Kebutuhan akan perawatan jangka panjang terus meningkat di Amerika selama 20 tahun terakhir dan tren ini sepertinya tidak akan berubah dalam waktu dekat. Dan biaya perawatan ini meningkat dengan cepat, jauh lebih cepat daripada tingkat inflasi umum. Solusi terbaik yang banyak digunakan oleh perencana keuangan kepada klien mereka adalah membeli asuransi perawatan jangka panjang untuk menutupi biaya ini.

Namun, industri asuransi perawatan jangka panjang telah mengalami masa-masa sulit karena beberapa faktor. John Hancock Life Insurance Co, salah satu dari tiga penyedia utama kebijakan ini, baru-baru ini mengumumkan bahwa mereka akan keluar dari pasar ini pada tahun 2017. Keputusan ini secara efektif menangani pukulan lain ke industri yang sudah berjuang untuk memenuhi kewajibannya setelah suku bunga rendah dan keluhan konsumen. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cakupan LTC Bukan Yang Tidak Otak .)

Keputusan untuk dikeluarkan

Keputusan John Hancock dibuat karena beberapa faktor yang membuat perusahaan asuransi sangat sulit untuk dapat menawarkan kebijakan perawatan jangka panjang mandiri secara menguntungkan. Perusahaan mengeluarkan sebuah memo kepada semua distributornya yang mengatakan kepada mereka bahwa perusahaan tersebut akan berhenti memberikan kebijakan LTC baru setelah bulan Februari tahun depan,

laporan InvestmentNews . Dikatakan, "Setelah analisis tren ekonomi makro yang baru-baru ini dihadapi industri asuransi perawatan jangka panjang (LTC), kami telah membuat keputusan sulit untuk menghentikan penjualan polis asuransi LTC individual kami di semua negara bagian. " Beberapa tren di pasar telah digabungkan untuk membuat asuransi perawatan jangka panjang menjadi sulit bagi banyak penasihat hari ini. Salah satu faktor utamanya adalah banyak operator salah memperhitungkan penetapan harga mereka terhadap kebijakan yang dikeluarkan 10 atau 20 tahun yang lalu, dan sekarang dipaksa menaikkan premi untuk mempertahankannya. Hal ini menyebabkan banyak pasangan yang lebih tua yang membeli kebijakan ini pada saat itu untuk meninggalkan liputan mereka karena mereka tidak dapat lagi membayar premi. (Untuk yang lebih, lihat:

Asuransi Perawatan Jangka Panjang: Siapa yang Membutuhkannya?

)

Dan tingkat klaim yang tinggi bahwa pemegang polis perawatan jangka panjang telah banyak mengenakan pajak atas cadangan portofolio banyak operator. Setidaknya setengah dari semua senior saat ini akan membutuhkan beberapa bentuk perawatan jangka panjang sebelum mereka meninggal, yang membuat sangat sulit bagi perusahaan asuransi untuk dapat menawarkan cakupan yang kompetitif. Suku bunga rendah telah memberikan pukulan besar bagi perusahaan asuransi perawatan jangka panjang, karena mereka belum dapat menghasilkan tingkat pengembalian yang sepadan dengan apa yang mereka lakukan di masa lalu. Kebijakan Asuransi Jiwa Hybrid

Untungnya, tampaknya ada solusi yang tepat untuk dilema ini bagi konsumen dan perusahaan asuransi. Kebijakan asuransi jiwa hibrida yang telah mempercepat penunggang keuntungan yang melekat pada mereka semakin cepat populer.Mereka menghilangkan kemungkinan pemegang polis dapat membayar banyak uang ke dalam polis dan kemudian mendapatkan imbalan apa pun jika mereka tidak memerlukan pertanggungan. Konsumen dijamin mendapatkan nilai tunai, manfaat kematian atau manfaat akselerasi yang dapat digunakan untuk membayar biaya perawatan jangka panjang jika diperlukan.

The Bottom Line

Jalan keluar John Hancock dari pasar asuransi perawatan jangka panjang mandiri pada akhirnya bisa menandakan dimulainya akhir industri ini. Perusahaan menyatakan bahwa kebijakan perawatan jangka panjang yang beredar saat ini tidak akan terpengaruh oleh keputusan ini. Ini juga akan terus menjual polis asuransi jiwa hibrida dengan penunggang perawatan jangka panjang di masa yang akan datang. Kebijakan ini kemungkinan besar mewakili masa depan cakupan perawatan jangka panjang untuk konsumen rata-rata. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Gambaran Umum Kebijakan Perawatan Jangka Panjang Hybrid

.)