Mungkin Anda mendekati Anda atau hanya ingin memahami bagaimana Medicare bekerja, sehingga Anda dapat membantu anggota keluarga atau teman. Beberapa orang yang mendaftar ke Medicare sudah pensiun; yang lain masih bekerja.

Ke mana pun Anda cocok, Anda berhak mendapatkan Medicare saat mencapai usia 65 tahun dan, dalam kebanyakan kasus, harus mendaftar. Saat ini, lebih dari 56 juta orang terdaftar.

Latar Belakang

Medicare adalah program asuransi kesehatan nasional Amerika Serikat untuk warga negara dan beberapa penduduk hukum tetap. Umumnya, Anda memenuhi syarat untuk Medicare saat berusia 65 tahun, berdasarkan catatan pekerjaan atau pasangan Anda. Orang-orang yang berusia di bawah 65 tahun dengan cacat kualifikasi juga dicakup oleh Medicare. "Siapa pun yang telah disetujui dan telah menerima manfaat penghasilan Cacat Jaminan Sosial selama dua tahun memenuhi syarat untuk Medicare Parts A dan B," kata Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, president, Chris Cooper & Company, San Diego, Calif .

Jika Anda memiliki anak dengan masalah kesehatan serius yang akan berusia 18 tahun, penting untuk memeriksa apakah dia harus mendaftar ke Medicare (di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Anda juga dapat melindungi anak di bawah kebijakan Anda sendiri sampai usia 26).

Medicare telah berkembang selama bertahun-tahun dan sekarang memiliki empat bagian. Beberapa wajib untuk semua peserta; lainnya adalah opsional.

Bagian A: Asuransi Rumah Sakit

Bagian A mencakup biaya untuk berada di fasilitas medis. Saat mendaftar di Medicare, Anda akan menerima Bagian A secara otomatis. Bagi kebanyakan orang, tidak ada biaya untuk menerima Bagian A.

Layanan yang tercakup dalam bagian A meliputi tes, operasi, kunjungan dokter, perawatan rawat inap di rumah sakit dan fasilitas keperawatan yang terampil, perawatan di rumah sakit, layanan kesehatan di rumah dan perawatan rawat inap di lembaga kesehatan nonmedis kesehatan - fasilitas yang menyediakan layanan medis yang sesuai dengan keyakinan agama tertentu.

Ini kedengarannya langsung, tapi tidak. Misalnya, perawatan di dalam rumah sakit tertutup, namun Bagian A tidak mencakup pasien yang tinggal di fasilitas rumah sakit. Selain itu, jika Anda dirawat di rumah sakit, Bagian Anda dapat dikurangkan dari $ 1, 316, pada tahun 2017.

Jika Anda tinggal lebih dari 60 hari, Anda harus membayar sebagian biaya setiap hari. Jika Anda dirawat di rumah sakit beberapa kali sepanjang tahun, Anda mungkin harus membayar $ 1, 316 dikurangkan setiap saat.

Setelah menghabiskan 60 hari di rumah sakit, Anda harus membayar $ 329 per hari dengan biaya di luar saku; ini meningkat menjadi $ 658 per hari setelah 90 hari. Setelah cakupan habis, Anda harus membayar biaya penuh sisa tinggal di rumah sakit Anda.

Bagian B: Dokter, Tes, Dll

Bagian B mencakup semua hal yang dilakukan pada Anda: layanan dokter, peralatan medis, perawatan rawat jalan dan perawatan di rumah ditutupi.Contoh lain dari perawatan tertutup meliputi layanan ambulans, prosedur rawat jalan, pembelian darah, mamogram, rehab jantung dan perawatan kanker.

Anda diminta untuk mendaftarkan diri di Bagian B jika Anda tidak memiliki "cakupan yang kredibel" dari sumber lain - majikan atau pasangan, misalnya.

Dengan Bagian B, Anda membayar premi bulanan. Jika Anda tidak mendaftar dan Anda tidak memiliki cakupan yang kredibel, Anda mungkin harus membayar denda. Menurut Medicare. gov, premi standar pada 2017 adalah $ 134 per bulan untuk cakupan Bagian B, dengan pengurangan $ 183. Setelah Anda menerima Jaminan Sosial, premi dikurangkan dari pemeriksaan Jaminan Sosial Anda.

Setelah Anda memenuhi deductible Anda, Anda membayar 20% dari biaya layanan yang dikenai biaya Medicare, asalkan petugas kesehatan Anda menerima tugas Medicare.

Tapi hati-hati - tidak ada topi untuk biaya out-of-pocket 20% Anda. Jika tagihan medis Anda untuk tahun tertentu adalah $ 100.000, Anda akan bertanggung jawab atas $ 20.000 dari biaya tersebut, ditambah biaya yang dikenakan di bawah payung Part A dan D. Tidak ada maksimum seumur hidup. "Pendinginan, dan berpotensi menghancurkan penyakit kronis seperti kanker - American Medical Association memperkirakan bahwa pengguna Medicare tanpa Medigap (lihat di bawah) dapat menghabiskan 25% sampai 64% dari pendapatan mereka untuk biaya pengobatan," kata Kathryn B. Hauer, MBA, CFP ®, EA, penasihat keuangan Wilson David Investment Advisors di Aiken, SC, dan penulis "Financial Advice for Blue Collar America. "

Di sisi lain, Anda tidak membayar apapun untuk sebagian besar layanan pencegahan, seperti skrining diabetes dan suntikan flu, jika Anda menerima layanan tersebut dari penyedia layanan kesehatan yang menerima pembayaran Medicare.

Apa Bagian A dan B Jangan Tutup

Item terbesar dan paling penting yang tidak dicakup Medicare tradisional adalah perawatan jangka panjang. Jika Anda didiagnosis dengan kondisi kronis yang memerlukan bantuan perawatan pribadi yang berkelanjutan, jenis yang memerlukan fasilitas hidup dengan bantuan, Medicare tidak akan menutupi biaya apapun. Ini termasuk membantu aktivitas sehari-hari, seperti mandi dan berpakaian.

Menurut medicare. Pemerintah, setidaknya 70% orang berusia di atas 65 tahun membutuhkan perawatan jangka panjang di beberapa titik. "Medicare tidak pernah dimaksudkan untuk membayar perawatan jangka panjang," kata Carlos Dias Jr., manajer kekayaan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. "Untuk mengurus biaya ini, lihatlah asuransi perawatan jangka panjang, sebuah polis asuransi jiwa dengan pengendali perawatan jangka panjang (add-on), anuitas perawatan jangka panjang yang dirancang khusus (versus anuitas dengan pengendali perawatan kronis) atau bahkan penyelesaian kehidupan, yang akan mengubah polis asuransi jiwa lama menjadi sejumlah dana. "

Item yang tidak terungkap lainnya termasuk perawatan gigi atau mata rutin, gigi palsu, operasi kosmetik, akupunktur dan alat bantu dengar.

Bagian C: Keunggulan Medicare

Juga dikenal dengan Medicare Advantage, Bagian C adalah alternatif dari cakupan Medicare tradisional. Cakupan biasanya mencakup semua Bagian A dan B, rencana obat resep (Bagian D) dan kemungkinan manfaat lainnya.Bagian C dikelola oleh perusahaan asuransi swasta yang mengumpulkan pembayaran Medicare Anda dari pemerintah federal.

Bergantung pada rencana tersebut, Anda mungkin atau mungkin tidak perlu membayar premi tambahan untuk Bagian C. Anda tidak perlu mendaftar dalam rencana keuntungan - dan mereka memiliki batasan, seperti mungkin tidak mencakup perawatan kesehatan jika Anda jauh dari wilayah asal Anda - tetapi bagi banyak orang, rencana ini bisa menjadi kesepakatan yang lebih baik daripada membayar secara terpisah untuk Bagian A, B dan D. Jika Anda merasa senang dengan liputan HMO, Anda mungkin menganggapnya serupa.

Bagian D: Obat Resep

Cakupan obat resep, yang dikenal dengan Bagian D, juga dikelola oleh perusahaan asuransi swasta. Bagian D diperlukan kecuali Anda memiliki paket obat resep dari sumber lain, termasuk rencana Medicare Advantage. Bergantung pada penghasilan Anda, Anda bisa membayar sampai $ 76. 20 di samping premi rencana Anda per bulan, mulai tahun 2017. (Angka tambahan untuk orang dengan pendapatan di atas $ 214.000 [mengajukan pajak secara individu] atau menikahi / mengajukan pendapatan bersama di atas $ 428.000.)

Tergantung pada Anda rencanakan, Anda mungkin harus memenuhi deductable tahunan sebelum rencana Anda mulai mencakup biaya obat yang memenuhi syarat Anda.

Rencana Medicare memiliki cakupan cakupan - batas sementara untuk apa rencana obat terlarang. Sering disebut lubang donat, celah ini menendang setelah Anda dan rencana Anda menghabiskan $ 3, 700 dengan biaya gabungan pada tahun 2017, dan tidak menutup sampai Anda menghabiskan $ 4, 950 out-of-pocket. Setelah Anda membayar lebih dari $ 4, 950, Anda memasukkan cakupan bencana, di mana Anda akan membayar sejumlah kecil pembayaran untuk obat resep Anda.

Sementara di lubang donat, Anda akan dikenakan biaya 40% dari biaya obat nama merek tertutup pada 2017 dan 51% obat generik. (Pada tahun 2020, Anda akan dikenakan biaya hanya 25% dari harga obat generik.)

Setiap negara memiliki opsi asuransi yang akan menutup kesenjangan cakupan, namun hal ini memerlukan pembayaran premi tambahan.

Medigap and Medicare Advantage

Orang yang hanya memiliki Medicare tradisional - Bagian A, B dan D - dapat mengeluarkan tagihan yang lumayan besar yang tidak terjangkau oleh Medicare. Untuk menutup kesenjangan ini, sebagian besar penerima mendaftarkan diri dalam beberapa bentuk asuransi Medigap atau dalam rencana Medicare Advantage (lihat Bagian C di atas). Satu hal penting yang perlu diketahui tentang Medigap: Ini hanya suplemen Medicare; Ini bukan kebijakan yang berdiri sendiri. Jika dokter Anda tidak memakai Medicare, asuransi Medigap tidak akan membayar prosedurnya.

Cakupan Medigap dibakukan oleh Medicare, namun ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta. Pelajari lebih lanjut tentang cakupan Medigap di medicare. gov. Dan lihatlah Medigap vs Medicare Advantage: Mana yang lebih baik? untuk lebih banyak pilihan. "Saya merekomendasikan agar klien saya membeli kebijakan Medigap untuk memenuhi kebutuhan mereka. Meskipun premi lebih tinggi, jauh lebih mudah merencanakannya daripada pengeluaran besar di luar saku yang mungkin harus mereka hadapi jika mereka memiliki cakupan lebih rendah, "kata Patrick Traverse, pendiri MoneyCoach, Mt. Pleasant, S. C.

Garis Bawah

Cakupan Medicare Tradisional, yang didefinisikan sebagai bagian A, B dan D, dimulai pada usia 65 - lebih cepat, dalam kasus cacat tertentu.Begitu Anda mencapai usia 65 tahun, Anda diharuskan memiliki cakupan asuransi kesehatan melalui Medicare atau rencana asuransi lainnya.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana masing-masing dari keempat bagian tersebut bekerja, baca "Medicare & You," publikasi Medicare resmi yang menjelaskan rencana tersebut secara lebih rinci. Download atau minta salinan publikasi di medicare. gov.