Investasi yang bertanggung jawab secara sosial telah berkembang menjadi segmen utama pasar keuangan. Investor yang ingin menghindari jenis perusahaan atau industri tertentu yang kegiatannya tidak mereka sukai - pembuat rokok, operator kasino, dan lain-lain - dapat melihat sektor ini untuk perusahaan dan produk yang sesuai dengan apa yang mereka yakini.

Gerakan serupa juga telah dimulai di komunitas peminjam sebagai kelompok pencari dana alternatif yang baru saja melepaskan diri dari norma dalam pendekatan mereka untuk menyetujui, mendanai, dan melayani klien. Jenis pinjaman baru ini didedikasikan untuk menyediakan dana bagi masyarakat lokal dan peminjam individual dengan menggunakan seperangkat kriteria yang dimodifikasi yang seringkali tidak dapat diterima oleh bank atau sumber modal tradisional lainnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengecer yang Bertanggung Jawab Secara Sosial yang Paling Berani menjadi Investor Etis? )

Konsolidasi masih terjadi dengan pemberi pinjaman pemangsa yang menuntut biaya di muka yang besar dan sering kali merusak nilai kredit pelanggan mereka, ada juga banyak yang benar-benar berkomitmen untuk mendapatkan pelanggan mereka keluar dari kartu kredit dan jenis hutang lainnya dan membantu mereka mengubah kebiasaan belanja mereka. Payoff dan Lendup adalah dua perusahaan semacam itu yang memungkinkan pelanggan mengajukan pinjaman konsolidasi secara online yang mengenakan tarif lebih rendah dan biaya lebih sedikit daripada kebanyakan kartu kredit.

Mereka juga mengizinkan pelanggan mengakses alat seperti platform Angkat Payoff yang memberi tip dan saran tentang cara memperbaiki kebiasaan belanja dan meningkatkan nilai kredit. Entitas lokal lainnya seperti The Business of Good di Cleveland juga bermunculan di seluruh negeri dalam upaya memberikan pelanggan dengan pendapatan rendah dengan pinjaman jangka pendek yang menawarkan persyaratan yang jauh lebih baik daripada pemberi pinjaman di hari gajian. Meskipun sebagian besar entitas ini masih berusaha menghasilkan keuntungan, mereka mampu memberikan pinjaman yang hanya menghasilkan sebagian kecil dari keuntungan yang dibangun ke dalam pinjaman dan kartu predator.

SoFi

Perusahaan unik ini dibentuk pada tahun 2011 oleh empat mitra yang memiliki keyakinan bahwa pasar pinjaman pelajar di Amerika - dan - sangat kurang terlayani dalam banyak hal, terutama untuk lulusan profesional saja. memulai karir mereka SoFi didedikasikan untuk memperbaiki ketidaksetaraan ini dengan menawarkan produk pinjaman kompetitif yang menghemat peminjam rata-rata $ 14.000. Karena ini adalah pemberi pinjaman non-bank, tidak terikat oleh peraturan industri tersebut dan dengan demikian dapat menggunakan underwriting yang tidak konvensional. proses yang tidak bisa diduplikasi di dalam industri. (Untuk informasi terkait, lihat:

Teknologi Dapat Membantu Pinjaman Siswa.

) SoFi memasukkan faktor-faktor seperti keahlian profesional peminjam dan riwayat pekerjaan ke dalam proses persetujuannya di samping sejarah mereka dalam memenuhi kewajiban keuangan mereka. .Perusahaan dengan cepat berkembang menjadi peminjam pinjaman mahasiswa online terbesar di U. S. dan telah mendanai lebih dari $ 4 miliar pinjaman untuk 50.000 pelanggan sejak awal. Bentuk penjaminan alternatif ini telah terbukti sangat efektif, karena perusahaan tersebut baru saja memiliki total peminjam empat

. Dan bahkan jumlah yang luar biasa ini disebabkan oleh kematian peminjam dalam setiap kasus, yang mengakibatkan SoFi memaafkan pinjaman ini sesuai dengan kebijakan standarnya dalam kasus tersebut. Daniel Fell, direktur pengembangan bisnis untuk perusahaan tersebut, mengatakan bahwa sebagian besar keberhasilannya dapat dikaitkan dengan pendekatan fleksibel untuk menyetujui dan melayani kliennya. "Banyak pemberi pinjaman siswa di luar sana membuat hampir tidak mungkin peminjam melunasi pinjaman mereka, dan departemen layanan pelanggan kami telah dilatih secara menyeluruh dalam setiap aspek bagaimana menavigasi setiap rintangan yang harus mereka bersihkan untuk hampir semua pemberi pinjaman dan perusahaan jasa utama. , "Katanya dalam sebuah pernyataan. Perusahaan bahkan bersedia menawarkan peminjam yang memenuhi syarat penangguhan enam bulan atas pembayaran pinjaman mereka dalam upaya untuk menjauhkan mereka dari status default. SoFi juga telah memperluas penawarannya untuk memasukkan pinjaman orang tua dan pribadi serta hipotek. Untuk melihat tarif mereka saat ini, kunjungi // sofi. com / SLRHarga dan // sofi. com / PLHarga. Tapi komitmen SoFi untuk membantu pelanggannya tidak berhenti dengan bantuan pinjaman. Sofi juga menawarkan konseling karir kepada peminjamnya, sebuah praktik yang hampir tidak pernah terdengar di industri pinjaman. Seorang staf penuh waktu yang kecil tapi sangat terlatih dapat memberikan pelatihan untuk resume, personal branding, networking, negosiasi dan persiapan wawancara. Lebih dari 1.000 pelanggan mereka telah menggunakan layanan ini, dengan lebih dari sepersepuluh dari mereka mendapatkan pekerjaan baru sebagai hasilnya.

SoFi juga memberi penekanan kuat pada kewiraswastaan ​​dan membantu klien serentak mencapai impian mereka dengan program turnkey enam bulan yang mengajarkan mereka keterampilan kewirausahaan. Calon siswa harus menyerahkan rencana bisnis dan persaingan untuk ruang kelas yang intens, namun mereka yang masuk akan mendapatkan kesempatan untuk menyampaikan gagasan mereka kepada sekelompok investor saat mereka lulus. Lebih dari 30 siswa telah melewati kelas ini dan kelompok lain baru saja memulai. SoFi membuat CNBC's Disruptor 50 List, dan jaringan tersebut memuat segmen yang menampilkan tujuh siswa yang mengambil kelas pengusaha.

Meskipun SoFi masih dikerdilkan oleh sepupu perbankannya, mereka telah memperhatikan anak baru di blok tersebut setelah terjadi ketidakpuasan pelanggan di antara basis pelanggan mereka sendiri. SoFi juga menonjol dari keramaian karena fokusnya pada peminjam milenium dibandingkan dengan mereka yang berusia 50-an atau 60an, rentang usia di mana sebagian besar bank cenderung menemukan pelanggan mereka yang menguntungkan. Rata-rata klien SoFi berumur 33 tahun dan memenuhi syarat sebagai peminjam utama atau peminjam super prima. Meskipun peraturan yang meningkat di kalangan pemberi pinjaman non-bank cenderung muncul di cakrawala, SoFi akan dapat mengandalkan tingkat kepuasan yang tinggi dari para pelanggannya, yang banyak di antaranya telah berinvestasi di perusahaan.(99)> Bisnis lokal, kelompok perumahan yang terjangkau dan organisasi lain yang terbuka di daerah berpenghasilan rendah cukup sering mengalami kesulitan untuk mendapatkan pinjaman. (99) Panduan Keuangan untuk Klien Seribu Tahun.

)

dari pemberi pinjaman tradisional. Koalisi Lembaga Pengembangan Masyarakat dibentuk pada tahun 1992 untuk menyediakan modal akar rumput bagi bisnis startup dan entitas lain yang dapat memperkaya komunitas lokal mereka. Koalisi tersebut mencakup bank, credit unions, dana pinjaman dan kreditur usaha mikro serta korporasi pengembangan dan dana modal ventura yang disesuaikan dengan pengembangan masyarakat. Koalisi saat ini berkantor pusat di Washington dan sejauh ini telah mengalokasikan hampir $ 1 miliar dana pemerintah untuk digunakan sebagai modal awal. Koalisi tersebut menciptakan Dana CDFI, yang dikelola oleh Departemen Keuangan dan memberikan hibah modal dan bentuk pendanaan lainnya kepada lembaga anggota CDFI. Daftar sebagian anggota CDFI meliputi: Federal Reserve Union Asosiasi untuk Peluang Perusahaan

Yayasan Investasi Sosial Calvert

Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat Fresno

• Dana Imamat

• Dana Investasi Penghasilan Rendah

• Koalisi Reinvestasi Nasional Masyarakat

• NeighborWorks America

• Jaringan Keuangan Peluang

• Pengembangan Bisnis Kecil Pantai Pasifik

• Pengembangan dan Revitalisasi Rockaway Corporation

• Institut Woodstock

• Ketika Koalisi CDFI diciptakan, banyak anggotanya dijalankan oleh eksekutif komunitas lokal atau personil nirlaba. Namun, kepemimpinan oleh manajer pinjaman berpengalaman dan profesional industri lainnya telah berangsur-angsur mengambil alih, dan apa yang pada awalnya dianggap sebagai usaha amal murni oleh beberapa orang telah memberi jalan untuk pandangan bahwa memberikan pinjaman kepada komunitas mikro dapat menjadi sumber pendapatan yang layak bagi pemberi pinjaman mainstream. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243 83-0 23%

• Baru-baru ini mendedikasikan sejumlah besar dana untuk CDFI sebagai bagian dari program untuk menciptakan 10 , 000 bisnis baru. Salah satu atribut kunci yang membantu membuat pergerakan ini menarik bagi investor adalah kemampuannya untuk mengatasi resesi dan kemerosotan ekonomi lainnya. Hal ini disebabkan sebagian besar fakta bahwa peminjam yang menghasilkan pendapatan untuk Koalisi dengan pembayaran pinjaman mereka sudah beroperasi di daerah yang mengalami tekanan ekonomi, yang secara efektif mengimunisasi mereka dari dampak normal dari penurunan pasar. Sebenarnya, lembaga CDFI memiliki jumlah yang lebih sedikit daripada kreditur yang didukung FDIC tradisional pada tahun 2008 dan 2009.

• The Opportunity Finance Network

OPN adalah koalisi nirlaba yang terdiri dari anggota CDFI bersama dengan entitas amal lainnya seperti organisasi berbasis agama, yayasan amal lokal dan perusahaan, serta semua tingkat pemerintahan. Ini juga memiliki misi Koalisi yang lebih besar untuk mendapatkan modal bagi masyarakat yang kekurangan dana dan kurang mampu sementara menghasilkan keuntungan yang solid bagi investor dari peminjamnya.Pemberi pinjaman di OPN telah membuktikan diri mereka sangat berhati-hati dalam memilih peminjam yang layak, karena jumlah biaya total dari klien gagal bayar hanya mencapai satu persen. Koalisi pada akhirnya tidak hanya mengupayakan keadilan ekonomi tapi juga sosial dan politik bagi peminjam dan masyarakat yang kurang mampu melalui penciptaan bisnis dan pekerjaan. Di tingkat korporat, juga memberikan layanan konsultasi dan investor kepada anggota CDFI dan aktif dalam kebijakan dan kesadaran publik. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Investasi Bertanggung Jawab Secara Ekstrim Secara Sosial . Bottom Line

Pinjaman yang bertanggung jawab secara sosial akhirnya mulai membuat jejak di pasar keuangan baik di dalam negeri maupun di seluruh dunia. Meskipun sektor ini masih dalam tahap awal, tingkat pengembalian yang solid dan tingkat keberhasilan yang berkelanjutan yang telah diposting melalui beberapa pasar yang sangat turbulen mulai menarik perhatian investor institusi. Pergerakan akar rumput yang sesuai di pasar pinjaman pribadi mungkin juga menandai dimulainya tren yang jauh lebih besar. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat bekerja dengan pemberi pinjaman yang bertanggung jawab secara sosial, kunjungi www. hasil. com atau www. cdfi. org atau konsultasikan dengan penasihat keuangan Anda. (Untuk lebih, lihat:

Nilai dalam Pinjaman yang Bertanggung Jawab Sosial. )