Perlu meminjam uang? Pergi ke bank atau menggunakan kartu kredit Anda bisa menjadi pilihan Anda, bahkan bertanya pada seorang teman atau Bibi Sally Anda, namun pinjaman peer-to-peer adalah salah satu pilihan yang telah mendapatkan popularitas selama beberapa tahun terakhir bagi mereka yang membutuhkan pinjaman. Krisis bank telah menyebabkan efek beriak di seluruh ekonomi dalam hal kemampuan perumahan dan pinjaman. Peer-to-peer borrowing semakin lazim dengan lebih banyak orang bergabung dengan jejaring sosial dan terlibat dengan klub pinjaman di seluruh negeri. (Pelajari lebih lanjut di Peer-To-Peer Lending Meruntuhkan Batas Keuangan .)

Pinjaman Peer-to-Peer

Peer-to-peer lending terjadi ketika investor mencari tempat untuk memarkir uang mereka dan mendapatkan minat datang bersama peminjam mencari pinjaman yang sangat kecil sehingga bank tidak mau repot dengan mereka. Selain itu, bank mengenakan suku bunga tinggi sehingga tidak memungkinkan peminjam tertentu. Situs pinjaman seperti Lending Club mengkhususkan pada jenis pinjaman ini. Pinjaman dapat digunakan untuk apa saja dari bayi di perjalanan, mobil, rumah, pinjaman mahasiswa atau untuk menutupi tagihan medis.

Riwayat Klub Lending

Situs ini dimulai sebagai aplikasi di Facebook pada tahun 2007, dan tak lama setelah perusahaan meluncurkan situsnya sendiri. Ini telah menjadi populer sebagai hasil dari pilihan pinjaman yang ditawarkannya kepada peminjam dengan latar belakang kredit yang berbeda. Serupa dengan pinjaman normal dari bank, peminjam yang memiliki nilai kredit bagus dapat mengharapkan untuk membayar suku bunga yang lebih rendah. Dan peminjam yang latar belakang kreditnya tidak luar biasa dapat mengharapkan untuk membayar suku bunga yang lebih tinggi. Situs ini memfasilitasi penjualan pinjaman dalam bentuk catatan yang disebut Surat Ketetapan Pembayaran Anggota yang dikeluarkan oleh Lending Club. Catatan tanpa jaminan terdaftar di Securities Exchange Commission (SEC) dan berfungsi sebagai pinjaman kepada peminjam … Biasanya ada biaya layanan sebesar 1% untuk pemberi pinjaman saat mereka melakukan pinjaman yang mengurangi imbal hasil atas bunga catatan. Biaya layanan adalah biaya untuk pembayaran pinjaman.

Biaya yang dikenakan oleh situs pada peminjam bervariasi tergantung pada kelayakan kredit mereka. Informasi tentang sejarah kredit dan nilai kredit diberikan ke situs oleh agen pelaporan konsumen. Untuk mengkategorikan peminjam, peminjam menerima "nilai pinjaman" dari situs yang didasarkan pada informasi yang diberikan oleh agensi. Tingkat pinjaman kemudian digunakan untuk menentukan berapa banyak dalam memproses biaya peminjam akan bertanggung jawab untuk membayar dan bunga yang akan mereka bayar untuk pinjaman mereka. Setiap kenakalan terhadap pembayaran pinjaman akan menambah biaya keterlambatan.

Persyaratan Pemberi Pinjaman dan Peminjam

Ada beberapa persyaratan yang harus dipenuhi peminjam jika mereka ingin meminjamkan uang. Pemberi pinjaman harus menjadi penduduk salah satu negara bagian yang terdaftar di situs ini, memiliki pendapatan kotor tahunan paling sedikit $ 70.000 dan kekayaan bersih paling sedikit $ 70.000, tidak termasuk rumah, perabotan rumah dan mobil, atau memiliki kekayaan bersih dari setidaknya $ 250.000 dengan pengecualian yang sama.Warga California harus memiliki pendapatan kotor tahunan paling sedikit $ 100.000 dan kekayaan bersih sebesar $ 100.000 dengan pengecualian yang sama atau kekayaan bersih minimal $ 250.000. Selain itu, situs tersebut membatasi kreditur individual untuk memberikan pinjaman lebih dari 10% dari kekayaan bersih mereka.

Peminjam Klub Pemberian Pinjaman harus memiliki nilai kredit FICO 660, rasio hutang terhadap pendapatan di bawah 25% dan profil kredit tanpa kenakalan atau kebangkrutan baru-baru ini. Suku bunga pinjaman ini bervariasi tergantung pada nilai pinjaman yang diberikan kepada peminjam. Jumlah pinjaman berkisar antara $ 1.000 sampai $ 25.000. Untuk melindungi diri dan kreditur, sebagian besar situs pinjaman bergantung pada agen pelaporan konsumen dan database antifraud dan identitas untuk memverifikasi nama dan nomor jaminan sosial. (Pikirkanlah Anda telah menjadi korban pencurian identitas? Baca

Pencurian Identitas: Apa yang Harus Dilakukan Jika Terjadi

untuk mempelajari langkah-langkah untuk merebut kembali identitas Anda.)

Situs Pinjaman Lainnya

Dengan meningkatnya permintaan, ada lebih banyak situs pinjaman bermunculan. Prosper. com, misalnya, mengharuskan peminjam memiliki skor FICO minimal 640. Mereka menawarkan pinjaman tiga tahun tanpa penalti prabayar dan peminjam dapat mengambil dua pinjaman sekaligus. Beberapa situs web membatasi peminjam hanya dengan satu pinjaman. Zopa. com adalah perusahaan pembiayaan sosial lainnya. Perusahaan ini sedikit berbeda dari situs pinjaman lainnya karena bekerja sama dengan beberapa credit union. Begitu tingkat pinjaman ditentukan oleh situs ini untuk peminjamnya, peminjam dapat memilih untuk menurunkan suku bunga jika orang lain berjanji untuk meminjam CD dengan mengikuti serikat kredit melawan pinjaman tersebut. Kiva. org adalah situs pinjaman peer-to-peer lainnya. Yang satu ini berfokus pada memfasilitasi pinjaman antara pengusaha berpenghasilan rendah di negara berkembang dan pemberi pinjaman. Durasi pinjaman adalah enam bulan sampai satu tahun. Begitu pengusaha mengembalikan jumlah pinjaman melalui bisnis mereka, pinjaman tersebut dibayarkan kembali kepada kreditur; Namun, tidak ada bunga yang diperoleh atas pinjaman yang diberikan pada Kiva. (Pelajari lebih lanjut tentang keuangan mikro di artikel kami

Keuangan Mikro Memiliki Dampak Utama ) Bottom Line untuk Peminjam dan Pemberi Pinjaman Investor yang berhati-hati berhati-hati saat berinvestasi pada bunga-mendapatkan pinjaman. Jika peminjam gagal membayar pinjaman, Anda akan kehilangan uang yang Anda investasikan. Perusahaan yang memfasilitasi transaksi tidak bertanggung jawab atas pembayaran pinjaman. Jenis investasi ini juga bukan FDIC yang diasuransikan. Jika peminjam tidak membayar dan pengumpulan diprakarsai oleh perusahaan pada pinjaman nakal, perusahaan akan mengumpulkan 30-35% biaya dan kemudian membayar kreditur selisihnya. Ini akan menurunkan nilai jumlah pinjaman awal yang telah diinvestasikan oleh pemberi pinjaman.

Pinjaman ini tidak aman dan berisiko tinggi, dan informasi yang diperoleh dari agen pelaporan konsumen hanya membantu sampai batas tertentu. Data yang diberikan oleh lembaga ini mungkin tidak up to date dalam mencerminkan kelayakan kredit peminjam atau informasi yang diberikan ke situs pinjaman terkadang tidak tepat atau salah, jadi hati-hati.Perusahaan seperti Lending Club memiliki kasus dimana kecurangan identitas terlibat. Dalam kasus ini, mereka menerapkan Program Penggantian Penipuan Identitas Terbatas. Melalui program ini, sebagian dari pinjaman telah dibayarkan kembali, namun hanya dalam sejumlah kasus tertentu. Jangan masuk ke jenis investasi ini jika Anda tidak akan mampu membayar kerugian jika peminjam tidak membayar kembali pinjamannya. Lakukan penelitian menyeluruh sebelum Anda terlibat dalam transaksi apa pun dan pastikan menimbang semua pilihan Anda. Pelajari lebih lanjut di
7 Cara Tidak Biasa Bisnis Meminjam Uang

.