a:

Ada perbedaan risiko yang cukup besar di antara berbagai wilayah di bank U. S.. Karena berbagai skala ekonomi, industri cenderung fokus pada area yang terkonsentrasi secara geografis. Bank daerah cenderung memiliki jumlah eksposur yang tinggi terhadap industri yang dominan di wilayahnya. Beberapa eksposur ini langsung, tapi sebagian juga tidak langsung.

Di wilayah ini, industri dominan juga merupakan perusahaan terbesar. Karyawan ini membeli rumah, mengkonsumsi dan membelanjakan uang untuk layanan, menciptakan keseluruhan lapisan bisnis yang secara tidak langsung terkait dengan industri ini. Jika ada kemakmuran bagi industri dominan, akan ada lebih banyak perekrutan dan karyawan akan membelanjakan lebih banyak di masyarakat mereka. Di sisi lain, jika industri ini sedang berjuang, bisnis pendukung ini akan terluka juga, karena orang akan memiliki lebih sedikit uang di kantong mereka.

Tentu saja, perbankan terhubung secara erat dengan ekonomi. Bank meminjamkan uang bagi orang untuk membeli rumah dan memulai bisnis. Jika kawasan ini berkembang, maka ada kemungkinan besar orang akan mengeluarkan lebih banyak pinjaman dan akan dapat membayarnya kembali. Jika daerah sedang berjuang secara ekonomi, aktivitas pemberian pinjaman akan tertekan dan akan ada lebih banyak default.

Pada tahun 2014, minyak ambruk lebih dari 50%, jatuh dari atas $ 100 per barel menjadi di bawah $ 50 per barel. Banyak bank regional di North Dakota dan Texas mendapat tekanan, karena banyak pinjaman dibuat dengan asumsi tertentu tentang harga energi. Jatuhnya minyak menyebabkan banyak lahan ditutup dan proyek lain pada tahap awal tertunda. Jika harga energi tidak pulih, hutang di wilayah ini menjadi default, menimbulkan rasa sakit pada pinjaman bank di wilayah tersebut.

Clustering industri cukup rasional. Rantai pasokan sudah dekat, mengurangi biaya transportasi sambil melakukan bisnis tetap mudah. Ada juga kumpulan tenaga kerja terlatih dan mampu. Institusi pendidikan di dekatnya kompeten dalam melatih lulusan yang bisa bekerja di industri ini. Selain itu, peraturan dan beban pajak juga cenderung menguntungkan.

Misalnya, industri berteknologi tinggi berkerumun di Silicon Valley dan San Francisco. Demikian pula, ada kelompok masyarakat berteknologi tinggi dalam skala yang lebih kecil di tempat-tempat seperti Boston, Austin dan Chicago, yang berpusat di sekitar beberapa perusahaan besar. Kelompok industri lainnya termasuk manufaktur mobil asing di negara bagian Southeastern, manufaktur otomotif domestik di negara bagian Midwestern dan perusahaan farmasi di utara New Jersey.

Bank-bank di wilayah ini terhubung dengan industri ini, karena orang-orang yang mengambil pinjaman dengan mereka dipekerjakan langsung oleh mereka atau mereka menjual kepada orang-orang yang dipekerjakan oleh industri ini.Secara keseluruhan, industri yang berbeda mendominasi wilayah yang berbeda di Amerika Serikat, sehingga bank regional yang berbeda memiliki profil risiko yang berbeda tergantung pada tingkat eksposurnya.