Dengan perspektif investasi 20 tahun, Anda dianggap sebagai investor jangka panjang. Letakkan uang Anda di pasar saham, secara langsung atau melalui reksadana yang berisi saham; nilai investasi Anda mungkin berfluktuasi, namun dalam rentang waktu yang lebih lama, tingkat pengembalian rata-rata Anda lebih tinggi daripada opsi yang lebih aman yang dapat ditawarkan.

Stok atau dana investasi Anda mungkin naik 11% satu tahun, turun 6% berikutnya, kemudian rebound hingga 9% dan seterusnya, jadi ini pasti perjalanan yang lebih sulit daripada pilihan yang aman dan dapat diprediksi, seperti rekening tabungan atau sertifikat setoran (CD). Namun, ketika 20 tahun telah berlalu, Anda hampir dijamin untuk tampil di depan dalam hal dolar aktual di akun Anda. Keselamatan datang dengan harga tertentu, sementara risiko memberi Anda premi. Karena Anda tidak perlu kehilangan tidur karena kecelakaan pasar saham pada tahun tertentu, Anda bisa menuai premi sementara rentang waktu yang lama meniadakan sebagian besar risikonya.

Dollar Cost Averaging

Karena Anda menginvestasikan set $ 100 per bulan, Anda membeli saham di saat yang tepat dan juga masa-masa sulit. Di saat yang tepat, nilai saham Anda meningkat. Misalnya, Anda mulai membeli saham dengan dana saham yang harganya $ 20 per saham. Anda mendapatkan lima saham seharga $ 100 Anda. Setahun kemudian, dana tersebut telah berhasil dengan baik dan harga sahamnya telah meningkat menjadi $ 25. Sekarang Anda hanya mendapatkan empat saham seharga $ 100 Anda, tapi Anda tetap senang; lima saham dari bulan pertama tahun lalu telah menghargai nilainya, 5 x $ 25 = $ 125, menghasilkan keuntungan $ 25. Bulan kedua, sahamnya adalah $ 21, jadi bulan itu Anda mendapatkan 4,77 saham, memberi keuntungan $ 19, dan sebagainya. Di saat yang tepat, Anda mendapatkan lebih sedikit saham, yang mengurangi potensi keuntungan di masa depan, namun juga berarti Anda memiliki keuntungan total yang bagus untuk investasi Anda.

Misalkan harga saham turun dari $ 20 menjadi $ 15 di tahun pertama itu. Anda akan kehilangan 5 x $ 5 = $ 25 pada investasi bulan pertama Anda. Bulan kedua Anda membeli saham seharga $ 19 masing-masing, berarti Anda mendapat 5. 26 saham. Kehilangan dari bulan kedua kemudian menjadi 5. 26 x $ 4 = $ 21, dan seterusnya.

Sementara kerugian itu pasti menyengat, Anda mendapatkan harga murah untuk investasi bulanan $ 100. Karena harga sahamnya hanya $ 15, Anda bisa naik 6. 67 lembar saham per bulan selama kemerosotan tersebut berlangsung. Ketika semuanya mencerahkan enam bulan kemudian, Anda telah membeli 6 x 6. 67 = 40 saham di bagian bawah. Kemudian, bahkan dengan rebound sederhana menjadi $ 18 per saham, Anda sekarang telah menghasilkan keuntungan sebesar 40 x $ 3 = $ 120 dari saham tawar-menawar itu saja. Sementara itu, kerugian dari bulan pertama menyusut menjadi $ 10, bulan kedua menjadi lebih dari $ 5 dan seterusnya, berarti Anda sudah kembali dalam keadaan hitam dengan sepenuh hati. Ketika harga saham kembali ke harga awal $ 20, kerugian awalnya benar-benar hilang, sementara keuntungan saham tawar-menawar enam bulan tumbuh menjadi 6 x $ 5 = $ 200.

Jika Anda tetap tenang dan tetap berpegang pada rencana bahkan saat pasar sedang down, Anda akan mendapatkan lebih banyak saham untuk uang Anda. Saham tambahan ini meningkatkan imbal hasil investasi saat pasar rebound. Ini adalah sebagian besar alasan mengapa investor saham biasa mendapatkan return jangka panjang yang lebih tinggi dibandingkan investasi yang lebih aman meskipun terjadi kenaikan dan penurunan sementara di pasar.

Peracikan

Banyak saham dan dana juga memberikan dividen kepada investor. Dividen pada dasarnya adalah keuntungan yang diberikan kepada pemilik (pemegang saham) yang memberikan pengembalian beberapa persen ekstra di atas kenaikan harga saham biasa. Sebagian besar reksa dana dan saham menawarkan opsi untuk menginvestasikan kembali dividen secara otomatis. Hal ini dilakukan di saat yang tepat dan juga masa-masa sulit, yang berarti bahwa Anda mendapatkan rata-rata biaya dolar pada apa yang pada dasarnya merupakan dorongan tak terlihat untuk jadwal investasi reguler Anda.

Matematika

Asumsikan bahwa Anda telah memutuskan untuk berinvestasi dalam reksadana dengan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 7%, termasuk dividennya. Demi kesederhanaan, anggap bahwa peracikan berlangsung setahun sekali. Setelah 20 tahun, Anda akan membayar 20 x 12 x $ 100 = $ 24.000 ke dalam dana tersebut. Namun, pengembalian majemuk akan lebih dari dua kali lipat dari investasi Anda. Cara mudah untuk menjalankan angka adalah dengan menggunakan kalkulator, tapi Anda bisa melakukan perhitungan secara manual dengan menambahkan kontribusi tahun baru ke total lama, lalu kalikan jumlah baru sebesar 1, 07 untuk setiap tahun.

Tahun 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Tahun 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

Tahun 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Faktor Lain

Kenyataannya, pernyataan tahunan Anda tidak akan semulus yang diperkirakan oleh kalkulator. Sebagai permulaan, matematika biasanya sangat disederhanakan karena tidak memperhitungkan biaya, pajak dan faktor serupa lainnya. Ada juga beberapa ruang gerak di bagaimana ia menghitung rata-rata yang masuk ke persamaan. Namun, sejarah menunjukkan keuntungan yang lebih tinggi secara konsisten untuk investasi reguler dalam saham atau dana saham dibandingkan dengan jenis investasi lainnya, sehingga menjadikannya pilihan yang jelas bagi investor jangka panjang.

Sejumlah kecil seperti $ 100 tidak banyak pilihan selain reksadana, setidaknya di awal. Bahkan broker diskon mengenakan biaya $ 5 sampai $ 10 per transaksi saat membeli saham; kecuali jika Anda berkecimpung di stock barrel berisiko, itu berarti Anda tidak akan dapat melakukan diversifikasi portofolio Anda. Sebaliknya, reksadana merupakan portfolio premade dari berbagai saham dengan profil risiko yang jelas dan diversifikasi built-in.

Namun, reksa dana tersebut mengenakan biaya tahunan yang bisa tumbuh agak ke ukuran yang cukup besar seiring dengan pertumbuhan modal Anda. Jika Anda merasa nyaman mengambil peran lebih aktif dalam memilih investasi Anda, mungkin masuk akal untuk mengeluarkan uang dari dana setelah beberapa tahun dan menciptakan portofolio saham Anda yang terdiversifikasi di broker diskon.