Banyak penasehat keuangan terdidik dan kompeten dalam hal mengkoordinasikan tunjangan Jaminan Sosial dengan distribusi rencana dan manajemen portofolio IRA dan pensiun. Namun, persentase yang besar jauh kurang mahir dalam mengintegrasikan pendapatan cacat Jaminan Sosial ke dalam rencana keuangan, karena banyak program perencanaan keuangan tidak mengandung modul untuk jenis pendapatan ini. Penasehat yang mampu mengatasi faktor ini dan memberikan nasehat dan perencanaan yang baik bagi klien yang mendapat tunjangan cacat dapat mengukir ceruk yang menguntungkan bagi diri mereka sendiri sambil memberikan layanan yang bermanfaat.

Meskipun banyak penasihat sekarang mengenal peraturan baru yang lebih ketat yang berkaitan dengan pensiunan yang mengajukan permohonan untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial, mereka sering memiliki pertanyaan mengenai masalah seperti apakah pasangan bisa mengklaim keuntungan jika pencari nafkah utama menerima pembayaran cacat. Untuk menjawab pertanyaan ini, perlu dipahami bagaimana pembayaran kecacatan Jaminan Sosial bekerja. Jenis pendapatan ini hanya tersedia bagi penerima Jaminan Sosial yang secara medis dan fisik tidak dapat bekerja dalam jenis pekerjaan apa pun, dan kecacatan mereka diperkirakan akan bertahan setidaknya dalam satu tahun atau sampai mereka meninggal. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Cacat dan Pensiun: Bagaimana Mempersiapkan Klien

.)

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan, pemohon harus lulus dalam tes kerja baru-baru ini yang menunjukkan ketidakmampuan untuk melakukan tugas yang berkaitan dengan pekerjaan dan durasi tes kerja yang membuktikan bahwa pemohon telah bekerja cukup lama di bawah sistem Jaminan Sosial untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan. Mereka yang dapat memenuhi tes ini dan mendapatkan persetujuan akan menerima aliran penghasilan bulanan yang didasarkan pada pendapatan seumur hidup rata-rata mereka. Pemohon yang memenuhi syarat akan mulai menerima tunjangan selama enam bulan penuh setelah kecacatan mereka muncul. Mereka yang permohonannya ditolak memiliki pilihan untuk mengajukan banding ke Administrasi Jaminan Sosial.

Penerima yang menerima tunjangan selama dua tahun secara otomatis memenuhi syarat untuk mendapatkan cakupan Medicare terlepas dari berapa umurnya. Setelah penerima mencapai usia pensiun penuh, tunjangan cacat tersebut secara otomatis dikonversi menjadi tunjangan pensiun, yang akan tetap pada tingkat yang sama seperti sebelumnya.

Anggota Keluarga

Ada beberapa jenis anggota keluarga yang mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan penghasilan cacat, seperti pasangan penerima jika ia berusia minimal 62 tahun, pasangan dari segala umur jika dia memperhatikan untuk anak yang berusia di bawah 16 tahun atau cacat dan anak yang belum menikah, bahkan jika dia diadopsi.Anak tiri dan cucu mungkin juga berhak menerima tunjangan cacat dalam beberapa kasus selama mereka berusia di bawah 18 tahun. Anak-anak dewasa yang cacat permanen sebelum usia 22 tahun juga memenuhi syarat. (Misalnya, pasangan suami-istri mungkin juga memenuhi syarat jika mereka menikah dengan penerima utama paling sedikit 10 tahun dan berusia di atas 62 tahun.

dan saat ini belum menikah. Manfaat yang diterima mantan pasangan tidak akan mengurangi manfaat yang dibayarkan kepada penerima utama atau anggota keluarga mereka. Pasangan yang telah mencapai usia pensiun penuh juga dapat mengajukan manfaat Jaminan Sosial pasangan berdasarkan tunjangan cacat mantan pasangan mereka selama mereka telah menikah setidaknya selama 10 tahun.

Orang-orang yang lahir sebelum 2 Januari 1954 memiliki pilihan untuk mengumpulkan jumlah yang setara dengan setengah dari keuntungan mantan pasangan mereka sementara mereka membiarkan keuntungan mereka sendiri untuk terus tumbuh sampai jumlah manfaat maksimal tercapai. Mereka yang lahir setelah tanggal ini hanya secara otomatis akan menerima keuntungan yang sama dengan manfaat yang dapat mereka terima berdasarkan catatan pendapatan mereka sendiri atau keuntungan pasangan sebagai pasangan cerai yang layak. Namun, penerima utama pendapatan cacat Jaminan Sosial tidak memiliki pilihan untuk mengklaim manfaat spousal dan membiarkan keuntungan mereka sendiri tumbuh semaksimal mungkin. Mereka dapat menangguhkan manfaatnya jika mereka suka, namun mereka tidak dapat menerima manfaat dari pasangan saat ini. Masalah terakhir yang harus dipertimbangkan adalah ketika pasangan belum mencapai usia pensiun penuh, dan penerima manfaat kecacatan primer meninggal dunia. Pasangan tersebut masih memiliki pilihan untuk menerima manfaat penuh korban sama dengan jumlah pendapatan cacat yang dibayarkan saat dia mencapai usia pensiun penuh. The Bottom Line

Penasihat keuangan yang memiliki klien yang menerima pendapatan cacat dari Administrasi Jaminan Sosial akan bijaksana untuk menemukan program perencanaan keuangan yang mampu memasukkan jenis pendapatan ini dalam modulnya. Aturan untuk mendapatkan penghasilan cacat serupa dengan manfaat rutin dalam banyak kasus, namun ada beberapa kerutan yang perlu diketahui oleh para penasehat agar dapat memberikan perencanaan yang tepat. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Langkah Keuangan Terbaik untuk Menghadapi Cacat