Apakah Anda menyukainya atau membencinya, setiap orang masih harus mempertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa. Sayangnya, dalam hal asuransi ini, cakupan untuk pasangan yang tidak bekerja sering diabaikan, terutama jika rumah tangga berada di kelompok berpenghasilan rendah. Tapi biaya pengganti ekonomi dari pasangan yang tidak bekerja tidak boleh diabaikan.

TUTORIAL: Pendahuluan Untuk Asuransi

Anda mungkin pernah membaca artikel atau mendengar di TV tentang angka-angka aneh yang ditempatkan pada nilai pekerjaan ibu rumah tangga. Beberapa perkiraan mengatakan bahwa seorang ibu rumah tangga bernilai $ 500.000 atau lebih per tahun karena daftar tugas dan beban yang tak ada habisnya yang mengisi hari orangtua di rumah. Namun, MSN. com menempatkan biaya aktual ekonomi ibu rumah tangga ini dengan cara yang sedikit lebih dari $ 30.000 ("Apa itu Homemaker Worth? The Shocking Truth", 2008). Pada artikel ini, kita mengambil sikap antara kedua angka ini saat kita membahas nilai penggantian ekonomi apa yang akan mencakup pekerjaan seorang ibu rumah tangga yang seringkali tak ternilai harganya untuk perkiraan asuransi. (Untuk mengetahui polis asuransi mana yang harus Anda beli, lihat Lima Kebijakan Asuransi yang Harus Ada dan Lima Belas Kebijakan Asuransi yang Tidak Anda Butuhkan .

Nilai Tersembunyi dari Tugas Pekerja Rumah Tangga
Perawatan Anak Bila pasangan keluarga tanpa penghasilan dengan anak kecil yang tidak bekerja hilang, biaya untuk mengganti tugas yang dia atau Pertunjukannya bisa besar, terutama jika keluarga tidak memiliki teman atau saudara yang bisa memberikan perawatan atau bantuan pengganti apapun. Babycenter. com memperkirakan biaya penitipan anak penuh waktu dapat berkisar dari $ 3.000 sampai $ 15.000 per tahun per anak, tergantung pada lokasi perawatan yang diberikan, serta usia dan jumlah anak-anak. Tentu saja, jika tempat penitipan anak yang kompeten tidak tersedia, pengasuh bayi bisa menghabiskan biaya lebih banyak lagi. Sebuah keluarga dengan anak-anak berusia dua, tiga dan lima yang kehilangan ibu rumah tangga dengan mudah dapat dipaksa menghabiskan antara $ 10.000 dan $ 30.000 per tahun untuk biaya penitipan anak sendirian setidaknya selama satu atau dua tahun pertama, dengan biaya mulai dari Penurunan begitu anak mencapai usia sekolah. Tapi beban keuangan semacam ini pada keluarga berpenghasilan rendah atau berpenghasilan rendah yang tidak diasuransikan bisa sangat menghancurkan.

Chef Duty Sementara makanan dapat dimasukkan ke dalam biaya banyak fasilitas penitipan anak, mungkin masih ada kebutuhan untuk makan di luar jadwal penitipan anak yang tidak dapat disediakan oleh orang tua yang tersisa secara teratur. Jika orang tua yang tersisa harus bekerja malam hari atau lembur untuk memenuhi kebutuhan, maka makan malam juga harus disiapkan oleh pihak ketiga (jika anak-anak terlalu muda untuk melakukannya sendiri). Biaya untuk ini dapat dengan mudah mencapai $ 100 per minggu (dan $ 5, 000 per tahun) atau lebih, tergantung pada kualitas makanan yang disediakan.

Layanan Pembantu Biaya lain yang perlu dipertimbangkan adalah pembersihan rumah, yang bisa menghabiskan biaya antara $ 50 sampai $ 150 per pembersihan.Jika rumah harus dibersihkan dua kali sebulan, itu datang ke $ 1, 200 - $ 3, 600 per tahun lainnya. Bila Anda melihat biaya ini, mungkin lebih bijaksana untuk menyewa pengasuh penuh waktu yang bisa memasak, membersihkan dan memberikan perawatan anak jika harganya lebih murah daripada biaya keseluruhan dari setiap layanan yang diberikan secara terpisah. Biro Tenaga Kerja U. S. menempatkan biaya pengasuh penuh waktu di manapun dari $ 15, 900 sampai $ 29, 280.

Counselor Layanan konseling untuk anggota keluarga juga harus diperhitungkan. Tidak hanya ibu rumah tangga yang memasak, membersihkan dan mengasuh anak - mereka juga merupakan jantung rumah. Kehilangan anggota rumah yang berharga ini dapat menimbulkan dampak emosional yang mungkin tidak dapat ditangani pasangannya sendiri. Biaya untuk membayar seorang konselor setelah ibu rumah tangga meninggal mungkin berada dalam puluhan ribu dolar - yang menegaskan bahwa cinta itu sungguh tak ternilai harganya.

Kemungkinan Solusi Biaya gabungan semua layanan ini jelas dapat merusak keluarga berpenghasilan rendah dan menengah rata-rata tanpa cakupan asuransi jiwa di bidang ini. Pada dasarnya ada tiga kemungkinan solusi bagi keluarga yang menderita kehilangan pasangan yang tidak bekerja:

1. Membayar biaya dari saku - Jelas, solusi ini hanya tersedia untuk keluarga kaya atau kelas atas.
2. Remarriage - Meskipun ini mungkin pilihan terbaik, sangat berbahaya untuk mengandalkan tindakan ini sebagai solusi. Bahkan jika orang tua yang masih bertahan menikah lagi, ada kemungkinan pasangan baru itu memiliki pekerjaan penuh waktu sehingga dia tidak mau menyerah. Meskipun pendapatan dari pekerjaan itu secara teoritis dapat digunakan untuk membayar biaya yang diperlukan, pasangan baru mungkin tidak dapat menerima gagasan ini.
3. Asuransi Jiwa - Ini kemungkinan pilihan paling andal dan paling aman dari ketiganya. Jumlah cakupan yang akan dibeli harus ditentukan dengan cara yang persis sama seperti bagi pencari nafkah: melalui analisis penggantian biaya berdasarkan kebutuhan. Keluarga harus menghitung perkiraan biaya yang akan dikeluarkan dari hilangnya pasangan yang tidak bekerja dan membeli cukup cakupan untuk mengimbangi biaya ini. Misalnya, jika biaya konseling, perawatan anak dan layanan lainnya mencapai $ 45.000 per tahun selama tiga tahun pertama dan kemudian menurun, maka setidaknya $ 135.000 cakupan (dan mungkin lebih) mungkin diperlukan agar memadai. tutup semua biaya yang diperlukan (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Anda Bawa? )

Garis Dasar Meskipun tidak mungkin asuransi sebanyak mungkin untuk pasangan yang tidak bekerja seperti pencari nafkah, kehilangan ibu rumah tangga sama sulitnya menghadapi banyak hal. Banyak kebutuhan kemudian harus dipenuhi dan dibayar agar keluarga tetap berfungsi. Cakupan asuransi jiwa yang tepat untuk ibu rumah tangga karenanya harus menjadi bagian integral dari setiap rencana keuangan.