Saat Anda beralih dari manajemen profesional 401 (k) atau 403 (b) Anda ke tempat kerja untuk pengelolaan dana Anda sendiri ke dalam sebuah IRA, Anda harus memutuskan bagaimana Anda akan lakukan. Apakah Anda ingin menyewa seorang manajer uang profesional untuk melacak portofolio Anda sehingga Anda dapat fokus pada kegiatan lain di masa pensiun? Apakah Anda ingin membeli dan menjual saham, obligasi atau lainnya di dalam IRA Anda sendiri? Atau apakah Anda menginginkan bantuan profesional sambil tetap membuat pilihan sendiri mengenai jenis investasi? (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Panduan untuk Manajemen Portofolio DIY .)

Memilih seorang manajer uang profesional bisa makan dengan cepat dengan keuntungan apa pun yang diperoleh uang Anda. Jika manajer menghasilkan 10% per tahun saat mengenakan biaya 3%, pendapatan portofolio Anda hanya 7%. Itu bisa jadi banyak uang dengan portofolio $ 100.000. Sebenarnya, setelah biaya portofolio akan tumbuh menjadi hanya $ 196, 715 dalam 10 tahun. Tanpa biaya tersebut Anda akan memiliki $ 259,374 pada pertumbuhan 10% yang sama.

Kebanyakan orang tidak ingin mengubah masa pensiun mereka menjadi karir manajemen portofolio - atau mendasarkan keamanan finansial mereka pada apa yang mereka ketahui tentang investasi - jadi mereka mencari sesuatu yang memberi mereka manajemen portofolio profesional namun dengan biaya lebih rendah. Dua opsi tersebut adalah ETF dan reksa dana tanpa beban. Kedua jenis investasi tersebut memiliki manajer portofolio profesional, namun tujuan mereka berbeda. Jadi pilihan mana yang terbaik untuk Anda saat pensiun? Mari kita lihat sekilas perbedaannya. (Untuk lebih lanjut, lihat Reksa Dana atau ETF: Mana yang Tepat untuk Anda ?)

Biaya

Biaya ETF cenderung lebih rendah dari reksa dana yang dikelola. Biaya ETF memiliki rasio biaya rata-rata hanya 0, 44%, sedangkan rata-rata reksa dana berkisar antara 1% sampai 2. 5% bila semua biaya pengelolaan dipertimbangkan.

Transparansi

Kepemilikan ETF didasarkan pada indeks yang mereka lacak, jadi jika Anda mengetahui jenis dasar saham dalam indeks tersebut, Anda memiliki gagasan bagus mengenai saham mana yang tersimpan di ETF. Reksadana melaporkan kepemilikan mereka setiap tiga bulan, namun laporan tersebut tidak sampai 60 hari setelah kuartal berakhir, sehingga investor tidak tahu persis saham atau obligasi mana yang paling banyak dimiliki.

Alokasi Aset

Saat memilih ETF, Anda tahu persis jenis aset yang dibeli di keranjang ETF. Reksadana cenderung memiliki definisi jenis aset yang lebih luas yang dapat dibeli berdasarkan prospektusnya. Jika Anda ingin memiliki kontrol yang lebih besar terhadap campuran aset aktual dalam portofolio pensiun Anda, ETF adalah pilihan yang lebih baik.

Aset Perdagangan

ETF dijual seperti saham biasa. Harganya naik dan turun sepanjang hari. Harga reksa dana ditetapkan sekali sehari pada akhir hari perdagangan.Jadi jika Anda ingin memiliki kontrol yang kuat terhadap harga di mana Anda berdagang, ETF adalah pilihan terbaik Anda. Namun, ketika Anda menukar ETF Anda membayar biaya perantara seperti yang Anda lakukan dengan saham. Jika Anda membeli dan menjual reksa dana tanpa beban, tidak ada biaya perdagangan.

Opsi Terbaik?

Jadi pilihan mana yang terbaik bagi Anda jika Anda ingin mengelola investasi portofolio Anda sendiri? Itu akan tergantung pada pengetahuan Anda tentang pasar saham dan obligasi - dan seberapa besar Anda ingin terlibat dalam mengelola portofolio Anda. Jika Anda memiliki ide spesifik tentang campuran aset yang ingin Anda pertahankan, ETF kemungkinan besar akan menjadi pilihan terbaik Anda. Jika Anda memilih untuk memiliki seorang manajer profesional menentukan campuran aset terbaik berdasarkan strategi pengelolaan portofolio, pilihan terbaik Anda mungkin adalah untuk meneliti manajer reksa dana dan membiarkan mereka melakukan manajemen portofolio untuk Anda. Tutorial Investopedia Menjadi Penasihat Keuangan Anda Sendiri akan mendidik Anda tentang kemungkinannya.

Jika memilih reksa dana berbiaya rendah dan tidak ada beban, Anda dapat menemukan pilihan di bawah 1% untuk biaya pengelolaan. Morningstar adalah tempat yang sangat baik untuk memulai. Langganan premi tahunannya sekitar $ 200 memberi Anda akses ke analisis reksa dana dan ETF yang sangat baik.

Anda mungkin menemukan bahwa pilihan terbaik untuk Anda adalah campuran ETF dan reksadana. Misalnya, Anda dapat memilih untuk memiliki sebagian besar portofolio pensiun Anda yang dikelola oleh reksa dana reksa dana profesional dan tetap sebagian kecil agar Anda bisa mengelola ETF yang berfokus pada jenis indeks yang ingin Anda ikuti.

Garis Dasar

Kebanyakan orang saat ini menghabiskan rata-rata 20 tahun atau lebih saat pensiun. Tidak ada yang harus menyimpan uangnya hanya dalam investasi teraman selama 20 tahun tersebut, hanya menghasilkan sedikit pendapatan bunga. Ikuti rute itu dan inflasi akan mengurangi tabungan Anda.

Anda perlu memutuskan bagaimana Anda ingin menginvestasikan aset jangka panjang Anda. Reksa dana dan ETF memberikan pilihan biaya yang lebih rendah daripada manajer portofolio profesional, yang tidak hanya mendapat biaya hanya untuk mengelola uang Anda tetapi juga membayar biaya kepada ETF atau reksa dana yang dia pilih. Menjaga biaya Anda serendah mungkin akan membiarkan Anda menyimpan lebih banyak uang yang diperoleh oleh investasi Anda dan memberi Anda lebih banyak pendapatan untuk dibelanjakan saat pensiun.