus, mobil, uang muka dan jumlah yang harus dibiayai sama: Harga rata-rata $ 33, 652. Uang muka adalah 10%. Jumlah yang dibiayai akan menjadi $ 30,287.

• Pinjaman 4% untuk periode 5 tahun akan menelan biaya $ 557. 78 sebulan Pada akhir waktu itu, Anda akan membayar $ 33,466. 80 dalam pembayaran bulanan. Tambahkan uang muka $ 3, 365. 20 dan biaya sebenarnya dari mobil tersebut adalah $ 36, 832.
• Jika Anda meregangkan pinjaman tersebut sampai delapan tahun, pembayaran bulanan akan turun menjadi $ 369. 18. Pada akhir waktu itu, pembayaran pinjaman Anda akan berjumlah $ 35, 441. 28. Termasuk uang muka $ 3, 365. 20, biaya sebenarnya dari mobil naik menjadi $ 38, 806. 48.

Pembayaran Bulanan Anda - dan Total

Tingkat suku bunga yang Anda dapatkan pada pinjaman memiliki dampak dramatis pada angka-angka ini.Pertimbangkan bagaimana angka berubah jika Anda harus membayar tarif 6%, bukan 4% untuk mobil yang sama.

• Pembayaran bulanan pinjaman 5 tahun untuk $ 30,287 dengan bunga 6% adalah $ 585. 53. Anda akan membayar $ 35, 131. 80 dalam pembayaran bulanan. Lempar dengan uang muka 10%, dan biaya mobil $ 38, 497.
• Jika diregangkan ke masa 8 tahun, pembayaran bulanan sebesar $ 30, 204 dengan bunga 6% turun menjadi $ 398. 01 sebulan Pembayaran pinjaman akan berjumlah $ 38, 208. 96. Tambahkan uang muka 10% dan biaya mobil $ 41, 574. 16.

Anda dapat menjalankan nomor sendiri dengan menggunakan BankRateMonitor. kalkulator pinjaman com

The Bottom Line

Memilih pinjaman mobil selalu merupakan trade-off. Jika Anda memiliki anggaran yang ketat, tagihan bulanan yang lebih rendah merupakan pilihan yang menarik, namun ini berarti lebih banyak pembayaran bulanan dan harga riil yang lebih tinggi untuk mobil. Jika Anda ingin membayar harga terbaik untuk mobil, dan jalur hutang yang lebih cepat, Anda harus mengelola pembayaran bulanan yang lumayan.

Untuk membaca lebih lanjut, lihat tutorial Investopedia, Panduan Lengkap Membeli Mobil Baru dan Panduan Lengkap Membeli Mobil Bekas.