Apakah Anda mengerti bagaimana kerusakan badai mempengaruhi asuransi pemilik rumah Anda? Anda harus, jika Anda memiliki properti di wilayah berisiko tinggi badai, seperti Teluk Meksiko atau komunitas pesisir Atlantik. Selama periode 1995 sampai 2014, angin topan menyebabkan lebih dari $ 161. 2 miliar pada kerugian yang diasuransikan di Amerika Serikat, menurut Insurance Information Institute (III). Memahami asuransi khusus ini, terutama rincian badai yang dikurangkan, akan membantu menghindari kejutan finansial jika rumah Anda rusak akibat angin ribut.

1. Kapan pengenaan biaya curah hujan dapat dikurangkan?

Badai yang dikurangkan hanya berlaku untuk kerusakan akibat badai yang dikategorikan sebagai badai oleh National Weather Service atau U. S. National Hurricane Centre. Secara terpisah, angin ribut dikurangkan berlaku untuk kerusakan angin lainnya. Penting untuk dicatat bahwa setiap perusahaan asuransi menentukan "pemicu" sendiri - peristiwa yang meminta badai atau angin ribut dikurangkan. Pemilik rumah harus memverifikasi pemicu spesifik dengan perusahaan asuransi mereka.

2. Mengapa deductible ini diperkenalkan?

Saat Badai Andrew menyerang Florida selatan pada tahun 1992, hal itu menyebabkan kerusakan sekitar $ 26 miliar. Badai Katrina menyebabkan lebih dari $ 41 miliar klaim asuransi setelah terjadi pada tahun 2005. Hasilnya dalam kedua kasus tersebut: hitung finansial yang sangat besar ke industri asuransi. Setelah bencana ini, reasuradur - perusahaan yang membantu menanggung biaya asuransi pemilik rumah untuk perusahaan asuransi utama - mengatakan bahwa perusahaan asuransi harus menemukan cara untuk menurunkan biaya klaim pembayaran mereka. Perusahaan mengembangkan metode persentase baru untuk menghitung berapa banyak pemilik rumah harus membayar kerusakan yang diasuransikan terkait badai sebelum penggantian asuransi dimulai, Institut Informasi Asuransi menjelaskan. Hal ini meningkatkan jumlah pemilik rumah membayar, sehingga mengurangi tanggung jawab keuangan perusahaan asuransi dan reasuransi.

3. Bagaimana badai dan deduksi biaya angin ribut berbeda dari deductible biasa?

Kebijakan pemilik rumah standar memberikan perlindungan finansial terhadap bencana dalam bentuk asuransi baik di rumah sendiri maupun isinya, kata III. Pengurangan asuransi adalah jumlah uang yang harus Anda bayar sebelum Anda mulai membayar asuransi sebelum membayar asuransi kesehatan, sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh kebijakan Anda. Namun, kebijakan asuransi pemilik rumah untuk properti di daerah yang paling mungkin terkena badai mungkin termasuk biaya dedikasi angin topan dan angin topan sebagai persyaratan tambahan di luar penguraian reguler.

4. Kapan saya harus membayar salah satu deductible ini?

Apakah Anda akan membayar biaya penutupan badai atau angin ribut tergantung pada definisi negara dan perusahaan asuransi Anda tentang peristiwa pemicu.Penguraian hanya akan berlaku jika keadaan tertentu yang dijelaskan dalam kontrak asuransi Anda terjadi. Rincian kebijakan ini sering didasarkan pada hukum negara. Pemicu asuransi badai bervariasi antara negara bagian dan juga di antara perusahaan asuransi. Untuk alasan ini, penting untuk meninjau secara hati-hati rincian asuransi badai di polis asuransi pemilik rumah Anda sebagai bagian dari rencana persiapan bencana alam Anda. Juga, pastikan Anda memiliki salinan dokumen yang relevan dalam tas belanja finansial yang siap diambil jika Anda harus meninggalkan rumah Anda dengan tergesa-gesa. Lihat Delapan Perlindungan Keuangan Jika Pemogokan Bencana .

5. Bagaimana cara menghitung biaya asuransi badai yang bisa dikurangkan?

Jumlah pengurangan biaya asuransi badai dihitung sebagai persentase nilai tertanggung rumah, alih-alih menggunakan "deductible dolar" tradisional. "Sebagai contoh, kebijakan pemilik rumah standar dengan deductible $ 500 mengharuskan pemilik rumah membayar kerugian diasuransikan sebesar $ 500 pada sebuah klaim, terlepas dari nilai tertanggung rumah tersebut. Namun, pengurangan biaya asuransi badai yang dapat dikurangkan sebesar 5% dari nilai rumah sebesar $ 300.000 berarti pemilik rumah harus membayar $ 15.000 dari kerusakan yang diasuransikan, menurut pihak ketiga. Badai khas dikurangkan antara 1% dan 5%, meskipun beberapa daerah pesisir dengan angin dan badai yang lebih sering dapat memiliki deductible yang lebih tinggi.

6. Negara bagian mana yang memiliki deduksi biaya angin ribut atau angin ribut?

Pada bulan Juli 2016, yang ketiga mencantumkan 19 negara bagian berikut, ditambah dengan District of Columbia, memiliki beberapa bentuk badai atau angin ribut yang dapat dikurangkan:

Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina Selatan, Texas, Virginia dan District of Columbia.

Untuk informasi lebih rinci tentang deductible storm setiap negara bagian, kunjungi halaman badai III dan badai deductible di sini.

The Bottom Line

Perusahaan-perusahaan asuransi melancarkan badai khusus dan menghembuskan dedikasi asuransi angin setelah badai tingkat tinggi ditambah dengan meningkatnya populasi pesisir mengakibatkan sejumlah besar klaim asuransi properti terkait badai dan kerugian finansial yang berat bagi perusahaan asuransi. Dalam kebanyakan kasus, deductible berbasis persentase meningkatkan jumlah pemilik rumah yang membayar, mengurangi beban keuangan perusahaan asuransi. Pemilik rumah di daerah badai berisiko tinggi harus meninjau kembali polis asuransi mereka sehingga mereka tahu berapa banyak biaya yang harus dibayarkan terhadap badai atau kompensasi badai angin yang dikurangkan jika terjadi badai.