Seseorang atau bisnis yang ingin membeli rumah atau real estat lainnya memiliki dua pilihan utama untuk mendapatkan pembiayaan: bank tradisional atau pemberi pinjaman hipotek pribadi. Seringkali, pilihan antara pemberi pinjaman pribadi dan bank umum turun ke jenis properti yang ingin dibeli individu dan status keuangan pribadinya. Sementara bank lokal atau bank tradisional individual seringkali merupakan pilihan yang baik, ada sejumlah contoh ketika pemberi pinjaman hipotek cenderung menawarkan opsi yang lebih baik.

Kesederhanaan Bukan Nama Game

Bank tradisional adalah pilihan optimal bagi individu yang memiliki properti sederhana dan sederhana untuk dibiayai, dan siapa yang tidak mengantisipasi adanya masalah dengan mendapatkan pinjaman hipotek . Bank lebih suka menawarkan pinjaman atas kesepakatan sederhana ini karena menghasilkan nilai dan pendapatan yang stabil. Secara umum, pembiayaan bank sering dikaitkan dengan rasio cakupan layanan hutang properti; Jika pendapatan di properti tidak melebihi pembayaran hipotek properti, bank biasanya menolak untuk memberikan pinjaman.

Sebaliknya, sementara pemberi pinjaman swasta lebih memilih kesepakatan sederhana, seperti pembelian properti residensial atau komersial langsung, mereka juga memberikan pinjaman yang tersedia untuk properti yang lebih rumit, seperti pusat perbelanjaan, dan pada umumnya lebih bersedia untuk pertimbangkan peminjam yang mungkin memiliki beberapa kesulitan dalam memenuhi persyaratan hipotek bank. Kenyataannya, kesepakatan properti yang lebih kompleks sering memberi peminjam kesempatan untuk menghasilkan lebih banyak uang. Pemberi pinjaman swasta juga memperhitungkan bagaimana mereka dapat memperoleh keuntungan dengan mengambil alih kepemilikan properti jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Biaya Originasi dan Suku Bunga

Rata-rata, biaya eceran atau komersial mencatat biaya originasi dan suku bunga yang jauh lebih rendah daripada pemberi pinjaman pribadi. Biaya dan tarif semacam itu berbanding lurus dengan, dan sebanding dengan, biaya yang dikenakan oleh bank umum lain untuk transaksi properti yang relatif aman dan sederhana yang sama atau serupa. Dalam hal ini, pemberi pinjaman swasta mengenakan biaya dan tarif lebih karena mereka umumnya memberikan pinjaman untuk transaksi berisiko. Semakin besar jumlah risiko, semakin banyak kompensasi yang diminta pemberi pinjaman swasta.

Pemberi pinjaman swasta juga cenderung memiliki biaya lebih tinggi karena modal yang digunakan untuk memberikan peminjam pinjaman dipinjam dari investor yang mencari pengembalian investasi yang substansial, sementara bank umum memiliki akses ke sumber pendanaan federal berbiaya rendah. Rasio Loan-to-Value

Rasio loan-to-value (LTV) bervariasi secara total, namun bank umum umumnya memberikan peminjam sebesar 65 sampai 80% dari nilai properti.Pemberi pinjaman swasta hampir selalu mengenakan pinjaman mereka sebesar 65%, meskipun tidak ada perbedaan sama sekali yang mungkin tampak pada pandangan pertama. Misalnya, sebuah bank, hampir 100% dari waktu, memberikan pinjaman berdasarkan nilai properti saat ini yang bersangkutan, sementara pemberi pinjaman swasta cenderung menawarkan peminjam pinjaman hingga 65% dari nilai properti setelah memiliki telah direnovasi atau direhabilitasi. Dengan cara ini, pinjaman yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta berdiri untuk keluar lebih besar secara keseluruhan, dan karena itu mungkin kesepakatan yang lebih baik ketika pembeli berencana melakukan perbaikan besar atau pekerjaan remodeling.

Waktu untuk Pelaksanaan

Dengan keadaan lain yang normal, bank komersial memiliki kekuatan untuk menyelesaikan pinjaman dan menyediakan dana dalam satu bulan sampai 45 hari. Pada kenyataannya, bagaimanapun, waktu antara asal usul pinjaman dan tanggal eksekusi biasanya terjadi antara 60 hari dan tiga bulan.

Pemberi pinjaman swasta dapat bergerak lebih cepat, sering menutup pembayaran pinjaman dalam beberapa minggu, atau bahkan berhari-hari, dari proses originasi. Pemberi pinjaman swasta umumnya juga mampu memberi peminjam ide yang sangat akurat mengenai berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan uang di tangan. Oleh karena itu, bagi peminjam yang ingin mendapatkan pinjaman hipotek dengan cepat, pemberi pinjaman swasta biasanya menawarkan pilihan terbaik.