Beberapa tugas menyenangkan, ada yang menantang namun dapat ditolerir, dan kemudian ada belanja untuk asuransi. Kecuali Anda berada di bisnis asuransi, Anda mungkin benci menangani belanja asuransi. Pertama, karena Anda tidak ingin menghabiskan waktu memikirkan hal buruk yang bisa terjadi pada Anda dan keluarga Anda, dan kedua, karena Anda tidak tahu bagaimana semua asuransi berbeda bekerja. Anda mungkin merasa berada di bawah belas kasihan agen yang menjualnya kepada Anda.

Jangan merasa buruk. Kamu tidak sendiri. Survei Asuransi Nasional 2013 menemukan bahwa 53% konsumen percaya bahwa kebijakan mereka terlalu panjang, 43% mengatakan terlalu rumit, 31% merasa bahwa hal itu sangat banyak dan 29% mengatakan bahwa ini membingungkan. Selain itu, 57% dari 1, 600 responden mengatakan bahwa mereka mengetahui lebih banyak tentang acara TV favorit mereka daripada polis asuransi mereka. Akhirnya, hanya 40% yang benar-benar membaca kebijakan mereka secara keseluruhan dalam 12 bulan terakhir. (Untuk lebih lanjut, lihat 7 Kesalahan yang Harus Dihindari Saat Membeli Asuransi Kesehatan .

Masukkan PolicyGenius. Pendiri startup mulai menjawab pertanyaan: mengapa membeli asuransi seperti pengalaman yang membuat frustrasi? Mereka mencatat bahwa itu sangat menegangkan dan agak kuno. (Angkat tangan Anda jika Anda harus mengirim faks ke agen Anda Siapa yang menggunakan mesin faks lagi?)

Latar Belakang

PolicyGenius adalah jawaban untuk semua ini, menurut salah seorang pendiri Jennifer Fitzgerald. Dia berkata, "Kami adalah perusahaan yang digerakkan oleh misi. Misi kami adalah membantu keluarga mendapatkan liputan yang mereka butuhkan dan memberikan pengalaman hebat saat melakukannya. Ada lubang yang signifikan di jaring pengaman Amerika: kebanyakan keluarga tidak memiliki cukup asuransi jiwa atau tabungan untuk menutupi kematian pencari nafkah yang tidak terduga. Cacat adalah penyebab utama kebangkrutan pribadi dan penyitaan rumah. Hampir setengah dari orang Amerika mengatakan bahwa mereka tidak dapat menutupi biaya tak terduga dengan hanya $ 400. Asuransi merupakan bagian penting dari solusi untuk masalah ini. "

Salah satu fitur stand-out dari situs PolicyGenius adalah Checkup Asuransi. Ada kesempatan yang lebih baik daripada rata-rata bahwa Anda tidak tahu apa yang Anda butuhkan - setidaknya tidak secara mendalam. Pemeriksaan Asuransi adalah survei lima menit yang, menurut situs web, akan mengingatkan Anda akan pertanyaan yang tidak Anda ketahui, menganalisis jaring pengaman keuangan Anda dan memberi Anda daftar agenda berdasarkan informasi yang Anda berikan.

Ada juga bagian blog yang penuh dengan artikel dan infografis untuk membantu Anda menavigasi bukan hanya pertanyaan asuransi Anda tetapi juga serangkaian pertanyaan yang lebih luas di ruang keuangan pribadi. Selain itu, ada panduan membeli yang mudah dibaca untuk berbagai jenis asuransi, termasuk kehidupan, kecacatan, hewan peliharaan dan penyewa.(Untuk lebih lanjut, lihat 4 Jenis Asuransi yang Dibutuhkan setiap orang .)

Tapi situs web hanya menceritakan sebagian ceritanya. Kami ingin mendengar lebih banyak tentang perusahaan sehingga kami mengirimkan beberapa pertanyaan kepada kami melalui email Fitzgerald.

Wawancara

INV: Bagaimana Anda memulai? Masalah apa yang ingin Anda selesaikan untuk konsumen?

Fitzgerald: Saya memulai beberapa tahun yang lalu, ketika rekan pendiri saya dan saya sama-sama bekerja di McKinsey [& Company]. Sebagai konsultan McKinsey, kami menyarankan perusahaan asuransi U. S. atas strategi dan pertumbuhan. Kami melihat semua perusahaan asuransi berjuang dengan masalah yang sama: bagaimana menjangkau dan melibatkan konsumen digital [s]. Bagaimana perusahaan asuransi mencapai pertumbuhan ketika saluran distribusi utama mereka [agen asuransi] kehilangan jangkauan dan relevansi? Usia rata-rata agen asuransi di U. S. adalah 59. Kami melihat bahwa perusahaan asuransi terlalu lamban untuk menyelesaikan masalah ini, jadi kami [Found] PolicyGenius untuk menyelesaikannya. (Untuk lebih lanjut, lihat Seberapa Sulit Karir Menjual Asuransi Jiwa? )

Bagi konsumen, kami membuat proses mendapatkan nasehat asuransi, berbelanja untuk cakupan dan membeli polis dengan lebih mudah melalui layanan digital- model pertama Serupa dengan inovasi yang terjadi di perbankan ritel dan investasi, kami ingin membuat pengalaman konsumen asuransi pengalaman hebat.

INV: Bagaimana pengalaman berbeda dengan belanja asuransi tradisional?

Fitzgerald: Untuk produk asuransi yang kami luncurkan (asuransi jiwa, asuransi cacat dan asuransi hewan peliharaan), kami memiliki pasar online yang intuitif sehingga mudah mendapatkan kutipan instan dan membandingkan kebijakan apel dengan apel. Tidak seperti situs lain, kami tidak menjual permintaan kutipan konsumen ke agen lain sebagai lead; Kami menangani pengalaman pelanggan end-to-end.

Kami juga memiliki konten dan alat yang hebat, yang disebut Pemeriksaan Asuransi, yang menyediakan saran asuransi instan dan disesuaikan. Ini adalah alat satu-of-a-kind yang menggantikan "percakapan meja dapur" tradisional yang secara tradisional dimiliki orang dengan agen asuransi lingkungan mereka.

Untuk asuransi jiwa, yang merupakan produk kami yang paling sukses sejak diluncurkan, kami mendapatkan penawaran online paling akurat yang tersedia.

INV: Apa model pendapatan Anda, dan bagaimana cara menerjemahkannya menjadi milik pelanggan daripada perusahaan asuransi?

Fitzgerald: Kami adalah broker dan mendapat komisi dari perusahaan asuransi saat kami menjual produk. Ini adalah model pendapatan yang sama dengan pialang bata dan mortir. Penting untuk dicatat bahwa kami adalah broker independen, yang berarti kami tidak bekerja untuk satu perusahaan asuransi (seperti model Farm Negara atau New York Life) dan dapat mengutip dan menawarkan berbagai pilihan perusahaan asuransi, memastikan kami memberikan kebijakan yang paling sesuai untuk pembeli. Kami percaya dengan transparansi penuh, jadi kami menunjukkan semua penawaran kepada pembelanja dan tidak mendorong satu perusahaan asuransi ke perusahaan lain.

INV: Bagaimana Anda memastikan bahwa identitas pelanggan aman dari serangan cyber?

Fitzgerald: PolicyGenius berkomitmen untuk memberikan tingkat privasi dan keamanan tertinggi untuk data kesehatan individu yang mempercayai kami.HIPAA, Asuransi Portabilitas dan Akuntabilitas Asuransi Kesehatan, adalah undang-undang federal yang mengamanatkan standar industri untuk melindungi dan memastikan secara rahasia penanganan data pasien yang sensitif. Setiap perusahaan yang menangani informasi kesehatan yang dilindungi (PHI) harus memastikan bahwa semua tindakan fisik, jaringan, dan keamanan proses yang diperlukan telah dilakukan dan diikuti.

Kami telah bermitra dengan penyedia perangkat lunak keamanan terkemuka untuk memastikan bahwa lingkungan hosting kami melebihi standar industri untuk keamanan dan kepatuhan, dan proses dan prosedur kami diaudit secara teratur oleh pakar HIPAA terkemuka di industri. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Mengatasi Ancaman Cybersecurity Terbesar Anda .)

INV: Apa selanjutnya untuk PolicyGenius? Apa yang paling banyak diminati oleh pelanggan Anda yang saat ini tidak Anda tawarkan?

Fitzgerald: Kami menambahkan lebih banyak produk ke platform kami. Kami mendapatkan umpan balik pelanggan yang hebat dan sering ditanyai saat kami akan memberikan pengalaman hebat yang sama untuk asuransi mobil, asuransi pemilik rumah dan jalur lainnya juga. Kami akan menambahkan produk baru dalam beberapa bulan ke depan.

The Bottom Line

Ada situs asuransi lain di luar sana yang mencoba melakukan hal serupa. Banyak orang hanya akan mengirimkan informasi Anda ke perusahaan dan agen, yang menyebabkan serangan spam yang tak ada habisnya. Ulasan bacaan menunjukkan bahwa PolicyGenius memiliki nuansa dan pengalaman yang berbeda dari situs lain ini. Perlu ditelusuri.