Di era dimana perusahaan mengembangkan mobil tanpa sopir dan ilmuwan menemukan air di Mars, sulit membayangkan apa yang akan terjadi di masa depan. Tapi kita tahu salah satu cara masa depan sudah ada di sini: robo-advisor.

Software powering robo-advising telah tersedia untuk perencana profesional selama bertahun-tahun; Baru sekarang Anda bisa melewati tengkulak dan menggunakan teknologinya secara langsung. Tapi apa itu penasehat robo, mengapa mereka menjadi sangat populer dan bagaimana Anda bisa menggunakannya untuk membantu investasi Anda? (Untuk yang lebih, lihat: Apakah Penasihat Robo Google di Horizon? )

Mesin Penjaga untuk Pekerjaan Mundane


Dengan Brandon Edwin, CFP dengan Edify Financial Planning, menyamakan layanan keuangan otomatis dengan asisten pribadi yang membantu tugas dunia sehari-hari; Penasihat robo seharusnya mengurus tugas rutin seputar investasi dasar dan pengelolaan uang.

"Pikirkan [hampir robo-penasehat] hampir sebagai asisten pribadi untuk investasi Anda," katanya. "Meskipun Anda bisa menjadwalkan pertemuan Anda sendiri, menanggapi email, membawa pakaian ke binatu, mengganti oli di mobil Anda, menjalankan tugas, dll. Anda bisa membayar asisten pribadi untuk melakukan semua itu untuk Anda. Anda membayar mereka biaya, mereka akan mengurusnya. Itulah yang dilakukan oleh seorang penasihat robo. "

Penasihat Robo juga terjangkau dan akurat, membuat mereka cocok untuk orang dengan hanya beberapa ribu untuk diinvestasikan dan bertahun-tahun sampai mereka mencapai puncak pendapatan. Itulah mengapa mereka sangat populer di kalangan milenium yang ingin memulai investasi namun tidak memiliki portofolio minimum yang dibutuhkan oleh beberapa penasihat; mereka mengisi permintaan bagi mereka yang ingin menumbuhkan aset mereka namun tidak mampu membayar perencana. Sebagai perangkat lunak berbasis internet, penasehat robo semakin membantu bagi generasi yang terbiasa membuat keputusan finansial secara online. (Untuk lebih, lihat:

Lihatlah Penasihat Robo Vanguard

)

Marcott mengatakan bahwa dia bahkan menemukan penggunaan untuk penasihat robo dalam praktik perencanaan keuangannya.

"Selain itu, dari perspektif penasehat, jika penasehat robo sesuai dengan filosofi dan strategi investasi Anda, mereka adalah cara yang bagus untuk melakukan outsourcing beberapa pekerjaan yang biasa Anda lakukan secara manual," katanya. Alih-alih melihat penasehat robo sebagai ancaman bagi bisnisnya, "Anda malah bergabung dengan mereka," kata Marcott.

Potongan dan Batasan Robos

CFP Jason Hull adalah CTO MyFinancialAnswers, penasihat robo yang berbasis di New Jersey. Dia mengatakan bahwa penasihat robo dapat berinvestasi berdasarkan preferensi Anda. Jika portofolio Anda menjadi sangat terlalu miring dalam satu area, mereka bisa menyesuaikannya. <"" Seorang investor robo adalah sistem yang secara otomatis menginvestasikan uang Anda untuk Anda, "katanya."Mereka berinvestasi pada ETF dan reksa dana berbiaya rendah yang sesuai dengan kebutuhan alokasi aset Anda, dan mereka sering menyeimbangkan portofolio Anda sehingga Anda tidak terlalu berbobot dalam ekuitas atau pendapatan tetap. "

Namun, jika Anda mencari jawaban atas pertanyaan tentang anggaran Anda atau membuat kepercayaan atas kehendak Anda, Anda masih memerlukan layanan perencanaan keuangan tradisional. Penasihat Robo tidak dapat mengganti pembicaraan dengan orang tatap muka mengenai kebiasaan belanja suami atau kecanduan perjudian istri Anda. Mereka juga tidak bisa memberi saran untuk mengurangi tanggung jawab pajak Anda atau bagaimana cara pensiun dalam 10 tahun. Mereka sering digunakan sebaik mungkin dalam hubungannya dengan perencana yang dapat menawarkan saran pribadi dan disesuaikan kepada Anda.

Meskipun beberapa dari kita mungkin waspada dalam mempercayai program komputer untuk menangani keuangan kita, ada beberapa perusahaan terkemuka yang membuat penasihat robo lebih bermanfaat dan lebih mudah diakses setiap hari. Penyempurnaan, FutureAdvisor dan Wealthfront adalah beberapa firo-penasihat perusahaan yang paling menonjol, namun ada banyak hal lain - beberapa dijalankan oleh bank dan perusahaan pialang yang terkenal - tersedia.

The Bottom Line

Penasihat Robo, terutama setelah pasar jatuh tempo, cenderung menambahkan lapisan bantuan dan wawasan yang terjangkau bagi upaya pengelolaan portofolio orang-orang. Hull mencatat bahwa mereka datang tanpa kebiasaan buruk keuangan yang mengganggu banyak dari kita - mereka tidak akan panik tentang pasar saham dan segera menjual dana yang mengalami hari yang buruk. Mereka bertindak seperti investor logis yang sempurna yang kebanyakan dari kita tidak. "Mereka menghapus bias perilaku dari persamaan - biasanya elang laut keuangan No. 1 yang berkeliaran di sekitar leher rata-rata orang," katanya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Frontier Robo-Advisors Nextier: 401 (k) Rencana.

)