Penasihat Robo telah membuat percikan besar di panggung pengelolaan kekayaan dan menimbulkan persaingan yang ketat bagi penasihat keuangan tradisional. Platform ini menawarkan manajemen portofolio yang efisien dengan biaya yang lebih sedikit, membuat mereka menarik bagi investor yang merasa nyaman dengan pendekatan yang lebih pasif dan dengan membuat keputusan berdasarkan informasi dan komunikasi online.

Bagi wanita, pertanyaan apakah memilih penasihat robo atau penasihat manusia tidak selalu dipotong dan dikeringkan. Wanita mungkin memiliki tujuan investasi yang sangat berbeda dari pria, dan beberapa mungkin lebih memilih banyak dukungan saat membuat keputusan investasi. Misalnya, sebuah penelitian dari Prudential menemukan bahwa sementara hanya 37% pria merasa sangat siap untuk mengambil keputusan finansial, bahkan lebih sedikit wanita (22%) yang melakukannya.

Tutorial: Menjadi Penasihat Keuangan Anda Sendiri

Perbedaan itu membuat investor sangat penting untuk mempertimbangkan kedua belah pihak dengan hati-hati saat memilih antara penasihat keuangan dan manajemen kekayaan tradisional. Inilah yang melihat pro dan kontra terpenting bagi wanita yang perlu diingat saat memutuskan siapa yang harus mendapatkan pengelolaan aset mereka.

Apa yang Membuat Penasihat Robo Menarik untuk Wanita Investor

Penasihat Robo memiliki banyak hal positif, dengan kenyamanan menjadi yang terdepan. Layanan ini menganalisis portofolio Anda, serta usia Anda dan toleransi risiko secara keseluruhan, dan menggunakan informasi tersebut untuk menentukan alokasi aset terbaik untuk Anda, dengan menggunakan algoritma komputer. Dengan mengambil elemen manusia, penasihat robo dapat merampingkan cara pengelolaan aset Anda, yang berarti lebih sedikit pekerjaan (dan biaya) untuk Anda. (Untuk mengetahui lebih banyak tentang memilih penasihat robo, lihat: 5 Penasihat Robo Terbaik untuk Investor di tahun 2016 .

Bagi wanita yang tidak nyaman mendiskusikan keuangan mereka dengan orang asing, pendekatan hands-off itu mungkin menarik. Menurut sebuah studi dari Fidelity, 50% wanita yang menggunakan jasa dari perusahaan investasi tidak pernah berbicara dengan perwakilan di sana - 17% dari mereka karena mereka merasa terlalu terintimidasi untuk memiliki percakapan serius mengenai strategi dan tujuan investasi mereka. Tapi kesibukan perempuan, dengan peran ganda mereka, juga merupakan faktor kurangnya komunikasi mereka.

Dalam studi yang sama, 33% wanita melaporkan bahwa tekanan waktu adalah alasan untuk tidak menghubungi penasihat. Itu adalah masalah yang oleh para penasehat robo sangat baik untuk ditangani. Banyak dari platform ini menyita waktu dan kerepotan dalam mengelola portofolio Anda dengan melakukan tugas tertentu, seperti menyeimbangkan kembali dan panen rugi pajak, secara otomatis.

Penasihat Robo juga menangani faktor lain bagi investor perempuan: kurang percaya diri dalam pengetahuan investasi mereka.Dalam sebuah surat kabar Merrill Lynch putih, 55. 3% wanita mengatakan bahwa mereka tahu kurang dari rata-rata investor tentang pasar keuangan dan investasi pada umumnya. Hanya 27. 2% pria setuju dengan pernyataan itu. Fakta bahwa penasehat robo menggunakan algoritme yang memperhitungkan preferensi investasi dan toleransi risiko dapat membantu meringankan kekhawatiran yang tidak Anda ketahui tentang pasar. Alih-alih harus menghabiskan berjam-jam meneliti investasi individual, Anda dapat mempercayai bahwa portofolio Anda dipandu oleh wawasan ahli. Itu bisa meyakinkan siapa saja yang peduli membuat keputusan yang salah dengan alokasi aset mereka.

Biaya yang lebih rendah yang terkait dengan penasihat robo adalah tanda lain yang menguntungkan mereka. Bergantung pada layanan mana yang Anda pilih, biaya tahunan dapat berkisar antara 0, 15% sampai 0, 50%, dibandingkan dengan 2% sampai 3% biaya untuk penasihat manusia biasa. Dengan beberapa penasihat robo, mungkin tidak membayar biaya sama sekali sampai jumlah tertentu. Dengan Wealthfront, misalnya, aset $ 2.500 pertama yang dikelola bebas biaya. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang biaya konsultasi, lihat: Memahami Biaya yang Dibebankan oleh Penasihat Keuangan .)

Mengapa Wanita Tidak Harus Mengurangi Penasihat Keuangan Tradisional

Meskipun ada banyak hal yang dapat dikatakan untuk robo -mereka, mereka memiliki kekurangan mereka. Salah satu masalah terbesar adalah bahwa mereka tidak secara rutin mempertimbangkan perubahan hidup spesifik saat menentukan bagaimana Anda harus berinvestasi. Itu bisa menjadi masalah bagi wanita, terutama bila menyangkut hal-hal seperti perencanaan pensiun atau perencanaan keuangan setelah kematian pasangan.

Misalnya, dalam sebuah survei dari Russell Investments, 57% wanita Gen X (berusia 32 sampai 47) dan 61% wanita Silent Generation (usia 67 sampai 80 tahun - Baby Boomers nampaknya telah salah minggir dari laporan tersebut. ) mengatakan bahwa mereka memerlukan banyak dukungan dari penasihat keuangan jika pasangan mereka meninggal dunia. Sementara penasihat robo dapat menyesuaikan rekomendasi investasi mereka sampai tingkat tertentu, mereka tidak dilengkapi untuk menangani gejolak keuangan utama sebagai penasihat manusia, yang dapat sangat berharga dalam skenario tertentu.

Survei yang sama juga menemukan bahwa sejumlah besar investor wanita menginginkan hubungan yang mendalam dengan penasihat keuangan mereka. Di antara investor Generasi X, 44% mengatakan bahwa sangat penting untuk mengetahui penasihat mereka secara aktif mendengarkan kekhawatiran mereka sementara 46% wanita di Generasi Diam mengatakan hal yang sama. Survei tersebut juga mengungkapkan bahwa wanita di kedua kelompok memiliki nilai tinggi pada layanan personal dan komunikasi yang baik. Itu adalah dua area dimana penasihat investasi manusia memiliki keunggulan atas penasihat robo. (Lihat juga Apa yang Wanita Inginkan dari Penasihat Keuangan .

Bottom Line

Baik penasihat robo maupun penasihat keuangan tradisional menawarkan keuntungan bagi investor wanita namun keduanya tidak cocok untuk setiap wanita. Kunci untuk memilih pilihan terbaik terletak pada pemahaman tentang gaya investasi pilihan Anda, tingkat risiko yang Anda rasa nyaman dan apa yang Anda butuhkan dari penasihat keuangan untuk merasa aman tentang bagaimana investasi Anda ditangani.Sementara penasehat robo cenderung memiliki biaya lebih rendah, penasihat manusia mungkin layak ditambahkan biaya bagi wanita yang lebih memilih interaksi satu lawan satu dan pendekatan kolaboratif untuk membuat keputusan investasi.

Untuk membaca lebih lanjut, lihat SheCapital: Penasihat Robo yang Berfokus pada Wanita dan Ellevest: Apa yang Harus Tahu tentang Penasihat Robo Berfokus pada Wanita ini?