Jika Anda ingin melakukan diversifikasi investasi Anda, reksa dana adalah tempat yang tepat untuk memulai. Dana yang seimbang, khususnya, merupakan tambahan yang bagus untuk portofolio Anda karena mudah menyesuaikan tujuan investasi dan toleransi risiko Anda. Selain penyesuaian kemampuan mereka, manfaat lain dari dana seimbang mencakup manajemen profesional dan peningkatan diversifikasi dibandingkan dengan jenis dana lainnya.

Apakah Dana Seimbang itu?

Ada banyak jenis reksadana, namun sebagian besar termasuk dalam empat kategori: dana saham, dana obligasi, dana pasar uang dan dana berimbang.

Sementara dana saham dan obligasi hanya berinvestasi pada sekuritas yang memberi mereka nama mereka, dana pasar uang berinvestasi pada instrumen hutang jangka pendek yang sangat likuid yang hanya dikeluarkan oleh entitas yang paling kredibel - terutama pemerintah pemerintah, pemerintah kota dan perusahaan AS dengan rating tertinggi .

Dana saham memberikan kemungkinan pengembalian yang tinggi, namun juga membawa tingkat risiko yang tinggi. Dana obligasi umumnya lebih aman, namun cenderung menghasilkan keuntungan yang besar. Dana pasar uang adalah yang paling stabil, tapi mereka menawarkan tingkat pengembalian yang sangat rendah dibandingkan dengan jenis dana lainnya. Ketiga jenis dana tersebut mungkin memiliki dampak negatif terhadap beban pajak penghasilan Anda karena pembayaran dividen dan bunga tahunan.

Hanya dana seimbang yang memanfaatkan masing-masing jenis investasi dan menggabungkannya menjadi satu dana tunggal. Dana yang seimbang mencakup campuran jenis investasi yang berbeda, bila dikombinasikan, menciptakan portofolio yang memenuhi kebutuhan pemegang saham.

Kustomisasi: Tingkat Toleransi Resiko Anda

Volatilitas dan risiko secara inheren terkait dengan potensi keberhasilan dan kegagalan investasi tertentu. Anda tidak bisa memperoleh keuntungan besar tanpa mengambil beberapa risiko kerugian. Jika Anda bisa menangani lebih banyak risiko, Anda akan mendapatkan kemungkinan keuntungan yang lebih besar. Anda hampir dijamin untuk menemukan setidaknya satu dana seimbang yang sesuai dengan gaya investasi dan tujuan keuangan Anda yang spesifik. Karena investasi ini menggabungkan keuntungan dari saham, obligasi dan surat utang jangka pendek, pengelola dana dapat menyesuaikan setiap dana dengan toleransi risiko spesifik pemegang saham.

Misalnya, anggap Anda dengan senang hati mengambil risiko sebagian kecil dari investasi Anda untuk mendapatkan keuntungan besar yang potensial, namun Anda tetap ingin mempertahankan sebagian besar investasi modal Anda dengan aman. Dana berimbang yang terutama terdiri dari obligasi korporasi pemerintah atau yang berperingkat tinggi namun juga mencakup beberapa saham volatile yang memberikan keamanan hanya dengan sedikit risiko. Jika sahamnya bagus, dana akan melihat beberapa keuntungan, meski tidak sebanyak jika Anda berinvestasi dalam portofolio agresif hanya terdiri dari saham.Namun, jika saham menggelepar, nilai dana akan tetap stabil, karena sebagian besar modalnya aman terikat dalam obligasi berisiko rendah.

Secara umum, investor dengan tingkat toleransi risiko yang lebih tinggi harus memilih dana seimbang yang lebih banyak saham, sementara investor yang lebih memilih untuk menjaga agar investasi mereka tetap aman dengan imbalan hasil yang lebih rendah harus mendapatkan dana seimbang dengan penekanan pada peringkat tinggi. obligasi dan surat berharga lainnya.

Kustomisasi: Efisiensi Pajak

Dana yang seimbang juga dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan pajak investor. Semua jenis investasi memiliki implikasi pajak, namun Anda dapat memilih dana seimbang yang menggabungkan tujuan investasi Anda dengan kebutuhan pajak Anda.

Reksadana disebut investasi pass-through karena mereka diwajibkan untuk memberikan semua keuntungan bersih mereka kepada pemegang saham setiap tahun untuk menghindari membayar pajak penghasilan atas penghasilan tersebut. Pemegang saham dana tersebut akhirnya membayar pajak atas keuntungan dana tersebut. Reksadana membuat dua jenis distribusi: distribusi capital gain dilakukan saat dana tersebut menghasilkan keuntungan dari penjualan aset dalam portofolio, sementara distribusi dividen terjadi ketika aset dana tersebut membayar dividen atau bunga.

Bergantung pada berapa lama dana tersebut telah menahan aset yang bersangkutan, distribusi ini dapat dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa atau tingkat keuntungan modal yang jauh lebih rendah. Perbedaan antara tarif pajak ini bisa sampai 20%, jadi sangat penting untuk memahami bagaimana dana Anda menghasilkan uang dan bagaimana distribusinya mempengaruhi pajak tahunan Anda.

Jika Anda ingin meminimalkan pendapatan investasi tahunan Anda dalam waktu dekat dengan imbalan pembayaran yang lebih besar di jalan, cari dana seimbang yang menggunakan strategi investasi buy-and-hold namun tidak termasuk saham atau minat pemegang saham ikatan yang sangat bagus Dana ini sering disebut sebagai pajak yang efisien karena mereka menghasilkan beberapa distribusi tahunan, jika ada, malah menghasilkan sejumlah kecil distribusi keuntungan jangka panjang yang jauh lebih besar dari waktu ke waktu yang dikenai pajak dengan tingkat keuntungan modal Anda.

Diversifikasi yang meningkat

Diversifikasi otomatis yang menyertai investasi reksa dana merupakan salah satu daya tarik utama bagi sebagian besar investor. Alih-alih bekerja tanpa kenal lelah untuk menciptakan portofolio yang cukup mengurangi risiko dengan menyebarkannya ke berbagai investasi, Anda bisa langsung berinvestasi dalam saham reksa dana dan membiarkan manajer dana melakukan semua kerja keras untuk Anda.

Dana yang seimbang adalah jenis reksa dana yang paling beragam. Daripada hanya memusatkan pada saham, obligasi atau instrumen hutang jangka pendek, dana berimbang dapat menggabungkan semua jenis investasi ini untuk menciptakan portofolio yang memberikan yang terbaik dari ketiganya.

Misalnya, hampir tidak mungkin bagi dana saham untuk memberikan perlindungan penuh atas investasi awal Anda. Tidak peduli apa saham itu termasuk, pada titik tertentu, dana tersebut harus menjual salah satu asetnya pada kerugian saat harga saham dives di bawah dana yang dibayarkan untuk itu. Sementara dana obligasi dapat menawarkan tingkat keamanan yang jauh lebih tinggi dengan berinvestasi pada obligasi atau instrumen hutang jangka pendek yang dikeluarkan oleh U.S. pemerintah - yang jauh lebih kecil kemungkinannya untuk menyatakan kebangkrutan daripada perusahaan manapun - mereka tidak dapat memberikan kesempatan yang sama untuk mendapatkan keuntungan sebagai saham. Dana yang seimbang memberikan kedua keuntungan tersebut karena mereka berinvestasi dalam sekuritas yang lebih luas dalam berbagai kombinasi.

Manajemen Profesional

Reksa dana dikelola oleh investor profesional yang satu-satunya tujuannya adalah untuk melihat dana tersebut menghasilkan keuntungan. Karena dana yang seimbang memerlukan tingkat fine tuning yang tinggi untuk mencapai tingkat optimal jenis investasi, panduan profesional ini sangat penting.

Jika portofolio Anda hanya berisi beberapa investasi, Anda mungkin bisa memeriksa kinerja masa lalu dan potensi masa depan mereka secukupnya. Namun, reksadana memberikan tingkat diversifikasi yang secara umum tidak dapat ditiru oleh masing-masing investor mereka sendiri. Melacak banyak investasi dan mengetahui pergerakan harian pasar akan membutuhkan kewaspadaan konstan untuk mengelola portofolio Anda dengan benar. Manajer dana benar-benar tidak melakukan apa-apa selain memantau portofolio dana dan semua faktor yang dapat mempengaruhi kinerjanya untuk memastikan hasil terbaik.

Gaya investasi manajer dana sangat penting. Jika Anda menginginkan investasi yang menghasilkan keuntungan jangka panjang dan memiliki rasio pengeluaran lebih rendah, pilih dana dengan manajer yang menggunakan strategi buy and hold yang memungkinkan dana tumbuh dari waktu ke waktu dengan membeli dan menjual sedikit setiap tahunnya. Ini tidak berarti manajer tidak terlibat secara aktif dalam dana tersebut, namun ia membatasi volatilitas dana untuk memberikan stabilitas daripada terus mengejar ayunan besar berikutnya.

Jika Anda menginginkan dana yang secara agresif berinvestasi pada saham terdepan dan bekerja untuk meningkatkan imbal hasil obligasi dengan perdagangan sering, manajer yang sangat aktif dapat memberikan kenaikan roller coaster dari volatilitas dana yang dapat menghasilkan keuntungan besar dan kerugian besar. Namun, aktivitas perdagangan yang meningkat cenderung menghasilkan rasio biaya yang lebih tinggi.

Kesimpulan

Apakah Anda seorang investor berpengalaman atau hanya pemula, dana seimbang merupakan tambahan yang bagus untuk portofolio investasi Anda. Berbicaralah kepada penasihat keuangan Anda tentang dana mana yang paling sesuai dengan tujuan spesifik Anda, toleransi risiko dan pajak perlu memastikan bahwa Anda berinvestasi dalam dana yang memenuhi kebutuhan Anda secara memadai.