Pada tahun 2015, kami melihat sejumlah penasihat robo bergabung dengan perusahaan jasa keuangan utama serta beberapa perusahaan jasa keuangan besar meluncurkan layanan penasehat robo mereka sendiri. Sejauh ini, 2016 telah memulai dengan grup perbankan besar, BBVA Compass, bermitra dengan perumus FutureAdvisor untuk memberi platform digital kepada pelanggan.

BBVA Compass, anak perusahaan Alabama dari raksasa perbankan Spanyol, baru saja meluncurkan platform penasehat robo-nya. FutureAdvisor sendiri adalah penasihat robo utama yang diakuisisi pada tahun 2015 oleh manajer uang raksasa BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475. 21-0. 81% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ).

Selama beberapa tahun terakhir ini banyak tulisan di media keuangan mengenai berbagai saluran distribusi penasihat keuangan - perusahaan pialang, misalnya - dan usaha mereka untuk memulai beberapa jenis online, otomatis layanan manajemen portofolio Apakah bank di sebelah bergabung dengan robo-fray? (Untuk yang lebih, lihat: Apa yang Berikutnya untuk Pasar Penasihat Robo? )

BlackRock Plus BBVA Compass

Ketika BlackRock mengakuisisi FutureAdvisor tahun lalu, perusahaan tersebut mengatakan bahwa mereka ingin menawarkan penasihat keuangan di berbagai saluran akses ke platform robo-advisor. Kesepakatan Kompas BBVA adalah pengaturan utama pertama dari jenis ini sejak akuisisi.

Ketua dan CEO Kompas BBVA, Manolo Sánchez mengatakan, "FutureAdvisor memberi kita cara untuk menghubungkan lebih banyak klien kami dengan nyaman, terjangkau, dan mudah. saran terpercaya "Dia menambahkan," Tujuan utamanya adalah membantu klien kami mengendalikan keuangan mereka dengan lebih baik sehingga mereka bisa membangun masa depan yang cerah. "Bagi bank, ini adalah kesempatan untuk menawarkan klien yang cerdas secara digital dan berteknologi cenderung kesempatan untuk berinvestasi melalui platform berbasis ETF murah. BBVA juga menawarkan penasehat hukum tradisional yang tersedia untuk dijadikan cadangan bagi orang-orang yang menginginkan bantuan tambahan atau bantuan tradisional.

Opsi robo-advisor bank kemungkinan akan menjadi keuntungan besar bagi pelanggan. Banyak perusahaan pialang tradisional memasukkan klien ke produk milik mereka sendiri, yang seringkali mahal dan menawarkan kinerja yang rendah. JP Morgan Chase baru-baru ini didenda lebih dari $ 300 juta oleh SEC karena gagal mengungkapkan preferensi produknya sendiri untuk investasi klien. FutureAdvisor memiliki biaya konsultasi sebesar 50 basis poin dan menerapkan rekomendasi investasi melalui ETF berbiaya rendah. Ini juga menawarkan pendekatan investasi yang lebih holistik yang berbeda dari kebanyakan robos lainnya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Perancang Robo-Advisor Schwab yang Baru Dijelaskan.

)

Model Robo Bank Lainnya

Menurut Berita Investasi, banyak ahli berpikir bahwa bisnis- to-business model robo-advisor adalah gelombang masa depan vs.Model bisnis-ke-konsumen yang lebih tradisional dibuat populer oleh orang-orang seperti Betterment and Wealthfront. Dilaporkan, Bank of America (BAC

BACBank of America Corp27, 74-0, 31%

) membangun sebuah platform penasehat robo untuk anak perusahaan Merrill Lynch; Capital One baru-baru ini memperkenalkan model penasehat pendongkrak hibrida yang memungkinkan klien membangun portofolio dari enam ETF yang ada. U. S. Bank telah mengindikasikan bahwa mereka akan meluncurkan layanan penasehat robo untuk klien dengan aset minimal $ 100.000 pada tahun ini. Bank yang menawarkan layanan otomatis semacam itu masuk akal-banyak bank sudah menawarkan layanan konsultasi investasi, kebanyakan melalui agen broker. Menawarkan layanan dari penasihat robo memberi nasabah bank satu alasan untuk pergi ke tempat lain; solusi penasihat investasi otomatis akan membantu bank bersaing dengan perusahaan jasa keuangan seperti Fidelity dan Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0. 55% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang mana menawarkan layanan yang lebih luas. Schwab baru saja meluncurkan Portofolio Cerdas Schwab, yang menurut laporan melihat pertumbuhan sekitar 37% pada kuartal ketiga tahun 2015. (Beberapa pertumbuhan itu, tentu saja, adalah karena klien Schwab yang ada beralih ke platform otomatis.) Memberi Posisi di Bank

Bank memiliki satu keuntungan besar dibandingkan dengan perusahaan jasa keuangan: mereka memiliki basis pelanggan besar yang sudah ada. Penasihat robo adalah jalan lain untuk memberikan layanan investasi kepada demografis ini, terutama di antara mereka yang memiliki aset pada tingkat yang tidak memenuhi syarat untuk layanan pengelolaan kekayaan high-end dan high-touch. Robo bermerek bank akan menjadi cara yang bagus untuk menumbuhkan hubungan dengan investor muda yang baru muncul - di ruang Millennial dan Gen-X - dan pengadilan mereka karena kebutuhan investasi dan perbankan mereka berkembang dan meningkat saat mereka menjalani kehidupan. Selain itu, penasehat robo adalah perpanjangan alami dari kehebatan teknologi bahwa bank-bank yang ingin menjadi relevan di antara konsumen yang sekarang semakin peka akan teknologi harus memiliki. Garis Bawah Karena garis antara penyedia layanan keuangan terus kabur, hanya logis bahwa bank mengembangkan beberapa jenis platform penasehat robo sebagai cara untuk membuat pelanggan tetap senang dan sebagai cara untuk memancing prospek baru Apakah bank membangun layanan semacam itu dari awal atau memilih untuk bermitra dengan merek mapan tidak terlalu penting; Ini semua tentang menawarkan saran yang solid dan tidak bias tentang strategi pengelolaan portofolio dan investasi dengan cara yang dapat dirasakan orang dengan nyaman. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

7 Penasihat Robo Terbaik untuk Transparansi Klien

)