Investor memiliki lebih dari pemulihan kerugian mereka setelah resesi besar, namun pemulihan konsumen agak lambat. Setelah mencapai 10% pada akhir 2009, tingkat pengangguran baru-baru ini kembali ke tingkat sebelum krisis tahun lalu. Kabar baiknya adalah bahwa ekonomi nampaknya memiliki data rating kredit yang stabil dan terkini menunjukkan bahwa kredit konsumen lebih sehat daripada sebelumnya di hampir setiap kota yang diukur.

Ini adalah laporan Experian's 2016 State of Credit dan data apa yang memberitahu kita tentang pemulihan ekonomi dan prospek yang bergerak maju ke tahun baru. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Saham Mulai Tahun pada Catatan Tinggi )

Memperbaiki Skor Kredit

Takeaway yang paling mengejutkan dari laporan Experian's 2016 State of Credit adalah kenaikan nilai kredit yang luas. di seluruh negara. Glendive, Mont. , adalah satu-satunya kota yang melaporkan penurunan nilai kredit sementara Victoria dan Odessa-Midland di Texas adalah satu-satunya kota dengan nilai yang tetap sama dari tahun ke tahun. Setiap kota lain diukur oleh Experian-termasuk yang tercatat di bawah 10-melaporkan kenaikan nilai kredit rata-rata.

Hanya 12 kota di laporan tersebut yang memiliki nilai di atas 700 meskipun ada peningkatan yang luas, namun 142 kota mencetak angka 661 atau lebih tinggi. Ini berarti bahwa 67. 2% dari semua kota jatuh ke tingkat kredit prime atau super prime ', yang dapat memudahkan peminjam di kota-kota tersebut untuk mengakses pinjaman untuk rumah, mobil, atau pembelian lainnya. Mempercepat pendapatan rumah tangga kelas menengah dan bawah berarti mengurangi tekanan kredit bagi konsumen di seluruh papan.

Nilai kredit yang membaik ini bagus untuk neraca konsumen, namun bisa terbukti menjadi campuran tas dalam hal pertumbuhan ekonomi. Tingkat utilisasi kredit tetap konsisten pada 30% dari tahun ke tahun, yang berarti bahwa nilai kredit yang lebih tinggi kemungkinannya disebabkan oleh pendapatan yang lebih besar daripada pemanfaatan yang berkurang (e. G melunasi hutang). Kenaikan rata-rata hutang sebesar 0,9% per konsumen menjadi 39 dolar, 216 dapat memberikan dorongan bagi pertumbuhan ekonomi. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Masalah dengan Data Besar di Jasa Keuangan )

Perbedaan Umum dalam Kredit

Ada juga banyak takeaway penting dari saat melihat perbedaan generasi dalam nilai kredit dan kredit menggunakan. Ketika menyangkut kontribusi ekonomi dari generasi ke generasi, perusahaan dan individu lainnya mungkin ingin berfokus pada konsumen Baby Boomers and Generation X yang memiliki utilisasi hutang tertinggi daripada individu yang lebih tua dalam Generasi Diam yang memiliki tingkat utilisasi terendah. Tidak mengherankan, orang tua memiliki nilai kredit yang lebih tinggi karena sejarah kredit yang lebih panjang, akses kredit yang lebih besar, dan penggunaan kredit secara keseluruhan lebih bijak. Faktanya, individu yang lahir sebelum tahun 1947 memiliki nilai kredit yang rata-rata 100 poin lebih tinggi daripada yang lahir setelah 1996.Individu-individu yang lebih tua ini memiliki tingkat pemanfaatan yang lebih rendah, namun, yang berarti bahwa nilai mereka yang lebih tinggi tidak harus diterjemahkan ke dalam pengeluaran yang lebih besar.

Baby Boomers dan Gen Xers memiliki hutang rata-rata tertinggi, saldo kartu kredit, dan tingkat hutang ritel. Hal ini menunjukkan bahwa mereka memanfaatkan kredit mereka paling banyak dan berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi yang mendasarinya. Generasi Silent yang disebut memiliki utilisasi terendah, walaupun hutang ritel mereka melebihi generasi Generasi Z - demografi muda yang mengikuti milenium - yang memiliki nilai kredit rata-rata terendah.

The Bottom Line

Laporan kredit Experian terbaru menunjukkan keuntungan yang meluas dalam nilai kredit rata-rata di antara konsumen di seluruh negeri. Ini adalah kabar baik bagi pertumbuhan ekonomi karena akses kredit yang lebih besar dapat mempercepat pengeluaran barang-barang seperti rumah dan mobil. Tapi penting untuk dicatat bahwa pemanfaatan kredit cenderung sangat bervariasi berdasarkan perbedaan generasi. Generasi yang lebih tua cenderung memiliki tingkat pemanfaatan yang lebih rendah, yang berarti bahwa kenaikan nilai kredit mereka bisa berarti mengurangi pengeluaran daripada generasi muda yang cenderung memanfaatkan peningkatan nilai kredit. (Untuk bacaan terkait, lihat: Apakah Skor Kredit Sosial dan Bagaimana Cara Kerjanya? )