Saham yang membayar dividen adalah beberapa peluang investasi terbaik. Tidak hanya saham memiliki potensi untuk tumbuh, tapi Anda juga mendapatkan dividen. Menang-menang kan? Sayangnya, seperti kebanyakan investasi, dividen juga kena pajak. Hal ini dapat menyebabkan kejutan yang menyakitkan dari Paman Sam dan bisa membuat beberapa sakit kepala pajak untuk Anda datang pada bulan April. Anda dapat menghindari atau mengurangi beban pajak atas dividen dengan merencanakan ke depan, berhati-hati dan mempertimbangkan investasi Anda. Berikut adalah beberapa cara untuk merencanakan dan mengurangi berapa banyak pajak yang Anda bayar untuk dividen. (Untuk lebih, lihat: Kekuatan Pertumbuhan Dividen .)

Lebih Baik Membayar Pajak daripada Menghindari Investasi

Pertama, jangan biarkan ketakutan membayar pajak menghalangi investasi dari saham yang membayar dividen atau kelas aset lainnya. Sebagian besar investasi datang dengan kemungkinan membayar pajak. Ini hanya harga lain untuk membayar potensi pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada jika Anda menyimpan uang di rekening tabungan atau sertifikat deposito (CD) di lingkungan dengan bunga rendah saat ini. (Untuk lebih, lihat: Dividen Masih Terlihat Baik Setelah Semua Tahun Ini .)

Hal pertama yang harus dilakukan adalah mencari tahu apakah dividen Anda memenuhi syarat atau tidak memenuhi syarat. Dividen yang tidak memenuhi syarat dikenai pajak sebagai pendapatan biasa, jadi mereka dikenai pajak dengan tarif jauh lebih tinggi. Cobalah untuk memegang saham yang menghasilkan dividen selama Anda bisa memastikan bahwa Anda tidak akan membayar tarif pajak yang lebih tinggi untuk mereka. Dividen biasanya dikenakan pajak dengan tarif lebih rendah, jadi selalu usahakan menahannya selama mungkin. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Dividen Bekerja untuk Investor )

Menyiapkan DRIP

Alih-alih mengambil dividen Anda menginvestasikannya kembali. Anda dapat membuat Rencana Investasi Reinvestasi Dividen atau DRIP. Rencana tetes memungkinkan investor untuk menginvestasikan kembali dividen untuk membeli lebih banyak saham dalam saham setiap kali dividen dibayarkan. Ini adalah cara tanpa biaya tanpa biaya untuk menumbuhkan jumlah saham yang Anda miliki tanpa membeli lebih banyak dari mereka sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Rencana Investasi Reimvestasi Dividen .

Salah satu manfaat lain dari rencana DRIP adalah Anda tidak perlu membayar biaya perantara ketika Anda menginvestasikan kembali dividennya. Manfaat lain yang kurang diketahui adalah bahwa dividen dapat digunakan untuk membeli porsi atau pecahan saham. Reinvestasi dividen juga merupakan strategi biaya rata-rata dolar, yang rata-rata menghasilkan harga di mana Anda membeli saham saat bergerak naik atau turun dalam waktu lama. (Untuk lebih lanjut, lihat: DCA: Ini Membawa Anda Di Bawahnya.)

Bagaimana Dividen Dikontrak Berbeda

Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) Peter J. Creedon, dari Crystal Brook Advisors, mengatakan salah satu dari Aspek terbaik dari dividen adalah bahwa mereka tidak dikenai pajak seperti capital gain atau pendapatan biasa. Itu membuat potensi sengatan pajak yang jauh lebih tidak menyakitkan untuk ditanggung.(Lebih tepatnya, lihat: Bagaimana Keuntungan dan Dividen Modal Dikontribusikan Secara Berbeda? )

"Dividen biasanya dikenai pajak dengan bunga lebih rendah dari pada pendapatan biasa atau bunga (obligasi)," katanya. "Jika penghasilan kena pajak Anda turun di bawah kelompok pajak 25% Anda mungkin akan membayar pajak sebesar 0%. Braket pajak di atau di atas 25% tapi di bawah 39. 6% biasanya dikenakan pajak sebesar 15%. Jika pendapatan turun dalam kelompok 39. 6% atau di atas tingkat kenaikan modal jangka panjang dan dividen yang memenuhi syarat adalah 20%. "(Untuk yang lebih, lihat: Memahami Bagaimana Dividen Dikenakan Pajak .

Jika penghasilan kotor yang Anda hasilkan lebih dari $ 200.000 untuk orang-orang yang mengajukan satu atau $ 250.000 untuk pasangan suami istri yang mengajukan bersama, akan membayar tambahan 3. 8% pajak atas dividen tersebut. Juga, jika Anda berada di kelompok pajak pajak 39. 6% atau lebih tinggi, Anda akan membayar tingkat pajak capital gain pada dividen, yaitu 20%. Pasangan yang menghasilkan lebih dari $ 450.000 atau orang lajang yang penghasilan kena pajaknya adalah $ 400.000 akan menemukan tingkat pajak untuk dividen yang lebih tinggi dari biasanya.

Itu berarti bahwa dividen bisa menjadi investasi besar bagi orang-orang yang memiliki golongan pajak rendah, yang mungkin tidak berhutang pajak atas dividen mereka. Seperti biasa, pastikan untuk memverifikasi braket pajak dan penghasilan kotor yang disesuaikan sebelum mengambil keputusan. (Untuk yang lebih, lihat: Pembayaran Dividen Anda: Bisakah Anda Menghitungnya? )

Garis Dasar

Ingatlah, bahkan jika Anda berakhir dengan pajak atas dividen Anda, ada banyak cara Anda bisa mengurangi beban. Gunakan strategi yang disebutkan di atas dan Anda akan mendapati bahwa beban pajak yang Anda hadapi tidak akan seburuk itu. Plus, sebelumnya Anda mulai merencanakan, semakin besar kemungkinan Anda bisa menggunakan metode ini untuk menurunkan beban pajak Anda. Jika Anda kesulitan mengetahui situasi pajak spesifik Anda, hubungi akuntan publik bersertifikasi (CPA) atau CFP. Penasihat keuangan atau ahli pajak yang berkualitas mungkin dapat menunjukkan kepada Anda strategi lain yang dapat Anda gunakan untuk mencukur tagihan pajak Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana dan Mengapa Perusahaan Membayar Dividen? )