Ini bukan skenario yang ingin dihadapi seseorang - tenggelam dalam lautan hutang. Jika situasi keuangan Anda telah memburuk, dan tagihan mulai menumpuk, Anda mungkin sudah mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan.

Ini adalah tindakan ekstrem, dan terlepas dari dampak negatif dari kebangkrutan pada laporan kredit dan moral, lebih dari 1 juta orang mengajukan kebangkrutan pada tahun 2013. Jika situasi keuangan Anda tidak terkendali, dan Anda tidak melihat cara lain untuk membebaskan hutang Anda , seorang pengacara yang baik dapat membantu Anda melalui proses pengajuan pembangkrutan yang rumit sambil melindungi aset Anda sebanyak mungkin.

Apakah Anda Benar-benar Membutuhkan Jaksa Bangkrut?

Setelah Anda memutuskan untuk mengajukan kebangkrutan, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda benar-benar membutuhkan seorang pengacara. Setelah semua, prosesnya sudah cukup mahal - biaya pengajuan untuk kebangkrutan pasal 7 adalah $ 335, dan $ 310 untuk pasal 13. Biaya pengacara kemudian bisa rata-rata di atas $ 1000 untuk bab 7 dan sekitar $ 3000 untuk bab 13. Situasi keuangan Anda sudah mengerikan, jadi apakah Anda benar-benar perlu membayar lebih banyak uang untuk representasi?

Sementara hukum tidak mengharuskan Anda untuk memiliki seorang pengacara, dan banyak orang memilih untuk mengajukan pro se (tanpa pengacara), dapat berisiko melakukan hal itu. Dalam laporan 2011 dari Pengadilan Kebangkrutan AS di Central California, 28% pengedar kebangkrutan tidak menggunakan seorang pengacara (secara nasional, 9% dari pengguna memilih untuk pergi pro se). Dalam bab 7 kasus diajukan secara pro se, 60. 9% berhasil dalam melaksanakan hutang, dibandingkan dengan 94. 5% keberhasilan dalam kasus diajukan ke seorang pengacara. Aturan yang mengatur prosedur kebangkrutan sangat kompleks, dan kesalahan yang sederhana seperti lupa membuat daftar aset, melewatkan batas waktu untuk mengajukan dokumen atau salah mengisi formulir dapat menyebabkan Anda kehilangan perlindungan atau kasus Anda dipecat seluruhnya.

Meskipun biaya tambahan dari pengacara kebangkrutan mungkin terasa curam, keahlian mereka dapat membuat perbedaan antara hutang yang habis dan kasus yang dipecat karena kesalahan pengarsipan sederhana.

Ketika memilih pengacara kebangkrutan yang tepat untuk menangani kebutuhan Anda, perlu melakukan penelitian. Jangan hanya memilih nama dari buku telepon, atau memilih pengacara yang mengiklankan biaya terendah. Sebagai gantinya, cobalah yang berikut ini:

Minta teman atau rekan rekomendasi.

Jika Anda tahu pengacara yang mengkhususkan diri pada jenis hukum lain, tanyakan apakah mereka dapat merekomendasikan pengacara kebangkrutan yang baik.

• Jika Anda bekerja untuk perusahaan besar, lihat apakah mereka menawarkan kepada karyawan sebuah rencana hukum kelompok.
• Tanyakan pada bab American Association Anda setempat.
• Jika Anda menganggur, atau memiliki penghasilan kecil, tanyakan kepada organisasi layanan hukum nirlaba. Tidak semua menawarkan layanan kebangkrutan, tapi kalaupun tidak, mereka mungkin bisa merekomendasikan pengacara kebangkrutan yang baik.
• Carilah Keahlian
• Sama seperti Anda tidak mendatangi dokter kulit untuk masalah jantung, Anda sebaiknya tidak pergi ke pengacara yang mengkhususkan diri di bidang selain kebangkrutan untuk proses yang rumit ini. Begitu Anda menemukan beberapa pengacara yang terdengar menjanjikan, mintalah konsultasi dengan dua atau tiga orang untuk mendiskusikan kasus Anda. Sebagian besar pengacara tidak mengenakan biaya untuk konsultasi awal, dan bersedia menjawab pertanyaan dasar Anda secara tatap muka.

Anda ingin bertanya berapa tahun pengacara telah berlatih, dan berapa kasus kebangkrutan yang dia tangani. Ini adalah nilai tambah jika pengacara tersebut adalah anggota organisasi hukum khusus seperti Asosiasi Pengacara Kebangkrutan Konsumen Nasional, karena biasanya mereka memiliki pelatihan lanjutan di lapangan. Anda juga ingin mengetahui berapa banyak kasus kebangkrutan yang ditangani atasan per bulan - jika jumlahnya lebih dari 30, pengacara mungkin tidak mempunyai banyak waktu untuk membelanjakan uang Anda, dan Anda mungkin mendapati diri Anda mengalami perubahan dengan cara yang sesuai ukuran- semua proses, alih-alih perwakilan hukum disesuaikan dengan kebutuhan spesifik Anda.

Berapa Biaya?

Sementara biaya adalah masalah garis bawah, jangan memilih pengacara Anda berdasarkan harga semata. Hati-hati dengan perusahaan yang menawarkan penawaran yang jauh lebih rendah daripada tarif untuk pengacara lain di wilayah Anda - Anda mungkin akan menemui pengacara yang tidak berpengalaman atau tidak mau meluangkan waktu untuk menyelesaikan kasus Anda.

Pengacara harus dimuka tentang biaya nya. Banyak pengacara kebangkrutan mengenakan tarif tetap, yang mencakup semua jam yang dihabiskan untuk kasus Anda, waktu di pengadilan dan biaya pengarsipan. Dalam bab 13 kasus, pengadilan distrik menetapkan batasan mengenai berapa banyak pengacara kebangkrutan dapat mengenakan biaya - jumlah ini bervariasi dari satu kabupaten ke kabupaten lain, namun bisa mencapai $ 6.000, meskipun rata-rata $ 3.000 adalah rata-rata. Tarif untuk kebangkrutan Bab 7 tidak diatur oleh pengadilan, dan berkisar antara $ 500 sampai $ 3, 500, tergantung pada kompleksitas kasus Anda.

Sadarilah bahwa dalam kasus bab 7, Anda diharuskan membayar seluruh biaya pengacara sebelum diajukan. Jika tidak, pengacara akan kehilangan pembayarannya dalam proses kebangkrutan. Namun, dalam kebangkrutan pasal 13, Anda biasanya dapat memasukkan semua atau sebagian biaya pengacara dalam rencana pelunasan Anda.

Kepribadian yang Kompatibel

Sementara pengacara Anda tidak perlu menjadi teman Anda, Anda seharusnya merasa nyaman bekerja dengan dia, dan merasakan tingkat kenyamanan umum selama proses kebangkrutan. Anda biasanya akan tahu jika "kimia" itu ada sejak awal, jadi jika ibumu mengatakan ini bukan pengacara untuk Anda, perhatikanlah.

Pengarsipan untuk Kebangkrutan: Bab 7 atau Bab 13?

Meskipun ada beberapa bentuk kebangkrutan, kebanyakan individu yang mengajukan kebangkrutan pribadi akan memilih salah satu dari Bab 7 atau Bab 13. Dalam bab 7 kebangkrutan, yang merupakan tipe yang paling umum, aset non-bebas dijual untuk melunasi kreditor, dan sisanya hutang habis Ini tidak termasuk hutang tanpa hutang seperti dukungan anak dan pinjaman mahasiswa.Sementara bab 7 kebangkrutan adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki pendapatan dan aset kecil, bab 13 adalah pilihan yang lebih baik bagi mereka yang memiliki pendapatan lebih tinggi atau aset yang lebih signifikan. Dalam kebangkrutan pasal 13, alih-alih segera mengeluarkan hutang, Anda akan memiliki rencana 3 sampai 5 tahun untuk melunasi kreditur, yang pada akhirnya sebagian besar dari hutang tanpa jaminan Anda yang tersisa akan dilepaskan. Pengacara kebangkrutan akan membantu Anda memutuskan bab mana yang paling bermanfaat dalam situasi Anda.

Bottom Line

Pengajuan kebangkrutan adalah proses pengeringan secara emosional dan finansial. Memilih pengacara yang tepat dapat membantu membimbing Anda melalui prosedur yang kompleks, sekaligus menjaga tekanan Anda ke tingkat yang wajar.