Gambar ini: Anda baru memulai pekerjaan pertama Anda. Atau Anda baru saja pindah ke U. S. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) memanggil Anda "kredit tak terlihat. "

Atau, katakanlah Anda belum mengeluarkan pinjaman atau membeli kartu kredit selama bertahun-tahun. CFPB menganggap Anda "tidak terhormat. "

Jika tidak satu pun dari istilah ini terdengar gratis - sebenarnya tidak. Orang-orang di salah satu kelompok ini akan sulit meyakinkan pemberi pinjaman untuk memberikan kredit, baik untuk bisnis, rumah atau mobil.

Bahkan jika Anda tidak ingin mendapatkan pinjaman, ada alasan lain untuk memiliki sejarah kredit yang menggemaskan. Gagasan untuk melihat nilai kredit, kata Patty Cathey, presiden Smart Retirement di Denver, "mendapatkan lebih banyak daya tarik. Perusahaan asuransi di hampir setiap negara bagian (kecuali Hawaii, California dan Massachusetts) menggunakan nilai kredit pelanggan saat menetapkan tarif premi asuransi mobil mereka. Sebuah studi baru-baru ini menemukan bahwa nilai kredit dapat menyebabkan rata-rata perbedaan hampir 50% pada rata-rata premi. Skor kredit tinggi individu akan mendapatkan tingkat terendah; rendah atau tidak ada konsumen skor kredit akan membayar suku bunga yang lebih tinggi untuk kebijakan yang sama. "

Jika Anda mencoba untuk menetapkan riwayat kredit Anda, atau untuk memperbanyaknya, berikut adalah daftar langkah demi langkah tentang apa yang harus Anda lakukan.

1. Dapatkan Nomor Jaminan Sosial

Jika Anda bukan warga negara Amerika Serikat, Anda harus mendapatkan nomor Jaminan Sosial atau nomor identifikasi wajib pajak individu (TIIN) untuk membuat file kredit. Nomor Jaminan Sosial dianggap lebih baik dari keduanya. Kecuali Anda diberi wewenang untuk bekerja di Amerika Serikat oleh Departemen Keamanan Dalam Negeri, Anda mungkin tidak akan memenuhi syarat.

ITIN dikeluarkan oleh IRS untuk orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk nomor Jaminan Sosial.

2. Buka Rekening Bank

Kari Luckett dari CompareCards. com mengatakan, "Bank biasanya akan menawarkan jalur kredit yang aman. Mereka mengaturnya untuk mengambil uang dari rekening giro Anda jika Anda gagal mengembalikan uang pinjaman, i. e. , saldo pada kartu aman Anda. Tetapkan hubungan dengan bank dan kemudian diskusikan pilihan Anda dengan petugas pinjaman. Mereka dapat memetakan rencana bagi Anda untuk menciptakan sejarah kredit yang solid, dimulai dengan pinjaman kecil yang dijamin dengan uang tunai atau jaminan berharga lainnya. "

Anda juga bisa menjadi pengguna resmi kartu orang lain. Scott Smith, presiden CreditRepair. com, menyarankan Anda "mintalah seorang teman atau anggota keluarga yang dapat Anda percayai jika Anda dapat menambahkan salah satu kartu kredit lama mereka sebagai pengguna kartu yang berwenang. Anda bahkan tidak perlu memiliki kartu yang Anda miliki, dan ini bisa meningkatkan nilai Anda secara substansial. "Perhatikan" Anda dapat mempercayai "bagian dari saran ini: Jika teman koperasi itu tidak membayar tagihan kartu kredit tepat waktu, nilai kredit Anda bisa menderita sebagai konsekuensinya.

3. Gunakan Kartu Kredit Aman Anda

Hanya memiliki kartu kredit aman saja tidak cukup. Anda harus menggunakannya tanpa terlalu banyak menggunakan itu. Sebagai permulaan, buatlah biaya $ 50 dan bayar kembali pada akhir bulan. Ke depan, cobalah untuk menggunakan tidak lebih dari sepertiga dari kredit Anda yang tersedia. Misalnya, jika Anda memiliki kartu dengan batas kredit sebesar $ 1, 000, jangan biarkan saldo Anda di atas $ 300. Beberapa bulan mengikuti peraturan pengeluaran-tidak-lebih-dari-30% -saat kredit Anda akan mulai membangun sejarah kredit yang sehat. (Lihat Bagaimana Kartu Kredit Mempengaruhi Peringkat Kredit Anda untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini.)

4. Tanyakan kepada Perusahaan Kartu

Sekitar sebulan setelah Anda mulai menggunakan plastik Anda, "hubungi perusahaan kartu kredit dan pastikan mereka melaporkan aktivitas ke ketiga biro kredit (TransUnion, Equifax, Experian)," merekomendasikan Arvin Sahakian, wakil presiden situs pencarian pinjaman hipotek beSmartee. com. "Lakukan ini setiap bulan selama beberapa bulan berikut. Beberapa perusahaan gagal melapor selama beberapa bulan, jadi tetap di atas ini akan memastikan aktivitas Anda dicatat. "

5. Lulus ke Kartu Tanpa Jaminan

Setelah Anda memiliki beberapa bulan riwayat pembayaran yang positif, mulailah berbelanja untuk kartu kredit tanpa jaminan (yang tidak memerlukan jaminan yang menyertainya). Padahal, jangan heran jika surat Anda sudah berisi beberapa penawaran. Pada awalnya, ini kemungkinan akan memiliki batas bawah dan tingkat bunga yang lebih tinggi, namun karena Anda membayar saldo tepat waktu setiap bulan, tingkat bunga tidak akan menjadi masalah. Gunakan aturan yang sama seperti kartu aman Anda. Jangan menjual terlalu mahal, dan bayar tepat waktu dan penuh.

6. Bangun Lebih Banyak Kredit

Sekarang, Anda harus berada di grid nilai kredit! Skor kredit Anda akan meningkat lebih cepat setelah Anda mengambil - dan membayar segera - sebagian dari hutang angsuran (seperti hipotek atau pinjaman mobil).

Anda mungkin juga melihat pinjaman peminjam kredit dari bank atau credit union. Pinjaman ini biasanya berkisar antara $ 500 sampai $ 1, 500 dan dapat dijamin atau tidak dijamin. Sekitar 20% serikat kredit menawarkan pinjaman ini.

Credit Karma menawarkan bantuan yang disesuaikan dengan mereka yang memiliki "file kredit tipis. "Ini" dirancang untuk ramah dan membantu, sehingga konsumen ini dapat dengan cepat mengambil tindakan positif untuk membangun kredit mereka, "kata CEO dan pendiri Ken Lin.

Setelah Anda memiliki dua kartu tanpa jaminan, atau satu kartu tanpa jaminan dan jenis pinjaman lainnya , batalkan kartu aman Anda

Garis Bawah

Jadi sekarang, Anda bukan lagi sebuah kredit yang tidak terlihat. Anda telah menjadi sesuatu yang menggemaskan. Untuk lebih menambah catatan Anda, berikut beberapa petunjuk tambahan.

• Jangan membayar tagihan terlambat , bahkan satu pembayaran terlambat bisa menghancurkan catatan muda Anda.
• Ingat peraturan untuk tidak menggunakan lebih dari 30% kredit Anda yang tersedia (beberapa ahli merekomendasikan hanya menggunakan 7% sampai 10%). Sebagai seorang pemula, tujuan Anda adalah meminjam , namun dengan langkah kecil dan hati-hati untuk membuktikan bahwa Anda bertanggung jawab.
• Setelah setahun membuktikan bahwa Anda bertanggung jawab, mintalah perusahaan kartu kredit untuk meningkatkan batas kredit Anda. Garis kredit yang lebih tinggi bukan hanya hadiah Untuk sejarah pelunasan sterling Anda, ini juga memberi sinyal kelayakan kredit Anda, yang pada gilirannya akan meningkatkan keuntungan Anda kembali.Itu tidak berarti Anda harus tiba-tiba mulai mengisi badai!

Untuk gagasan lebih lanjut, lihat Cara Menetapkan Riwayat Kredit .