Daftar Isi:
- Apa Catch itu?
- "Mungkin tidak banyak, pokoknya"
- "Saya berdasarkan Anggaran"
- Bagaimana dengan Bite Pajak?
- Garis Dasar
Anda mungkin pernah mendengarnya dari orang-orang Anda saat Anda tumbuh dewasa: "Jika Anda melakukan apa yang saya katakan, saya tidak perlu mengatakan hal yang sama kepada Anda dan lebih. "
Dalam dunia perencanaan pensiun, itulah yang dikatakan penasihat keuangan kepada klien mereka ketika sampai pada rencana 401 (k) mereka (atau 403 (b), jika mereka bekerja untuk nirlaba). Jika atasan Anda ingin memberi Anda uang gratis, Anda pasti harus menerimanya. Jadi mengapa begitu banyak orang bilang tidak?
Apa Catch itu?
Mungkin sepertinya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Apakah itu tampak seperti sesuatu yang pasti memiliki tangkapan - seperti yang "Dapatkan $ 10, 000 per bulan bekerja dari rumah! "Iklan yang Anda lihat? Tidak ada trik. Majikan Anda pada dasarnya memberi Anda uang, gratis, dengan berkontribusi pada 401 (k) Anda. Sama seperti asuransi kesehatan, ini adalah bagian dari paket manfaat kerja Anda.
Nah, ini rumit, dengan cara: Mencocokkan sebagian dari dana yang Anda masukkan ke 401 (k) mungkin akan merugikan atasan Anda jauh lebih sedikit daripada rencana pensiun sekolah lama, yang tidak Anda miliki berkontribusi sama sekali Perusahaan Anda tidak lagi mendanai seluruh masa pensiun Anda. Mereka menawarkan untuk mendanai sebagian dari itu; itu kesepakatan relatif untuk mereka.
"Mungkin tidak banyak, pokoknya"
Oh, tapi memang begitu! Katakanlah Anda menghasilkan $ 50.000 per tahun. Majikan Anda cocok 50 sen untuk setiap dolar yang Anda andalkan untuk rencana Anda, sampai 6% dari gaji Anda. Jika Anda memberikan kontribusi tahunan maksimum yang memenuhi syarat untuk mendapatkan kecocokan karyawan ($ 3.000), atasan Anda akan memberi Anda uang tambahan sebesar $ 1, 500 per tahun. Seiring waktu, $ 1, 500, ditambahkan ke kontribusi lanjutan dan kecocokan majikan Anda, menjadi dorongan substansial bagi pertumbuhan 401 (k) Anda.
Itu tidak memperhitungkan kenaikan gaji, kenaikan suku bunga, kenaikan pasar saham dan variabel lain yang bisa mendorongnya lebih tinggi lagi. Untuk ide membuat itu terjadi, Lihat Strategi Terbaik untuk Memaksimalkan 401 (k) Anda.
"Saya berdasarkan Anggaran"
Kemungkinan keberatan terbesar dari orang-orang yang berkepentingan dengan 401 (k) mereka adalah ini: "Saya ingin berkontribusi lebih banyak, tapi saya tidak punya cukup uang. "Hampir semua orang, terlepas dari tingkat pendapatan, memiliki area di mana mereka bisa memotong biaya. Bisakah Anda mengurangi fitur dari ponsel atau rencana kabel Anda? Pesan lebih sedikit espresso dari pojok rumah kopi? Perubahan kecil bisa membuat perbedaan besar. Kekuatan penghasilan sebesar $ 4 yang Anda habiskan di Starbucks sangat besar sepanjang masa. Bagaimana jika kami memberi tahu Anda bahwa menginvestasikan $ 4 akan menghasilkan lebih dari $ 200 lebih dari 25 tahun, dengan asumsi tingkat bunga 5% per tahun?
Bagaimana dengan Bite Pajak?
Berita bagus: Pencocokan karyawan Anda dianggap sebagai pendapatan sebelum pajak. Itu berarti Anda tidak akan membayar sepeser pun pajak di atasnya.Memang benar bahwa Anda akan membayar pajak atas dana tersebut, dan keuntungan investasi apa pun yang timbul dari mereka, tapi itu tidak terjadi sampai Anda mulai mengambil distribusi dari akun atau mencairkannya sepenuhnya. Dan bahkan saat itu pun, jika Anda menggulungnya menjadi sebuah IRA tradisional. (Untuk tip lebih lanjut, lihat Cara Meminimalkan Pajak pada 401 (k) Penarikan .
Garis Dasar
Banyak keputusan uang yang harus Anda buat dalam hidup Anda tidak dipotong dan kering. Anda harus menimbang sejumlah pilihan dan kebanyakan orang akan meminta Anda untuk "berbicara dengan profesional keuangan. "Ini bukan salah satunya. Ini bukan otak. Danakan 401 (k) Anda ke tingkat yang akan membuat Anda memenuhi seluruh perusahaan. Jika biaya rumah tangga Anda terlalu banyak untuk memberikan kontribusi maksimal, carilah cara untuk menguranginya.
Benar-benar penting, untuk mendanai rencana Anda sebanyak mungkin. Sebenarnya, pada tahun 2015, Anda dapat mengumpulkan hingga $ 18.000 ke 401 (k) Anda, ditambah $ 6.000 tambahan jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Jika Anda cukup genam untuk melakukan ini (bahkan jika itu lebih dari 6% dari penghasilan Anda), itu lebih baik lagi Setelah Anda mulai melihat akun pensiun tumbuh, Anda akan segera bertanya: W hy apakah 401 (k) kontribusi terbatas?
Max out 401k Anda? Inilah yang Harus Dilakukan Selanjutnya
Maxed out your 401 (k)? Jangan berhenti sampai disitu. Berikut adalah beberapa pilihan untuk tetap menabung menjelang pensiun.
Jika salah satu saham Anda terbagi, bukankah itu menjadikan investasi lebih baik? Jika salah satu saham Anda terbagi 2-1, bukankah Anda kemudian memiliki saham dua kali lebih banyak? Tidakkah bagian dari pendapatan perusahaan Anda menjadi dua kali lebih besar?
Sayangnya, tidak. Untuk memahami mengapa hal ini terjadi, mari tinjau mekanika pemecahan saham. Pada dasarnya, perusahaan memilih untuk membagi sahamnya sehingga bisa menurunkan harga jual saham mereka ke kisaran yang dianggap nyaman oleh sebagian besar investor. Psikologi manusia menjadi seperti apa adanya, kebanyakan investor lebih nyaman membeli, katakanlah, 100 saham seharga $ 10 dibandingkan 10 saham seharga $ 100.
Bagaimana Anda bisa kehilangan lebih banyak uang daripada menginvestasikan shorting stock? Jika Anda tidak memiliki uang tersisa di rekening Anda, bagaimana Anda membayarnya kembali?
Jawaban sederhana untuk pertanyaan ini adalah bahwa tidak ada batasan jumlah uang yang bisa Anda kehilangan dalam penjualan singkat. Ini berarti Anda bisa kehilangan lebih dari jumlah asli yang Anda terima pada awal penjualan singkat. Oleh karena itu, sangat penting bagi setiap investor yang menggunakan penjualan pendek untuk memantau posisinya dan menggunakan alat seperti perintah stop-loss.