Sebelum proliferasi layanan perbankan dan keuangan online, mengajukan hipotek biasanya berarti mengunjungi bank lokal untuk duduk dengan petugas pinjaman yang membantu Anda mengisi sebuah tumpukan dokumen. Pada 2016, bagaimanapun, pemberi pinjaman non-bank online adalah kekuatan yang berkembang di pasar hipotek rumahan. Pada kuartal keempat tahun 2015, 48% peminjam memilih pemberi pinjaman hipotek online.

Tren yang menyebabkan peralihan ke pemberi pinjaman hipotek online pada konsumen berakhir berkorelasi dengan meningkatnya jumlah pembeli rumah ribuan tahun cerdas cerdas cerdas. Pada akhir pemberi pinjaman, teknologi internet membantu perusahaan hipotek memproses pinjaman lebih efisien dan tetap mematuhi peraturan pemberian pinjaman pemerintah. Entah Anda memilih pemberi pinjaman tradisional atau online, aplikasi online mempermudah perbandingan toko dan mengisi aplikasi. Sebagai konsumen, Anda juga harus waspada terhadap pemberi pinjaman yang menawarkan suku bunga terbaik dan biaya terendah. Berikut adalah beberapa cara yang berlaku untuk hipotek dengan bank tradisional dibandingkan dengan proses dengan pemberi pinjaman hipotek online.

Aplikasi Mortgage Brick-and-Mortar Banyak pemberi pinjaman hipotek terbesar adalah bank layanan penuh dengan lokasi bata-dan-mortir, namun kebanyakan juga menawarkan layanan online. Sebagai contoh, bank pemberi pinjaman utama Bank of America Corporation (NYSE: BAC

BACBank of America Corp27 18-2. 05%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) memungkinkan peminjam untuk memulai aplikasi pinjaman oleh mengisi formulir prakualifikasi hipotek secara online, melalui telepon atau langsung di kantor setempat. Bila Anda memiliki kontrak pada properti, Anda siap untuk mengisi aplikasi hipotek penuh. Pada tahap ini, Anda dapat bekerja sama dengan petugas pinjaman secara tatap muka atau melalui telepon untuk menyelesaikan dan menandatangani aplikasi. Dokumen yang Anda perlukan untuk aplikasi pinjaman termasuk formulir W-2, stub bayar, laporan bank, laporan pajak dan laporan laba / rugi, dan salinan perjanjian penjualan untuk rumah yang akan Anda beli. Pasangan Anda atau rekan peminjam harus menyediakan dokumentasi yang sama.

Manfaat bekerja tatap muka dengan petugas pinjaman hipotek adalah Anda memiliki ahli untuk memastikan bahwa file Anda dalam keadaan baik dan untuk mencegah penangguhan underwriting. Bila permohonan Anda selesai, faktor terakhir dalam persetujuan hipotek Anda adalah penilaian. Nilai properti yang dinilai harus sesuai dengan harga jual agar mendapat persetujuan. Diperlukan waktu antara 30-45 hari untuk memproses hipotek tradisional, dan tingkat suku bunga dapat berfluktuasi selama masa ini. Pemberi pinjaman biasanya menawarkan kunci tingkat yang menjamin suku bunga dan poin diskon Anda sampai dokumen penutup Anda disiapkan.

Biaya hipotek bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman tradisional dapat atau mungkin tidak mengenakan biaya originasi pinjaman untuk menutupi biaya penjaminan emisi dan jasa pemrosesan lainnya. Bagian dari biaya untuk menutup pinjaman juga mencakup biaya pihak ketiga standar, termasuk pencarian judul, asuransi, pajak properti dan berbagai layanan perusahaan penutupan.

Aplikasi Hipotek Online

Pemberi pinjaman hipotek online tidak memiliki kehadiran batu bata dan mortir di masyarakat namun biasanya diberi lisensi untuk dipinjamkan ke beberapa negara bagian. Pemberi pinjaman non-bank dapat memproses pinjaman lebih cepat karena mereka tidak tunduk pada pengawasan federal yang sama dengan bank-bank besar. Selain itu, teknologi membantu merampingkan proses aplikasi hipotek. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman online mengurangi atau menghilangkan dokumen pinjaman dengan aplikasi smartphone yang memungkinkan peminjam untuk berbagi dokumen elektronik seperti laporan bank dan membayar stubs dengan kreditur melalui antarmuka aplikasi.

Pemberi pinjaman online juga memperpendek waktu penutupan pinjaman hipotek dengan proses underwriting dan aplikasi yang tidak konvensional. Misalnya, pemberi pinjaman berbasis di San Francisco, SoFi, melihat dimensi seperti pendidikan, pengalaman karir selain kriteria tradisional seperti rasio kredit dan pendapatan bulanan terhadap biaya. SoFi juga menggunakan model penilaian otomatisnya sendiri untuk menyetujui nilai properti selama prakualifikasi daripada menunggu penilaian tradisional setelah pembeli menyerahkan aplikasi pinjaman penuh. Seperti hipotek tradisional, pemberi pinjaman online memiliki berbagai struktur biaya, jadi mungkin perlu untuk berbelanja untuk membandingkan harga penawaran. Seperti pinjaman tradisional, Anda dapat mengharapkan untuk membayar biaya penutupan pihak ketiga standar.