Biaya untuk menyediakan perawatan jangka panjang untuk orang tua dan yang tidak benar telah meningkat pada tingkat yang jauh lebih curam daripada tingkat inflasi umum selama beberapa dekade terakhir. Tren ini tidak menunjukkan tanda melambat kapanpun dalam waktu dekat.

Untungnya, ada cara untuk memastikan diri menghadapi biaya yang sangat mengejutkan ini, walaupun seringkali harganya mahal. Tapi asuransi perawatan jangka panjang bisa menjadi berkah bagi mereka yang membutuhkannya untuk jangka waktu yang lama. Baca terus untuk lebih lanjut tentang pilihan perawatan jangka panjang ini. (Untuk bacaan terkait, lihat: Menggunakan Kebijakan Asuransi Perawatan Jangka Panjang Anda )

Cara Bekerja

Perawatan jangka panjang pada hakikatnya dapat dilihat sebagai persilangan antara cakupan asuransi kesehatan dan kecacatan. Ini menyerupai jenis cakupan sebelumnya karena dirancang untuk membayar perawatan kesehatan secara jangka panjang. Namun, itu tidak mencakup biaya yang berkaitan dengan penyakit atau cedera, namun hanya untuk perawatan hidup dasar.

Ini menyerupai kebijakan kecacatan yang dikurangkan datang dalam bentuk masa tunggu, seperti 90 hari, dan membayar manfaat sampai batas harian atau bulanan. Manfaat yang dibayar dari kebijakan perawatan jangka panjang bebas pajak dalam banyak kasus, dan sebagian besar kebijakan dirancang untuk membayar untuk jangka waktu tertentu, seperti dua atau tiga tahun. Pemicu yang memulai manfaat biasanya ketidakmampuan pada bagian tertanggung untuk melakukan setidaknya dua dari enam aktivitas kehidupan sehari-hari (ADL).

Penting untuk dicatat bahwa Medicare tidak mencakup biaya ini. Penunggang opsional seperti COLA juga dapat dibeli dengan sebagian besar kebijakan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Perawatan Jangka Panjang: Bagaimana dan Mengapa Anda Merencanakannya )

Apa yang Dibutuhkan

Asosiasi Amerika untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang telah menerbitkan bahwa untuk pasangan di mana kedua pasangan berusia 55 tahun, biaya untuk cakupan senilai $ 162.000 untuk masing-masing sekitar $ 1, 816 per tahun. Namun, penambahan 3% COLA rider ke kebijakan ini akan lebih dari dua kali lipat biaya per tahun. (Tapi ingat, tingkat inflasi LTC telah dua kali lipat dari tingkat inflasi standar untuk waktu yang lama.)

Dan data yang diambil dari catatan federal menunjukkan bahwa rata-rata fasilitas tinggal yang dibantu sekarang berharga sekitar $ 40.000 per tahun, dan biaya untuk kamar semi privat di sebuah asuhan keperawatan adalah sekitar $ 75.000 Sebuah kamar pribadi sepenuhnya berharga sekitar $ 83.000 per tahun. Menghadapi biaya ini tanpa bentuk pertanggungan asuransi apapun dapat menghancurkan banyak pensiunan secara finansial, sehingga bentuk cakupan asuransi ini pada umumnya dianggap sebagai bagian penting dari perencanaan pensiun oleh sebagian besar penasihat.

Pemegang polis perlu memahami bahwa premi mereka sering dapat naik sewaktu-waktu dengan pemberitahuan sedikit atau bahkan tidak ada sebelumnya, dan mereka yang gagal melakukan pembayaran premi mereka dapat melihat kebijakan mereka dengan cepat berlalu, sehingga tidak ada liputan untuk ditunjukkan untuk semua dari pembayaran sebelumnya.Bentuk alternatif cakupan LTC hadir dalam bentuk pengendali manfaat yang dipercepat dalam polis asuransi jiwa atau penyakit kronis, dan pembayaran bulanan yang meningkat dari jenis anuitas tertentu. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Pertimbangan untuk Cakupan Perawatan Jangka Panjang. )

Fitur bagus yang menyertai kendaraan ini adalah bahwa pemilik kebijakan atau kontrak dijamin mendapatkan uang mereka kembali dari kebijakan dalam satu atau lain cara; Tidak ada kemungkinan pemilik bisa membayar premi selama bertahun-tahun dan tidak pernah mengumpulkan manfaat apa pun.

Garis Bawah

Statistik menunjukkan bahwa rata-rata 65 tahun saat ini memiliki kesempatan 70% untuk membutuhkan beberapa bentuk perawatan jangka panjang dalam kehidupan mereka. Biaya yang terkait dengan jenis perawatan ini dapat dengan mudah menghapus tabungan pensiun bertahun-tahun dalam waktu yang sangat singkat kecuali jika cakupan asuransi tersedia. (Untuk bacaan terkait, lihat: Mengambil Kejutan dari Perawatan Jangka Panjang. )