Sama seperti bertambah tua, dibutuhkan distribusi minimum (RMDS) adalah bagian dari kehidupan bagi investor yang telah berusia 70 dan setengah tahun dan memiliki uang yang tersimpan dalam 401 tradisional (K ) atau rekening pensiun individu.

Bagi kebanyakan penabung, membayar pajak atas distribusinya adalah kejahatan yang dibutuhkan karena mereka membutuhkan uang untuk dijalani. Namun, pensiunan kaya yang memiliki sarang telur cukup besar mungkin ingin menunda.

Bagi investor yang mendekati tanda 70 dan setengah tahun yang tidak ingin mengambil distribusi minimum yang dipersyaratkan, ada kabar baik: beberapa strategi ada untuk menghilangkan kebutuhan tersebut. dan / atau mengelolanya. Dari konversi ke Roth IRA untuk menunda masa pensiun, inilah tiga cara untuk mengelola RMD saat Anda tidak memerlukan uang.

Terus Bekerja

Salah satu alasan utama untuk mendapatkan RMD adalah bahwa Internal Revenue Service ingin mendapatkan bayaran untuk pendapatan yang sebelumnya tidak diinjeksi. Tapi untuk penabung dalam 401 (K) yang terus bekerja melewati 70 dan setengah dan tidak memiliki 5% atau lebih perusahaan, rencananya dapat memungkinkan mereka menunda distribusi dari usia 401 (K) sampai mereka pensiun. . Aturannya hanya berkenaan dengan 401 (K). Jika Anda memiliki IRA atau 401 (K) dari atasan sebelumnya, Anda harus mengikuti peraturan RMD setelah Anda mencapai usia 70 dan setengah atau menghadapi pajak akumulasi berlebih, yaitu 50% dari distribusi yang dibutuhkan Anda seharusnya mengambil tapi tidak. Katakanlah RMD Anda adalah $ 2.000 tetapi Anda memutuskan untuk tidak menarik jumlah tersebut. Anda akan dikenai pajak seharga $ 1, 000. (Baca lebih lanjut, di sini:

6 Rencana Pensiun Penting Aturan RMD .)

Mengkonversi ke Roth IRA

Strategi efektif untuk penabung kaya yang ingin menghindari pengurangan distribusi yang diperlukan adalah menggulung beberapa tabungan mereka ke Roth IRA. Tidak seperti IRA tradisional atau Roth 401 (K) yang mengharuskan Anda untuk mengambil distribusi tahunan setelah usia 70 dan setengah, Roth IRA tidak memerlukan distribusi sama sekali. Itu berarti uang bisa tinggal di Roth IRA selama yang Anda mau atau bisa diserahkan ke ahli waris. Berkontribusi pada Roth IRA tidak akan menurunkan penghasilan kena pajak Anda, tapi Anda tidak perlu membayar pajak atas penarikan jika Anda berusia lebih dari 59 setengah tahun, dan Anda telah membuka rekening selama lima tahun atau lebih . Investor yang memiliki perpaduan uang di Roth IRA dan rekening tabungan tradisional dapat mengelola pajak mereka secara lebih efektif.

Menyumbangkan untuk Amal dapat Menurunkan Tagihan Pajak Anda

Beberapa penabung, terutama orang kaya, lebih suka melihat uang mereka pergi untuk selamanya daripada kepada pemerintah. Dan salah satu cara untuk melakukannya dengan RMD adalah memberikan sumbangan amal. Jika iurannya adalah $ 100.000 atau kurang dan diluncurkan dari akun pensiun dan langsung ke badan amal, Anda tidak perlu membayar pajak RMD.Amal harus menjadi orang yang berkualitas untuk mendapatkan jeda.

Batas Jumlah Distribusi Dalam Satu Tahun

Ketukan besar terhadap RMD adalah pajak yang harus dibayar oleh investor karena menarik sebagian tabungan pensiun mereka. Bagaimanapun, ini berpotensi mendorong pensiunan ke dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi yang berarti lebih banyak uang untuk pergi ke Paman Sam. Pensiunan yang berusia 70 dan setengah tahun memiliki sampai 1 April tahun kalender setelah mencapai usia awal untuk melakukan distribusi pertama dan kemudian harus mengambilnya setiap tahun sampai 31 Desember. Banyak pensiunan memilih untuk menunda pada mengambil RMD pertama mereka karena mereka pikir mereka akan pensiun, yang berarti braket pajak yang lebih rendah. Sementara menahan diri masuk akal bagi banyak orang, itu juga berarti Anda harus mengambil dua distribusi dalam satu tahun, yang berarti lebih banyak pendapatan IRS akan pajak. Itu, pada gilirannya, bisa mendorong Anda kembali ke dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi, menciptakan acara pajak yang lebih besar lagi. Inilah pilihan yang lebih baik: Bawa distribusi pertama Anda segera setelah Anda berusia 70-an-setengah kecuali jika Anda berharap melihat kelompok pajak Anda jatuh banyak untuk mencegah penarikan dua kali di tahun pertama. (Baca lebih lanjut, di sini:

Kiat Pajak Di Roth dan Reguler 401 (K) s . Garis Bawah

Bagi banyak orang, RMD bukan masalah besar karena mereka membutuhkan masa pensiun mereka. tabungan untuk hidup. Tapi bagi penabung kaya atau mereka yang memiliki banyak uang di kendaraan tabungan non-pensiun, membatasi pemungutan pajak dari RMD adalah nama permainannya. Apakah mereka memilih untuk menunda pensiunan, mengubah beberapa menjadi Roth IRA atau membatasi jumlah distribusi awal, ketiga cara tersebut dirancang untuk mengurangi beberapa eksposur yang menyertai persyaratan pemerintah ini.