Apakah akan menyewa atau membeli tempat tinggal Anda adalah keputusan besar. Ini tidak hanya mempengaruhi berapa banyak uang yang Anda tinggalkan pada akhir bulan; Hal itu juga mempengaruhi gaya hidup dan ukuran tabungan yang Anda kumpulkan selama ini. Setiap hari, orang membeli rumah ketika secara finansial mereka akan lebih baik menyewa, karena penting bagi mereka untuk memiliki tempat untuk meletakkan akar dan karena mereka melihat memiliki rumah sebagai investasi yang dapat tumbuh dan sebagai sumber potongan pajak. Demikian pula, orang-orang menyewakan semua waktu untuk fleksibilitas dan tanggung jawab minimal yang ditawarkannya, meskipun mereka mengumpulkan kekayaan bersih yang lebih besar dari waktu ke waktu jika mereka membeli suatu tempat.

Dari dua opsi tersebut, bias sering mengarah pada kepemilikan: Ini adalah bisnis besar bagi semua orang dari pemberi pinjaman hipotek kepada agen real estat ke toko perbaikan rumah, jadi kita dibombardir dengan pesan bahwa kepemilikan rumah adalah kunci kebahagiaan dan bagian dari mimpi Amerika. Tapi kepemilikan tidak secara universal lebih baik daripada menyewa, juga tidak disewakan selalu lebih sederhana daripada memiliki. Pertimbangkan pro dan kontra masing-masing untuk mengetahui apakah menyewa atau memiliki yang terbaik untuk Anda.

Stabilitas vs Fleksibilitas

Kepemilikan rumah membawa manfaat tak berwujud seperti rasa stabil, milik komunitas dan kebanggaan kepemilikan. Namun, itu tidak baik untuk jenis gelisah atau nomaden. Real estat adalah aset tidak likuid asli. Anda mungkin tidak dapat menjual bila Anda menginginkannya jika pasar perumahan sedang down, dan bahkan jika harganya naik, ada biaya transaksi yang signifikan saat Anda menjual. Mengubah pikiran Anda tentang di mana Anda ingin hidup jauh lebih mahal saat Anda memiliki.

Menyewa berarti Anda dapat bergerak tanpa penalti setiap kali masa sewa Anda berakhir, tetapi juga berarti Anda harus bergerak tiba-tiba jika tuan tanah memutuskan untuk menjual properti tersebut, mengubah kompleks apartemen Anda menjadi kondominium atau benturan sewa lebih dari yang Anda mampu. (Untuk mengatasi masalah tersebut, lihat

Cara Mudah Memotong Biaya Sewa .) Membuang Uang?

Mitos terbesar tentang menyewa adalah bahwa Anda "membuang uang" setiap bulannya. Tidak begitu. Pertama-tama, Anda memerlukan tempat tinggal, dan itu selalu menghabiskan biaya, dengan cara apa pun. Kedua, meskipun benar bahwa Anda tidak membangun ekuitas dengan pembayaran sewa bulanan, Anda juga tidak membangun ekuitas dengan sebagian besar uang yang akan Anda pakai untuk memiliki rumah. Biaya keseluruhan kepemilikan rumah cenderung lebih tinggi daripada biaya keseluruhan untuk menyewa, bahkan jika pembayaran hipotek bulanan serupa dengan (atau lebih rendah dari) biaya bulanan untuk disewakan.

Berikut adalah beberapa biaya yang harus Anda keluarkan "membuang uang" sebagai pemilik rumah yang tidak perlu Anda bayar sebagai penyewa:

pajak properti

• tempat pembuangan sampah
• air dan saluran pembuangan < perbaikan dan pemeliharaan
• pengendalian hama
• pemangkasan pohon
• asuransi pemilik rumah
• pembersihan kolam renang (jika ada)
• asuransi banjir yang dibutuhkan pemberi pinjaman, di beberapa daerah
• asuransi gempa bumi, di Beberapa daerah
• Mungkin biaya membuang-buang terbesar adalah bunga hipotek, yang dapat menghabiskan hampir semua pembayaran bulanan Anda di tahun-tahun awal hipotek jangka panjang.Ambillah skenario tipikal ini: Anda meminjam $ 100.000 dengan harga 4% selama 30 tahun. Pembayaran bulanan pertama Anda adalah $ 477. 42, dimana $ 333. 33 adalah bunga dan $ 144. 08 adalah kepala sekolah. Ini akan menjadi sekitar 13 tahun sebelum lebih banyak pembayaran bulanan Anda menuju prinsipal daripada ke bunga, dan secara total, Anda akan kehilangan $ 71,869. 51 dalam bunga (meskipun, memang, Anda akan menutup beberapa di antaranya dalam potongan pajak) . (Pelajari lebih lanjut di
• Cara Membeli Rumah Pertama Anda: Langkah demi Langkah Tutorial

.) Bahkan proyek renovasi tidak sering meningkatkan nilai rumah Anda lebih dari apa yang Anda habiskan untuk mereka. Rata-rata, Anda akan mendapatkan kembali 62 sen untuk setiap dolar yang Anda belanjakan untuk proyek perbaikan rumah, menurut majalah "Remodelling" tahun 2015 Cost vs. Value Report. Proyek yang paling banyak bukan hal yang glamor yang akan Anda sukai: kembalinya yang terbaik berasal dari penggantian pintu depan dengan pintu masuk baja baru yang bisa Anda impas. Setelah Anda menambahkan semua biaya ini, Anda mungkin mendapati bahwa Anda lebih baik secara finansial dengan menyewa dan menginvestasikan uang lain yang akan dimasukkan ke dalam rumah ke rekening pensiun. (Untuk informasi lebih lanjut tentang perencanaan masa depan Anda, baca

Aturan Utama Thumb for Tabungan Pensiun

.) Prediktabilitas Keuangan Saat Anda menyewa, Anda tahu persis berapa banyak yang akan Anda belanjakan untuk perumahan setiap bulan. Bila Anda memiliki, Anda mungkin tidak akan membayar lebih dari sekadar hipotek dan tagihan biasa satu bulan, dan semua itu, ditambah $ 12.000 di atap baru berikutnya (yang mungkin atau mungkin ditutup oleh asuransi pemilik rumah). Tapi Anda tidak perlu membayar ganti atap saat Anda menyewa. Biaya bulanan dan rumah tangga Anda, seperti asuransi penyewa, cenderung lebih mudah diprediksi. (Lihat

6 Alasan Bagus untuk Mendapatkan Asuransi Penyewa

). Sebagai penyewa, meskipun Anda menghadapi kenaikan sewa yang tidak dapat diprediksi setiap kali masa sewa Anda untuk perpanjangan, kecuali jika Anda tinggal di kota dengan kontrol sewa dan apartemen Anda ditutupi olehnya. Jika Anda tinggal di bagian kota yang diinginkan, kenaikan sewa bisa curam, sementara jika Anda mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap, pembayaran bulanan rumah tidak akan pernah meningkat (walaupun mungkin ada pajak properti dan premi asuransi). Pelajari lebih lanjut tentang yang pertama di Penilaian Pajak Properti Anda: Apa Artinya?

. Mitos Kepemilikan Lainnya Sementara kepemilikan rumah sering disebut-sebut sebagai cara untuk membangun kekayaan, rumah Anda bisa kehilangan nilai. Banyak nilai. Lingkungan yang dapat diterima yang Anda pindah bisa menurun. Majikan utama dapat meninggalkan daerah tersebut, menyebabkan penurunan populasi yang signifikan dan surplus perumahan, atau mungkin ada ledakan konstruksi perumahan - yang keduanya membuat harga turun. Anda bisa membeli rumah seharga $ 200.000 besok dan dalam 30 tahun menemukan bahwa harganya masih seharga $ 200.000, berarti Anda telah kehilangan uang setelah inflasi.

Lain sedikit menyesatkan kebijaksanaan konvensional: Dapatkan hipotek untuk mendapatkan potongan pajak. Benar, pengurangan bunga hipotek rumah mengurangi biaya out-of-pocket Anda untuk bunga hipotek di awal masa pinjaman Anda (dan pengurangan pajak properti mengurangi pajak properti), selama Anda merinci.Tapi potongan pajak bukan alasan membeli rumah. Inilah alasannya: Untuk setiap $ 1 yang Anda belanjakan untuk menarik minat Anda, Anda dapat menghemat 25 ¢ tagihan pajak Anda. Anda tidak akan maju. Terlebih lagi, saat Anda menurunkan hipotek Anda dan proporsi pembayaran Anda yang mencakup penurunan bunga, maka akankah pemutusan pajak.

Tentu saja, penyewa sama sekali tidak mendapatkan pengurangan pajak hipotek. Tapi mereka bisa mengambil deduksi standar yang tersedia untuk semua pembayar pajak.

Waktu Senggang

Apakah kamu suka memiliki malam dan akhir minggu untuk kamu gunakan sesukamu? Apakah Anda bekerja berjam-jam atau sering bepergian? Jika demikian, komitmen waktu yang datang dengan kepemilikan rumah mungkin lebih dari yang Anda inginkan. Selalu ada proyek di sekitar rumah yang Anda perlukan atau yang ingin Anda jaga, dari menemukan tukang ledeng untuk mengganti pipa yang berkarat untuk mengecat ulang kamar tidur untuk memotong rumput. Jika Anda tinggal di sebuah komunitas dengan asosiasi pemilik rumah, HOA mungkin akan membawa banyak tugas kepemilikan rumah ini dari piring Anda dengan biaya tambahan beberapa ratus dolar sebulan. Tapi hati-hati sakit kepala yang bisa melibatkan keanggotaan asosiasi. (Pelajari lebih lanjut di

9 Hal yang Harus Anda Ketahui Tentang Asosiasi Pemilik Rumah

. Jika Anda menyewa, tuan tanah Anda akan mengurus semua perbaikan dan perawatan - meskipun tentu saja mereka mungkin tidak dilakukan dengan cepat atau seperti yang Anda inginkan. Garis Dasar

Pilihan mana yang terbaik untuk Anda bukan hanya tentang uang; Ini juga tentang kenyamanan dan visi Anda untuk hidup Anda. Abaikan orang-orang yang mengatakan bahwa Anda selalu merasa lebih masuk akal dalam jangka panjang, bahwa menyewa adalah membuang uang, atau lebih masuk akal jika Anda membeli jika pembayaran hipotek bulanan Anda akan sama atau kurang dari pembayaran sewa bulanan Anda. Pasar perumahan dan keadaan hidup terlalu bervariasi untuk membuat pernyataan selimut seperti ini. Namun, meski ditambah biaya tambahan dan tugas ekstra yang berkaitan dengan memiliki rumah, banyak orang memilihnya untuk menyewa: Ini memberi tempat yang lebih permanen untuk membesarkan anak-anak. Atau, ini menawarkan satu-satunya cara untuk memiliki, atau membuat, semacam itu tempat tinggal yang mereka inginkan

Akhirnya, keputusan untuk menyewa atau memiliki sendiri tidak hanya finansial - itu juga emosional.