Jika Anda pemilik usaha kecil, mungkin Anda telah menerima banyak penawaran dan aplikasi untuk kartu kredit usaha kecil. Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda harus mempertimbangkan untuk mendapatkan satu atau bagaimana perbedaannya dari bentuk kredit lain. Menurut Creditcards. com, pada tahun 2015, sekitar 67% pemilik usaha kecil saat ini memiliki kartu kredit bisnis; ada 13. 9 juta rekening kartu kredit usaha kecil di U. S., dan mereka menghitung pengeluaran $ 430 miliar.

Kartu kredit bisnis bisa menjadi cara mudah untuk cepat mengakses pembiayaan untuk kebutuhan jangka pendek dan dapat meningkatkan daya beli perusahaan Anda. Faktanya, 37% pemilik usaha kecil melaporkan menggunakan kartu kredit hanya dengan tujuan itu, kedua setelah jalur kredit tradisional, menurut sebuah penelitian National Small Business Association. Namun, seperti sumber pembiayaan lainnya, kartu kredit bisnis dikenakan biaya dan harus dikelola dengan hati-hati.

Apa Mereka

Kartu kredit usaha kecil memberi pemilik usaha akses mudah ke jalur kredit bergulir dengan batas kredit yang ditetapkan untuk melakukan pembelian dan menarik uang tunai. Seperti kartu kredit konsumen, kartu kredit usaha kecil dikenakan biaya bunga jika saldo tidak dilunasi secara penuh setiap siklus penagihan. Anda mungkin bisa mendapatkan kartu kredit melalui bank Anda atau Anda dapat membandingkan persyaratan dan fitur kartu - dan mendaftar secara online - melalui alat kartu kredit kami.

Kartu Kredit Vs. Line of Credit

Kartu kredit usaha kecil dipasarkan sebagai alternatif menarik dari jalur kredit tradisional, namun ada beberapa perbedaan penting.

Yang pertama dan yang paling jelas adalah kartu kredit memberi Anda jalur kredit bergulir untuk bisnis Anda sedangkan pinjaman atau jalur kredit membawa tingkat bunga tetap. Itu berarti Anda dapat terus meminjam atau mengenakan biaya sampai batas kredit Anda saat Anda membayar tagihan bulanan Anda saat Anda menggunakan kartu kredit, dibandingkan dengan fixed line of credit yang mengharuskan Anda mengajukan pinjaman baru setelah Anda menggunakan dan membayar kembali pinjaman pertama anda

Perbedaan penting lainnya adalah jumlah uang yang dapat Anda akses dan jumlah bunga yang dikenakan. Pinjaman usaha kecil tradisional atau jalur kredit tetap biasanya memberikan jumlah pembiayaan yang lebih besar, yang diperlukan untuk pembelian yang lebih substansial seperti biaya penyewaan peralatan dan biaya fasilitas. Biaya pinjaman ini kurang karena mereka mengenakan bunga yang lebih rendah.

Terakhir, tidak seperti kebanyakan pinjaman atau fixed line of credit, kartu kredit usaha kecil tidak mengharuskan pemegang kartu memasang agunan untuk memenuhi syarat untuk jalur kredit. Kartu kredit merupakan bentuk pinjaman tanpa jaminan, artinya jumlah pinjaman tidak dijamin oleh aset peminjam.Sebagai gantinya, kartu tersebut menyertakan persyaratan bagi pemegang kartu untuk menandatangani garansi pribadi, yang berarti bahwa dia bertanggung jawab secara pribadi dan hukum untuk membayar uang yang dipinjam pada kartu tersebut. (Untuk informasi lebih lanjut tentang ini baca Perlindungan Aset untuk Pemilik Bisnis Kecil . <

Setuju dengan menyediakan arus kas untuk membantu mempertahankan dan membangun bisnis Anda, kartu kredit dapat menawarkan ini Keuntungan:

Kualifikasi Lebih Mudah:

• Lebih mudah bagi pemilik bisnis yang tidak memiliki riwayat kredit yang mapan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan jalur kredit bergulir dengan kartu kredit, bukan jalur kredit atau bank tradisional pinjaman. Kenyamanan:

• Kartu kredit adalah yang terbaik dalam kenyamanan pembiayaan. Pemilik bisnis dapat dengan cepat mengakses dana untuk pembelian atau penarikan tunai, jauh lebih mudah daripada harus mencari uang dan / atau menggunakan buku cek. Kantong Keuangan:

• Kartu kredit dapat memberi pemilik bisnis sebuah "bantalan" finansial yang sangat dibutuhkan saat piutang ditangguhkan atau penjualannya lambat dan bisnisnya kekurangan uang tunai. Kemudahan Online:

• Semakin banyak, pemilik bisnis melakukan pembelian dan melakukan bisnis online dengan vendor, kontraktor dan pemasok. Menggunakan kartu kredit membuat transaksi online lebih mudah. Selain menerima laporan bulanan, kebanyakan kartu memberi pemegang kartu bisnis kecil dengan alat pencatat online untuk mengelola akun mereka, termasuk ringkasan akun akhir tahun yang dapat membantu jalur pembukuan, mengkategorikan dan mengelola biaya. Ini dapat mempermudah pembukuan, membantu saat menggunakan profesional luar untuk menavigasi audit dan membayar pajak, dan menyediakan cara mudah untuk memantau pengeluaran karyawan.

• Imbalan dan Insentif: Banyak kartu menawarkan penghargaan kepada pemilik bisnis - termasuk mil penerbangan dan diskon belanja - untuk menggunakan kartu tersebut. Beberapa juga memberikan insentif "cash back", membayar pemegang kartu persentase dari pembelian mereka. (Untuk informasi lebih lanjut baca

• Kartu Kredit Perks yang Tidak Pernah Anda Tahu .) Alat untuk Membangun Kredit: Bertanggung jawab menggunakan kartu kredit usaha kecil - yang berarti membayar tagihan tepat waktu, membayar lebih daripada minimum yang harus dibayar, dan tidak melampaui batas kredit - bisa menjadi cara mudah dalam membangun laporan kredit positif untuk bisnis Anda. Itu, pada gilirannya, dapat membantu Anda lebih cenderung memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau jalur kredit, dan pada tingkat bunga berpotensi rendah, di masa depan. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat

• 5 Cara Untuk Meningkatkan Nilai Kredit Bisnis Anda . Sebelum mengajukan kartu kredit bisnis, penting untuk mempertimbangkan potensi kerugian ini: Lebih Mahal:

Kemudahan dan kemudahan kartu kredit usaha kecil harganya mahal: Biasanya mereka mengenakan suku bunga yang jauh lebih tinggi (1-3% lebih prima) daripada pinjaman usaha kecil atau jalur kredit tetap yang ditawarkan. oleh bank Bunga itu bisa bertambah dengan cepat jika aktivitas kartu tidak dilunasi tepat waktu dan penuh setiap bulannya.Selain itu, tanpa sistem untuk memantau penggunaan kartu secara teratur dan hati-hati, mudah sekali mengeluarkan terlalu banyak perusahaan Anda secara finansial dengan melampaui batas kredit perusahaan Anda atau menimbulkan biaya keterlambatan atau denda. (Untuk informasi lebih lanjut mengenai hal ini, baca

Enam Kesalahan Kartu Kredit Utama

• . Kewajiban Hukum Pribadi: Sebagian besar kartu kredit usaha kecil memerlukan perjanjian tanggung jawab pribadi (personal security) untuk melunasi hutang. Ini berarti bahwa terlambat atau tidak bayar dapat mengakibatkan laporan kredit pribadi negatif dan ketidakmampuan untuk meminjam uang secara pribadi. Anda juga mungkin harus membayar lebih dengan bunga yang lebih tinggi. Masalah Keamanan:

• Langkah-langkah keamanan harus dibuat untuk memastikan bahwa kartu atau informasi kartu tidak dicuri oleh karyawan, vendor, kontraktor dan pihak lain yang datang melalui ruang kantor. Penting juga untuk memastikan bahwa karyawan yang diberi wewenang untuk menggunakan kartu tidak menggunakan kartu untuk pengeluaran pribadi, dan mereka mengambil tindakan pencegahan saat melakukan transaksi online agar tidak diretas. Kurang Perlindungan:

• Seringkali, kartu kredit usaha kecil tidak membawa perlindungan yang sama seperti kartu kredit konsumen. Misalnya, banyak kartu tidak akan memberikan tingkat layanan meyakinkan yang sama saat mempermasalahkan kesalahan penagihan atau perlu mengembalikan barang dagangan. Pastikan untuk meninjau tingkat perlindungan dan layanan yang ditawarkan kartu sebelum mengajukan aplikasi. Suku Bunga Berfluktuasi:

• Tidak seperti pinjaman atau jalur kredit tidak bergerak, perusahaan yang mengeluarkan kartu kredit Anda dapat menyetel ulang suku bunga pada kartu kredit Anda tergantung pada bagaimana Anda menggunakan dan mengelola akun Anda. Menggunakan Kartu Kredit Bisnis Secara Efektif

• Tanpa sistem yang bagus, sulit untuk diingat - dan tetap bertahan - pengeluaran kartu kredit, yang pada akhirnya mempengaruhi keuntungan Anda. Berikut adalah beberapa strategi untuk kepemilikan yang bertanggung jawab. 1. Memastikan Akuntabilitas

"Langkah terpenting yang bisa dilakukan bisnis kecil untuk memastikan kartu kredit digunakan secara efektif adalah dengan membuat sistem pertanggungjawaban bukti bom," kata John Burton, CEO Moonshadow Learning Services, sebuah perusahaan pengembangan kepemimpinan di dekat Asheville, NC "Ini bisa berarti segala sesuatu mulai dari pra-persetujuan semua pengeluaran kartu kredit, hingga permintaan penerimaan yang ketat, untuk menarik kartu kredit dari mereka yang tidak melapor sepenuhnya dan tepat waktu dengan kuitansi," kata Burton.

Miliki sistem sebelum kartu kredit pertama tiba dan, Burton mengatakan, bersikap konsisten, ketat dan adil, dan tidak mentolerir pengecualian. "Jika ada kebijakan yang mewajibkan semua akuntansi dan penerimaan untuk diserahkan pada tanggal 10 dari bulan berikutnya, katakanlah, memiliki kebijakan 'tidak ada pengecualian', "tegasnya." Hal ini meningkatkan kesadaran semua orang tentang seberapa serius perusahaan mengambil pengelolaan dana. Memberikan kartu kredit kepada seseorang dengan batas pengeluaran $ 5.000 adalah seperti menyerahkan mereka cek kosong. "

2. Tentukan Siapa yang Mendapatkan Kartu

Burton mengakui tantangan yang dihadapi pengusaha dalam menentukan siapa yang mendapat kartu kredit."Saya telah melihat bisnis yang kehilangan kontrol atas pengeluaran kartu kredit dengan mengeluarkan terlalu banyak kartu kepada terlalu banyak orang, dan berpikir bahwa semua perwira dan pelancong penting memerlukan kenyamanan kartu kredit perusahaan," kata Burton. Sementara memberi kartu kredit kepada setiap orang mungkin tampak seperti tindakan yang benar atau mudah dilakukan, namun hal itu dapat menyebabkan sistem "disfungsional, mahal, dan kurangnya kontrol dan akuntabilitas yang serius," ia menjelaskan.

Gunakan alternatif dan buat peraturan. "Banyak perusahaan, terutama dengan orang-orang penjualan, mengganti pengeluaran perusahaan untuk kartu kredit pribadi dengan akuntabilitas yang sangat baik - i., Tidak ada tanda terima, tidak ada penggantian," kata Burton. Akan sangat membantu jika ada peraturan yang jelas mengenai siapa yang mendapat kartu, apakah itu berdasarkan senioritas, posisi atau beberapa faktor lainnya. Hal ini dapat membantu menghindari kebingungan dan mengurangi perasaan buruk dari karyawan yang menginginkan kartu, namun tidak memenuhi syarat.

3. Tetapkan Batas

Setiap bisnis harus memiliki kebijakan pengeluaran yang jelas, termasuk biaya yang dapat dimasukkan ke kartu, jumlah karyawan yang dapat dikeluarkan dan seberapa sering mereka dapat menggunakan kartu mereka. Penting untuk memasukkan kebijakan ini secara tertulis, dan meminta setiap karyawan yang mengeluarkan kartu membaca dan menandatanganinya. Setelah mereka melakukannya, berikan setiap salinan pemegang kartu untuk digunakan sebagai referensi.

"Pengguna kartu kredit potensial harus tahu peraturan tentang pra-persetujuan pembelanjaan dan kapan sebaiknya menggunakan kartu perusahaan," kata Burton. Jika bisnis Anda tidak memiliki kebijakan yang jelas, maka mudah bagi pengguna kartu kredit untuk membenarkan biaya apapun, bahkan yang tidak ingin Anda sampaikan. "Anda harus menentukan apakah boleh menggunakan alkohol di tempat yang tepat. sebuah makanan, jika ada batasan makanan, batas dolar di atas persetujuan non-rutin harus diperoleh, dan jika orang staf mendapat makanan yang dibayar untuk perjalanan tanpa semalam, "kata Burton.

Bergantung pada kartu nama, Anda mungkin bisa mengatur batasan yang membatasi transaksi dengan jumlah dolar tertentu, kategori pengeluaran, dan bahkan hari dan waktu tertentu. Dengan beberapa kartu, Anda dapat mengatur batasan individual untuk setiap karyawan. Misalnya, Anda dapat membatasi satu karyawan menjadi $ 50 per hari setiap hari dalam seminggu untuk pembelian gas, sementara membatasi lainnya untuk $ 100 untuk bensin dan $ 50 untuk makan setiap hari, namun hanya pada hari kerja.

4. Waspada

Banyak kartu kredit bisnis memungkinkan Anda mengatur lansiran aktivitas yang muncul sebagai pesan teks atau pesan email. Lansiran dapat disiapkan untuk memberi tahu Anda setiap kali terjadi transaksi, atau hanya jika karyawan menggunakan (atau mencoba menggunakan) kartu dengan cara yang tidak disetujui. Anda juga dapat memanfaatkan perbankan online dan / atau mobile banking untuk melihat aktivitas akun yang up-to-the-minute. Tak perlu dikatakan bahwa Anda (atau departemen akuntansi Anda) harus meninjau setiap pernyataan untuk memastikan setiap item baris adalah tagihan yang Anda otorisasi.

5. Gunakan Kredit dengan Bijak

Sementara kartu kredit mudah digunakan, mereka tidak selalu menjadi pilihan terbaik, terutama untuk pengeluaran besar yang tidak dapat dibayar penuh sebelum minat dimulai. "Jika sebuah bisnis menggunakan kartu kredit untuk dibuat sebuah pembelian modal besar dan oleh karena itu tidak berniat untuk melunasinya segera, penting untuk mempertimbangkan biaya bunga tradeoff dengan jenis pembiayaan lain, "kata Burton.Meskipun membutuhkan usaha ekstra untuk mendapatkan pinjaman dari bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya, seringkali masuk akal secara finansial untuk melakukannya, karena suku bunga kartu kredit biasanya jauh lebih tinggi daripada instrumen pembayaran hutang yang aman seperti yang telah disebutkan sebelumnya. Ada kemungkinan juga bahwa pembelian besar - atau beberapa pengeluaran besar - dapat memaksimalkan kartu kredit Anda dan meninggalkan Anda tanpa sumber dana sama sekali.

"Kebijakan dan kebiasaan yang baik harus dibentuk sejak awal, ini tidak dirancang untuk menjadi hukuman, hanya praktik yang baik," kata Burton.