Individu yang bercita-cita untuk berkarir di bidang keuangan tinggi sering kali mempertimbangkan perbankan swasta atau perbankan investasi. Siswa, dan juga individu yang sudah bekerja di sektor keuangan, mungkin sulit menentukan jalan mana yang menjadi pilihan terbaik mereka. Pemahaman menyeluruh tentang sifat setiap pekerjaan sangat membantu dalam membuat pilihan yang tepat.

Perbankan Pribadi

Perbankan swasta melibatkan penyediaan layanan keuangan dan perbankan pribadi yang disesuaikan secara individual dan individual, yang paling umum dimiliki oleh individu dengan nilai bersih tinggi. Perbankan swasta difokuskan untuk memberikan layanan keuangan kepada klien kaya, dan dibutuhkan konsep menjadi bankir pribadi ke tingkat berikutnya. Di antara banyak layanan yang dapat diminta oleh bankir swasta untuk diberikan kepada klien adalah saran investasi umum, pengelolaan aset dan portofolio, layanan pertukaran mata uang atau lindung nilai mata uang, perencanaan pajak dan perencanaan perumahan. Meskipun merger dan akuisisi (M & As) lebih banyak berada di ranah perbankan investasi, bankir swasta mungkin memiliki kesempatan untuk menangani akuisisi skala kecil sederhana untuk klien.

Perbankan swasta lebih pribadi dari dua karirnya. Seorang bankir swasta bertindak sebagai penasihat keuangan pribadi yang terpercaya. Untuk mendapatkan dan mempertahankan basis klien, bankir swasta harus unggul dalam membangun hubungan dan kepercayaan. Analis keuangan yang lebih suka menghabiskan seharian sendirian di kantor belakang, meneliti grafik teknis, mungkin bukan kandidat terbaik untuk menjadi bankir swasta.

Menjadi bankir swasta yang baik membutuhkan setidaknya sedikit pakar di seluruh spektrum investasi, mulai dari membeli saham individual hingga dana perdagangan berjangka yang diperdagangkan (ETF), berjangka, opsi dan mata uang. Hal ini juga membutuhkan keterampilan dalam perencanaan keuangan, manajemen portofolio, dan perencanaan pajak dan pensiun. Seorang bankir swasta berfungsi untuk membantu kliennya dalam semua aspek pengelolaan dan investasi uang mereka, jadi dia harus terbiasa dengan cakupan layanan dan investasi yang luas. Dia juga perlu untuk dapat dengan jelas melihat tujuan keuangan individual klien, preferensi, toleransi risiko dan aspek pribadi lainnya yang dapat membantunya dalam memberi mereka saran keuangan pribadi yang sesuai.

Perbankan swasta adalah area yang ditargetkan secara khusus untuk pertumbuhan di sejumlah perusahaan yang berusaha membangun pendapatan yang lebih stabil sebagai pengganti pendapatan yang kurang konsisten yang tersedia dari layanan perbankan investasi.

Ketrampilan yang luas dalam layanan keuangan yang dibutuhkan oleh perbankan swasta seringkali dapat mempermudah individu dengan pengalaman perbankan swasta untuk pindah ke wilayah layanan perbankan atau keuangan lainnya. Bagi orang-orang yang mempertimbangkan untuk pindah ke divisi atau segmen layanan perbankan lainnya, transisi dari perbankan swasta mungkin lebih mudah dilakukan daripada transisi dari perbankan investasi.

Investment Banking

Bankir investasi bertindak terutama dalam hal menawarkan nasehat dan layanan kepada perusahaan. Perbankan investasi biasanya melibatkan kesepakatan debt and equity financing, menangani M & As, mengelola pemecahan saham dan pembelian kembali saham, restrukturisasi hutang dan melakukan penawaran umum perdana (initial public offering / IPO).

Sementara para bankir swasta berprestasi dalam hubungan dan nasehat pribadi, tuntutan kuat dari bankir investasi lebih sering difokuskan pada keterampilan manajemen keuangan dan negosiasi bisnis. Perbedaan lain antara perbankan investasi dan perbankan swasta adalah bahwa perbankan swasta biasanya tidak menawarkan pengalaman adrenalin yang tinggi untuk menyelesaikan kesepakatan penggabungan yang besar atau IPO yang sukses. Namun, calon bankir investasi harus mengingat bahwa mungkin ada waktu yang lama untuk melakukan downtime yang relatif antara terlibat dalam melakukan penawaran bisnis bernilai jutaan dolar yang menarik.

Perbankan swasta memerlukan kemampuan analisis yang baik mengenai berbagai kemungkinan investasi. Perbankan investasi memerlukan analisis fundamental bisnis yang kuat dan industri tempat mereka beroperasi. Kedua skill set mungkin terdengar serupa, namun berbeda secara signifikan. Ada perbedaan mendasar antara dapat memilih investasi untuk klien individual dibandingkan dengan dapat mempertimbangkan dua perusahaan dengan hati-hati dan mengevaluasi bagaimana mungkin (atau mungkin tidak) sesuai, dan menentukan valuasi yang tepat dari satu perusahaan dalam kaitannya dengan yang lain.

Perbankan investasi mungkin memiliki sedikit keunggulan dibanding perbankan swasta dalam hal kesempatan memperoleh pengakuan sebagai bintang dan mendapatkan kemajuan dan posisi yang cepat. Namun, transaksi investasi perbankan utama biasanya dilakukan oleh tim. Penting bagi bankir investasi untuk merasa nyaman bekerja sebagai bagian dari tim, dengan kemungkinan bahwa dalam satu kesepakatan atau kesepakatan lain, mereka mungkin tidak menempati kursi yang mengarahkan bagaimana kesepakatan tersebut selesai.

Pendidikan

Jalur pendidikan terbaik bagi seseorang yang mencari karir di perbankan swasta atau investasi serupa untuk pekerjaan baik. Baik bank investasi dan perusahaan perbankan swasta lebih memilih untuk melihat kandidat dengan gelar MBA atau gelar akuntansi, yang idealnya diperoleh dari sekolah bisnis bergengsi seperti Wharton atau Harvard. Individu yang bertujuan untuk salah satu dari karir ini seharusnya menunjukkan prestasi akademik dan keterampilan kepemimpinan. Keterampilan komunikasi yang baik adalah suatu keharusan untuk posisi baik juga. Bankir investasi sering kali perlu melakukan negosiasi untuk sejumlah besar uang, dan bankir swasta harus memiliki kepribadian dan mampu mengembangkan hubungan baik dengan klien individual.

Bagi individu yang telah menyelesaikan pendidikan universitas mereka dan memasuki dunia kerja, setiap pelatihan dan pengalaman yang relevan yang diperoleh di perusahaan jasa keuangan lainnya adalah nilai plus. Para bankir swasta yang beruntung akan melakukannya dengan baik untuk telah mengambil dan lulus ujian Seri 7 dasar yang diperlukan untuk menjual produk sekuritas. Mendapatkan kredensial Chartered Financial Analyst (CFA) atau Certified Financial Planner (CFP) juga membantu.

Karena begitu banyak bisnis dilakukan dalam skala global akhir-akhir ini, fasih dalam bahasa kedua adalah kredensial bonus, terutama jika itu bahasa China, Spanyol atau bahasa lain yang digunakan di wilayah pasar berkembang yang penting.

Pengalaman spesifik apa pun di bidang yang dipilih, baik melalui magang atau karena telah bekerja sebagai asisten bankir swasta atau investasi, adalah persiapan yang baik dan terlihat bagus dalam resume juga.

Yang Satu untuk Dipilih

Salah satu pertanyaan pertama yang mempertimbangkan karir sebagai bankir pribadi atau sebagai bankir investasi harus bertanya pada diri sendiri apakah mereka lebih suka bekerja dengan individu atau dengan perusahaan besar. Jelas, diferensiasi ini tidak sulit dan cepat, karena individu dengan kekayaan tinggi juga bisa menjadi pemilik atau pejabat perusahaan besar. Namun, perbedaan mendasar dalam orientasi dan fokus di antara kedua pekerjaan itu ada.

Di luar pertanyaan preferensi adalah pertanyaan tentang pekerjaan mana yang lebih sesuai untuk bakat alami dan keahlian mereka yang dikembangkan. Seseorang mungkin lebih suka menjadi bankir investasi, tapi sebenarnya bisa lebih cocok, dengan bakat dan temperamen, hingga perbankan swasta.

Rata-rata, bankir investasi menarik kompensasi lebih tinggi daripada bankir swasta. Namun, ini tidak selalu terjadi, dan kedua karier dengan mudah menguasai enam angka, dan berpotensi lebih tinggi lagi, kompensasi.