Jika Anda meminta penghemat rata-rata jika lebih aman menginvestasikan $ 100 di pasar saham atau memasukkan $ 100 ke rekening tabungan, sebagian besar akan memilih rekening tabungan. Ini masuk akal dalam jangka pendek: saham bisa kehilangan nilai, namun the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menjamin rekening tabungan. Namun, jawaban jangka panjang adalah kebalikannya - jauh lebih berisiko untuk terus memasukkan uang ke tabungan daripada menginvestasikannya.

Ini adalah satu situasi dimana rasionalitas jangka pendek tidak sama dengan rasionalitas jangka panjang. $ 100 yang dimasukkan ke dalam rekening tabungan akan memperoleh tingkat bunga yang sangat rendah, dan seiring waktu, kemungkinan akan kehilangan nilai inflasi; Kehilangan daya beli yang sebenarnya hampir tak terelakkan. $ 100 yang diinvestasikan ke pasar saham mungkin akan mengalami hari-hari dan hari-hari yang turun, namun pelajaran dari sejarah adalah bahwa saham mengungguli hampir segala hal lainnya selama beberapa dekade.

Compounding Returns

Kontribusi bulanan benar-benar mulai masuk akal saat Anda memahami konsep peracikan. Senyawa kembali bertindak seperti bola salju yang meluncur menuruni bukit-mulai kecil dan perlahan pada awalnya, namun mengambil ukuran dan momentum seiring berjalannya waktu.

Dua elemen kunci pengembalian majemuk adalah investasi ulang pendapatan dan waktu. Sebagai contoh, saham menghasilkan dividen yang dapat diinvestasikan kembali, dan seiring waktu ini bertindak sebagai sumber pertumbuhan keuangan mandiri. Intinya, investasi gabungan adalah tentang membiarkan minat Anda menghasilkan lebih banyak minat, yang akhirnya menghasilkan lebih banyak minat di jalan.

Misalnya, seorang individu berusia 30 tahun memiliki $ 5.000 yang diinvestasikan dalam ekuitas yang menghasilkan 8% per tahun, yang sedikit di bawah rata-rata historis. Pada akhir tahun pertama, portofolio investor memperoleh bunga $ 400 ($ 5, 000 x 1. 08). Jika investor menginvestasikan kembali bunga, pertumbuhan 8% yang sama akan menghasilkan $ 432 di tahun kedua ($ 5, 400 x 1. 08). Tahun ketiga akan menghasilkan $ 466. 56, tahun empat menghasilkan $ 503. 88 dan seterusnya. Pada usia 35, portofolio yang diinvestasikan kembali bernilai $ 7, 346. 64, semua tanpa kontribusi tambahan non-bunga oleh investor.

Ikuti pola ini selama 25 tahun lagi, dan investasinya mencapai $ 50, 313. 28. Ini mewakili peningkatan lebih dari 10 kali lipat, meskipun tidak ada tambahan kontribusi.

Berinvestasi $ 100 Bulanan: Contoh

Anggaplah investor berusia 30 tahun yang sama menemukan cara untuk menghemat $ 100 per bulan tambahan. Dia menyumbang ekstra $ 100 untuk portofolio dan terus menginvestasikan kembali dividen dan pembayaran bunga. Investasinya masih menghasilkan 8% per tahun. Demi kesederhanaan, asumsikan peracikan berlangsung sekali setahun di bulan Januari.

Setelah periode 30 tahun, berkat pengembalian majemuk dan sumbangan bulanan kecil, portofolionya akan tumbuh menjadi $ 186, 253.14 (dibandingkan dengan $ 50, 313. 28 tanpa kontribusi bulanan). Sementara $ 186, 253. 14 tidak cukup uang untuk pensiun, terutama setelah 30 tahun inflasi, ingat bahwa ini hanya dengan kontribusi $ 100 per bulan dan kembali di bawah rata-rata historis.

Misalkan tingkat pengembalian tahunan adalah 9%, yang mendekati rata-rata historis untuk periode 30 tahun. Dengan kontribusi sebesar $ 5, 000 dan $ 100 per bulan, portofolio tumbuh menjadi $ 229, 907. 44. Jika investor mampu menghemat $ 200 per bulan untuk kontribusi, nilai masa depan dari portofolio adalah $ 393, 476. 48.

Mengapa Berinvestasi dalam Saham?

Ekuitas (seperti saham atau reksadana) adalah pilihan investasi terbaik bagi mereka yang berpuluh-puluh tahun dari masa pensiun. Saham lebih cenderung kehilangan nilai dalam jangka pendek daripada obligasi, sertifikat deposito (CD) atau rekening pasar uang, namun terbukti nilai jangka panjang yang lebih baik daripada alternatif yang umum.

Hal ini terutama terjadi pada lingkungan dengan suku bunga rendah. CD, obligasi, rekening pasar uang dan tabungan semuanya berkurang bila suku bunga rendah. Hal ini sering mendorong penabung ke ekuitas untuk mengalahkan inflasi dan menaikkan harga saham dan aset ekuitas lainnya.

Penelitian oleh Dr. Jeremy Siegel dan John Bogle, pendiri Vanguard, melihat kembali periode 196 tahun dan membandingkan tingkat pengembalian sebenarnya untuk saham, obligasi dan emas. Mereka menemukan bahwa jika seorang investor memulai sekitar tahun 1810 (Bursa Efek New York sebenarnya didirikan pada tahun 1817) dan menempatkan emas seharga $ 10.000, portofolio yang disesuaikan dengan inflasi akan bernilai hanya $ 26.000. Investasi yang sama pada obligasi akan tumbuh menjadi $ 8 juta. Namun, jika investor memilih saham pada tahun 1810, dia akan menghasilkan $ 10.000 dalam $ 5. 6 miliar.

Saham masih menjadi pemenang besar jika Anda memilih jangka waktu yang lebih realistis; Sebagian besar investor memiliki cakrawala 30 sampai 40 tahun, bukan 200 tahun. Antara Januari 1980 dan Januari 2010, rata-rata tingkat pertumbuhan tahunan S & P 500 adalah 8, 15%. Dow Jones rata-rata 8. 81% selama periode yang sama, sementara NASDAQ melonjak 9, 51% per tahun. Obligasi kembali rata-rata kurang dari 3% antara tahun 1980 dan 2010. Inflasi merampok uang sebesar 62. 2% dari daya belinya selama 30 tahun tersebut, yang berarti bahwa $ 1.000 dalam rekening tabungan pada tahun 1980 hanya akan memiliki nilai real $ 378 pada tahun 2010 .

Periode 30 tahun antara tahun 1985 bahkan lebih kuat lagi. S & P rata-rata 8. 73%, Dow Jones rata-rata 9. 33% dan NASDAQ rata-rata memiliki tingkat pengembalian 10 34% per tahun.

Cara Menyimpan $ 100 Setiap Bulan

Langkah pertama dalam menginvestasikan $ 100 per bulan adalah menghemat $ 100. Ada banyak langkah sederhana yang bisa dilakukan orang untuk memotong biaya; Tidak memerlukan perubahan gaya hidup drastis.

Berbelanja di toko gudang (Costco dan Sam's Club adalah dua pilihan bagus) untuk barang curah adalah ide bagus. Pembelian massal lebih sedikit per item, jadi mungkin membuat satu perjalanan ke Costco setiap bulan daripada tiga atau empat perjalanan ke toko kelontong setempat. Jika Anda makan di luar banyak atau membeli makan siang Anda setiap hari, ini mungkin tempat yang lebih baik untuk memulai.

Jika Anda memerlukan sedikit disiplin dalam aktivitas rekening giro Anda, siapkan transfer otomatis setiap bulan dari pengecekan ke tabungan. Tabungan lebih sulit dicairkan, dan ini bisa menghemat banyak lebih dari $ 100 per bulan dengan mencegah pembelian sembrono.

Jika Anda membayar utilitas, Anda dapat menghemat AC dengan membuka jendela atau membeli kipas kecil. Kebalikannya benar di musim dingin, saat Anda bisa menutup tirai Anda atau melempar sweater untuk menghindari tagihan energi tinggi.

Pekerja yang lebih muda dapat menabung dengan pergi ke kota satu atau dua malam lebih sedikit dalam sebulan, yang bisa menghemat setidaknya $ 50 sampai $ 150 sebulan. Pemilik rumah dapat membiayai kembali untuk menurunkan pembayaran bunga mereka. Pengguna kartu kredit terkadang bisa menabung dengan hanya mentransfer saldo mereka ke kartu yang lebih baik.

Jika Anda merasa tidak dapat menghemat $ 100 per bulan, cobalah melacak semua pembelian Anda selama sebulan. Ini adalah kebiasaan finansial yang sehat yang dapat membantu Anda menemukan beberapa penghematan ekstra dengan membatasi pengeluaran impuls.

Inti

Berinvestasi $ 100 per bulan bertambah dari waktu ke waktu, terutama dengan bunga majemuk. Membuat pengorbanan kecil setiap hari untuk secara konsisten menambahkan $ 100 ke investasi saham Anda setiap bulan akan menguntungkan Anda dalam jangka panjang.