Kartu Kredit Aman

Cara kerja Kartu Kredit (Maret 2024)

Cara kerja Kartu Kredit (Maret 2024)
Kartu Kredit Aman
Anonim

Kartu kredit yang aman tidak hanya untuk orang-orang dengan laporan kredit yang tercoreng atau nilai kredit buruk yang mencegahnya disetujui untuk kartu kredit tradisional. Mereka juga merupakan cara yang baik bagi kaum muda dan siswa untuk membangun kredit - dan juga dapat membantu orang-orang internasional yang tinggal di U. S. yang tidak memiliki sejarah kredit Amerika.

Kartu yang aman memerlukan uang jaminan yang dapat dikembalikan dari pemegang kartu, yang berfungsi sebagai jaminan tunai jika dia gagal membayar pembayaran. Batas kredit pemegang kartu didasarkan pada jumlah uang yang mereka setorkan.

Kadang Anda bisa mendapatkan batas kredit lebih dari 100% dari uang jaminan, tapi lebih sering 50% sampai 100%. Jika Anda hanya mampu membayar $ 300 ke deposit, itu mungkin batas kredit pada kartu itu. Jika pemberi pinjaman hanya menawarkan 50% deposit Anda, Anda akan memiliki batas kredit sebesar $ 150.

"Tidak masalah keadaannya, jika Anda mencoba membangun kredit Anda, sebaiknya Anda mendapatkan kartu yang aman," kata Lauralynn Schueckler, pakar pemasaran online untuk Advantage Credit Counseling Service, sebuah lembaga konseling kredit nirlaba. "Anda cukup dijamin mendapat persetujuan karena Anda yang mengambil risiko finansial melalui uang jaminan Anda, dan bukan pemberi pinjaman. "

Jangan khawatir dunia akan tahu Anda membawa kartu yang diamankan. Kartu kredit ini tidak memiliki "aman" tercetak di depan mereka. Menggunakan satu pada kencan atau makan siang bisnis tidak akan disiarkan ke semua orang di sekitar Anda sehingga Anda tidak memiliki - atau buruk - kredit.

Menemukan Kartu yang Tepat

Ada puluhan pilihan kartu kredit aman. "Hampir semua pemberi pinjaman utama, bank, dan credit unions menawarkan kartu aman," kata Schueckler.

Fokus pada hasil cetak yang bagus, Schueckler. Di situlah Anda akan menemukan kartu APR (tingkat persentase tahunan), biaya dan informasi tambahan.

"Yang paling penting untuk penelitian adalah jika kartu yang diamankan melapor ke biro kredit karena jika tidak semua usaha Anda akan sia-sia," katanya. Idealnya, kartu tersebut harus melaporkan ke ketiga biro - Equifax, Experian dan TransUnion - karena tidak semua pemberi pinjaman dan bank menarik informasi dari setiap agen pelaporan kredit. Anda ingin ada sejarah positif dengan kartu aman yang akan disampaikan kepada calon pemberi pinjaman tidak masalah biro yang dikonsultasikannya.

Selanjutnya, cari kartu yang aman dengan tingkat serendah mungkin dan struktur biaya. Istilah ini cenderung jauh lebih tidak menguntungkan daripada jenis kartu lainnya.

Banyak kartu yang diamankan memiliki biaya aplikasi, biaya transaksi untuk setiap pembelian, biaya bulanan untuk mempertahankan kartu, biaya tahunan yang lebih tinggi, tingkat suku bunga yang lebih tinggi, tidak ada masa tenggang untuk pembelian dan biaya lainnya yang tidak dimiliki kartu tidak aman, kata Stephen Lesavich , Ph.D., seorang pengacara dan rekan penulis "The Plastic Effect: Bagaimana Urban Legends Mempengaruhi Penggunaan dan Penyalahgunaan Kartu Kredit. "

Hal-hal lain yang harus dicermati antara lain:

Apakah kartu yang diamankan akan memungkinkan kenaikan batas kredit Anda dengan penggunaan yang bertanggung jawab dan berapa biayanya?

  • Apakah penerbit kartu aman mengizinkan Anda untuk "lulus" ke kartu tanpa jaminan dengan penggunaan yang bertanggung jawab dan berapa biayanya?
  • Apakah kartu yang diamankan memberi bunga pada deposit, poin, mil, dll?
  • Kemungkinan Kesalahan

Jangan salahkan kartu yang diamankan untuk kartu prabayar.

Tidak seperti kartu kredit prabayar, setoran yang Anda buat untuk "mengamankan" kartu kredit yang diamankan tidak berkurang saat Anda menggunakan kartu tersebut. Anda masih harus membayar biaya kartu aman setiap bulannya. Saldo deposit aman tetap tidak tersentuh sampai Anda menutup akun Anda, kecuali dinyatakan lain dalam persyaratan kartu. Perhatikan tingkat bunga.

Suku bunga kartu aman atau tingkat persentase tahunan (APR) dapat dimulai pada level 9. 90% dan melonjak menjadi 22. 99% atau lebih tinggi. "Jika kartu yang diamankan memiliki biaya awal atau rendah, maka mungkin suku bunga lebih tinggi," kata Schueckler. Namun, jika kartu yang diamankan memiliki biaya dimuka yang lebih tinggi untuk aplikasi dan / atau biaya tahunan, mungkin kartu kredit tersebut menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah. Ada juga banyak biaya yang ditentukan oleh pemberi pinjaman yang berbeda dengan kartu.

Biaya tidak dapat dinegosiasikan.

Beberapa kartu aman hanya memiliki sedikit biaya, sementara yang lain memiliki biaya tinggi dan banyak biaya. Schueckler mengatakan bahwa sejarah kredit - atau kekurangannya - tidak memperhitungkan struktur biaya. Ketika sampai pada kartu aman, biaya jarang dinegosiasikan dan beberapa kartu aman memiliki biaya bulanan yang mencapai $ 14. 95 / bulan di samping biaya aplikasi, biaya tahunan, biaya keterlambatan, biaya over-the-limit, uang muka dan banyak lagi. Jangan mengharapkan uang kembali, mil penerbangan atau imbalan lainnya

. Kartu yang aman biasanya tidak menawarkan tambahan yang diberikan kartu kredit biasa. The Bottom Line

Kartu yang aman dapat membantu orang membangun - atau membangun kembali - kredit mereka. Itu sering merupakan proses yang lamban, Schueckler memperingatkan.

"Jika Anda mengalami kebangkrutan atau baru saja menyelesaikan penyelesaian hutang dan kredit Anda bukan yang terbaik, maka itu adalah ide cerdas untuk mengajukan kartu aman untuk membantu Anda membangun kembali peringkat kredit Anda," katanya. Namun, jika Anda memiliki satu ton informasi yang menghina pada laporan kredit Anda (banyak pembayaran terlambat dan yang tidak terjawab), menambahkan kartu kredit yang aman tidak akan secara ajaib membalikkan keadaan untuk Anda. "Kartu yang aman bukanlah barang yang cepat," kata Schueckler.