Tidak mungkin untuk memprediksi apakah Anda mungkin kehilangan gugatan akibat kecelakaan mobil atau kecelakaan di properti Anda. Juga tidak mungkin untuk memprediksi jumlah yang mungkin diberikan kepada pihak pemenang, jumlah yang akan Anda tanggung untuk membayar. Untuk melindungi diri dari kemungkinan kerugian finansial yang menghancurkan dari kejadian tak terduga ini, Anda mungkin ingin membeli sebuah kebijakan payung.

Apa itu Kebijakan Umbrella? Kebijakan payung melindungi aset pribadi Anda yang ada dan aset pribadi masa depan (seperti upah, warisan Anda atau lotere yang akan Anda menangkan) terhadap biaya kehilangan tuntutan hukum atas kecelakaan mobil atau kecelakaan pada properti Anda. Jika Anda kehilangan tuntutan hukum semacam itu, Anda mungkin harus membayar pemenang untuk biaya seperti biaya pengobatan dan kehilangan upah, yang bisa dengan cepat menjadi sangat mahal.

Anda tidak harus kaya membutuhkan kebijakan payung - bahkan jika Anda tidak memiliki aset, upah Anda bisa dihias.

Kebijakan payung mengambil di mana kebijakan asuransi mobil dan pemilik rumah Anda berhenti. Ini memiliki deductible yang tinggi karena deductible dirancang untuk dapat dipenuhi oleh kebijakan Anda yang lain. Berharap untuk membayar sekitar beberapa ratus dolar setahun untuk cakupan ini.

LIHAT: Lindungi Aset Pribadi Anda

Apa yang Meliputi Kebijakan payung memberikan cakupan berlebih di atas dan di luar apa yang disediakan oleh pemilik rumah dan kebijakan asuransi mobil Anda. Sebagai contoh, katakanlah asuransi mobil Anda membayar $ 300.000 biaya pengobatan per kecelakaan dan kebijakan payung Anda adalah sebesar $ 1 juta. Jika Anda dituntut sebesar $ 900.000, asuransi mobil Anda akan membayar $ 300.000 dari kerusakan dan kebijakan payung Anda akan membayar sisa $ 600.000. Kebijakan payung biasanya menyediakan sekitar $ 1 juta sampai $ 5 juta dari cakupan tambahan, dan mungkin saja untuk mendapatkan lebih banyak jika Anda memiliki banyak aset untuk dilindungi.

Bagaimana dengan biaya hukum yang akan Anda tanggung jika Anda dituntut? Dengan kebijakan payung, biaya hukum tercakup di atas jumlah polis. Kebijakan tersebut mungkin juga membayar Anda jika penampilan Anda dalam proses hukum menyebabkan Anda kehilangan gaji dari pekerjaan (misalnya, jika Anda adalah karyawan per jam atau jika Anda tidak memiliki hari libur atau liburan tertentu). Karena uang perusahaan asuransi berisiko saat Anda dituntut, perusahaan itu ingin melindungi uang itu dari tim hukumnya sendiri, mungkin tim hukum yang lebih baik daripada yang Anda mampu sendiri.

Selain menutupi kecelakaan Anda atau kecelakaan mobil yang menurut Anda salah, kebijakan payung juga dapat melindungi anak-anak Anda yang dependen (misalnya, jika anak perempuan Anda menyebabkan kecelakaan mobil), kecelakaan apa pun yang disebabkan oleh Anda atau anak-anak Anda yang dependen saat mengoperasikan kapal, kecelakaan yang terjadi pada properti persewaan yang Anda miliki dan tuntutan hukum cedera pribadi yang timbul dari fitnah, fitnah, penghinaan terhadap karakter, penangkapan, penahanan, atau pemenjaraan yang salah, penyalahgunaan proses, penuntutan berbahaya, kejutan / mental kesedihan dan mungkin lebih.Pastikan untuk berkonsultasi dengan kebijakan spesifik Anda untuk rinciannya.

Apa Itu Tidak Menutupi Kebijakan payung adalah bentuk asuransi pribadi, jadi tidak akan melindungi Anda dari tuntutan hukum yang terkait dengan bisnis yang Anda miliki. Ini termasuk mengasuh anak, atau "kompensasi perawatan anak" dalam istilah asuransi, oleh tertanggung (karena itu akan dianggap bisnis). Namun, kebijakan Anda mungkin masih mencakup anak-anak Anda jika mereka mengasuh paruh waktu atas harta orang lain.

SEE: Cakupan Asuransi: Kebutuhan Bisnis

Asuransi payung juga tidak mencakup aktivitas seperti balap seret atau penggunaan kendaraan lain yang berisiko tinggi dan tidak perlu. Selain itu, kendaraan ini mungkin tidak mencakup semua jenis kendaraan, seperti kendaraan bermotor rekreasi, truk traktor, traktor pertanian atau trailer, atau lebih umum lagi, kendaraan yang melebihi batas berat tertentu, seperti 12.000 pound. Kebijakan tersebut tidak akan mencakup kerusakan pada mobil Anda sendiri (asuransi mobil Anda harus menyediakan untuk itu) atau kerusakan pada properti Anda sendiri (asuransi pemilik rumah Anda harus menutupinya).

Jika Anda melakukan kejahatan (seperti mengemudi di bawah pengaruh) dan dipaksa untuk membayar restitusi, kebijakan payung tidak akan mencakupnya. Demikian juga, tindakan yang disengaja, seperti pelecehan seksual, diskriminasi, luka tubuh yang disengaja, luka properti yang disengaja, dan tindakan menyakitkan dan menyakitkan lainnya oleh tertanggung tidak tercakup. (Seperti pepatah lama, "kejahatan tidak membayar".

Selanjutnya, kebijakan payung tidak memberi Anda cakupan asuransi kesehatan berlebih. Sebagian besar polis asuransi kesehatan memiliki batasan tahunan dan seumur hidup mengenai apa yang akan mereka bayar. Jika Anda khawatir jumlah itu terlalu rendah, Anda perlu membeli asuransi kesehatan yang lebih komprehensif, karena kebijakan payung tidak akan membantu Anda.

Ini hanyalah beberapa contoh dari hal-hal yang umumnya tidak dapat dicakup oleh kebijakan payung. Karena ada beberapa pengecualian, jika Anda khawatir dicakup untuk acara tertentu, tanyakan kepada agen asuransi Anda apakah kebijakan payung akan mencakupnya dan, jika tidak, kebijakan tambahan apa yang dapat Anda beli untuk melindungi diri Anda sendiri.

Kebutuhan Asuransi yang Mendasari Karena kebijakan payung dirancang untuk menjadi bentuk asuransi sekunder, asuransi tersebut akan memiliki persyaratan asuransi yang mendasarinya. Ini berarti bahwa Anda harus memiliki sejumlah asuransi mobil dan asuransi pemilik rumah sebagai syarat untuk menyetujui kebijakan payung. Persyaratan asuransi yang mendasari akan bervariasi tergantung pada perusahaan yang Anda dapatkan melalui payung Anda, namun cakupannya yang umum mencakup:

• Cakupan pertanggungan asuransi mobil otomatis sebesar $ 250.000 per orang / $ 500.000 per kecelakaan
• Cakupan kerusakan properti asuransi otomatis $ 100.000 per kecelakaan
• Pemilik rumah asuransi pertanggungjawaban pribadi sebesar $ 500, 000

Selain itu, beberapa penyedia asuransi payung akan meminta Anda untuk memiliki asuransi mobil dan pemilik rumah Anda sebelum mereka akan menerbitkan sebuah kebijakan payung kepada Anda. Terkadang semua kebijakan Anda dengan satu perusahaan asuransi menghemat uang Anda, tapi terkadang tidak - mengalihkan pemilik rumah dan polis asuransi mobil ke penyedia payung berpotensi membuat asuransi payung lebih mahal daripada hanya premi asuransi payung itu sendiri.Jika Anda belum memiliki asuransi yang mendasar yang dibutuhkan oleh kebijakan payung, ini juga akan efektif membuat kebijakan payung Anda lebih mahal.

Hal-hal yang Meningkatkan Resiko Anda Dituntut Jika Anda selalu menggunakan kendaraan umum dan tidak memiliki properti apapun, Anda cenderung tidak memerlukan kebijakan payung. Di sisi lain, ada beberapa hal yang meningkatkan kemungkinan memerlukan polis asuransi payung:

• Mengemudi yang panjang
• Mengemudi pada jam sibuk, ketika pengemudi lebih mungkin mengalami kecelakaan
• Rumah Anda memiliki kolam renang
• Anda memiliki anjing
• Anda sering memiliki tamu di

Garis Dasar
Hanya karena Anda tidak berisiko tinggi dituntut, tidak berarti Anda tidak berisiko. Bahkan jika Anda sangat berhati-hati, asuransi payung bisa dianggap sebagai asuransi nasib buruk. Tindakan teraman harus diasuransikan. Dan ingat bahwa saat situasi keuangan Anda berubah, Anda mungkin perlu menambahkan lebih banyak liputan di masa depan.

SEE: Tips Asuransi Bagi Pemilik Rumah