Apakah Anda mempertimbangkan untuk mendaftar ke rencana Medicare Advantage? Semakin banyak senior memilih rencana asuransi swasta ini, yang biasanya menawarkan biaya out-of-pocket yang lebih rendah - dan terkadang lebih banyak layanan - daripada Medicare tradisional. Sementara biaya yang lebih rendah terdengar bagus, ada banyak kelemahan dan risiko terhadap Medicare Advantage. Anda harus tahu apa itu dan bagaimana hal itu mempengaruhi Anda dan perawatan kesehatan Anda jika Anda memutuskan untuk mendaftar. (Untuk lebih, lihat Medigap vs Medicare Advantage: Mana yang Lebih Baik? )

Rencana Keuntungan Medicare Dijelaskan

Pertama, perlu dipahami apa rencana Medicare Advantage dan cara kerjanya. Medicare Advantage adalah alternatif Medicare tradisional. Ini dikelola oleh perusahaan asuransi swasta dan bukan oleh pemerintah.

Medicare Rencana keuntungan biasanya adalah organisasi perawatan kesehatan (HMO) atau organisasi penyedia pilihan (PPO). Keduanya menawarkan asuransi kesehatan dan rumah sakit (Medicare Part A dan Part B). Dalam banyak kasus, mereka juga menawarkan cakupan obat resep (Medicare Part D), cakupan dental dan vision dan bahkan keanggotaan gym.

Alasan lain mengapa banyak senior memilih rencana Advantage adalah karena ia menghilangkan kebutuhan akan asuransi Medigap (Medicare Supplement). Beberapa rencana bahkan mencakup semua atau sebagian dari cakupan obat resep "lubang donat. "

Ke dalam Yang Tidak Dikenal

Namun, seperti yang dikatakan oleh Keluarga Besar Henry J. Kaiser dalam sebuah laporan berjudul Medicare Advantage Hospital Networks: Berapa Banyak Mereka Beragam? , ada begitu banyak variasi dalam ukuran jaringan rumah sakit dan layanan yang mereka tawarkan, tergantung pada rencananya, keseluruhan proses seleksi bisa menjadi sangat membingungkan. Lebih parah lagi, Anda mungkin bahkan tidak dapat melihat perbedaan antara rencana saat meninjau direktori rencana - yang banyak di antaranya sudah kadaluarsa atau mengandung informasi yang salah, menurut studi Kaiser.

Size Matters

Studi Kaiser melihat 409 rencana Medicare Advantage di 20 negara bagian. Dari rencana tersebut, 23% menampilkan apa yang didefinisikan Kaiser sebagai jaringan luas yang mencakup 70% atau lebih rumah sakit di county ini. Sekitar 61% memiliki jaringan ukuran menengah yang mencakup antara 30% dan 69% dari semua rumah sakit di county ini. Sekitar 14% memiliki karakteristik Kaiser sebagai jaringan "sempit", dengan kurang dari 30% rumah sakit termasuk, dan 2% memiliki jaringan "sangat sempit" termasuk kurang dari 10% rumah sakit di wilayah tertentu. Medicare tradisional kemungkinan akan memberi Anda pilihan rumah sakit yang lebih luas (termasuk fasilitas di seluruh U. S., tidak hanya di daerah Anda), namun satu-satunya cara untuk mengetahuinya adalah dengan memeriksa rumah sakit yang akan Anda gunakan.

Layanan Might Matter More

Kaiser menemukan bahwa, pada umumnya, ukuran berhubungan dengan layanan yang ditawarkan, yang dapat menjadi penting jika Anda memiliki kondisi langka atau rumit.Meskipun beberapa rencana dengan jaringan yang sempit mendapat peringkat bagus dari Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) untuk layanan pencegahan dan layanan pelanggan, jaringan yang sempit cenderung mengecualikan rumah sakit yang mengkhususkan diri dalam merawat kondisi yang rumit. Secara khusus, Kaiser mengatakan, 75% jaringan sempit tidak termasuk National Cancer Institute Cancer Centers, 49% mengeluarkan pusat medis akademik dan 21% tidak memiliki rumah sakit dengan program kanker terakreditasi.

Biaya Dapat Meningkat

Apa semua ini berarti bahwa jika Anda mendaftar dalam rencana Medicare Advantage yang jaringan rumah sakitnya tidak merawat kondisi Anda, Anda mungkin harus "keluar dari jaringan" dengan biaya pribadi yang besar atau, lebih buruk lagi Namun, hindari perawatan sama sekali. Inilah sebabnya mengapa mengetahui sebanyak mungkin tentang rencana Medicare Advantage Anda, termasuk ukuran dan layanan yang ditawarkan oleh jaringan rumah sakit, sangat penting bagi kesehatan finansial dan fisik Anda.

Perbaikan yang Dibutuhkan

Kaiser menyimpulkan bahwa CMS perlu meninjau direktur penyedia lebih sering daripada sekarang, untuk menemukan dan memperbaiki kesalahan dan kelalaian. Selain itu, Kaiser percaya bahwa CMS harus meninjau persyaratan Medicare Advantage dan memperkuatnya sesuai kebutuhan. Saran lain termasuk mempermudah konsumen membandingkan rencana Medicare Advantage, yang mengharuskan semua rencana untuk mengikuti format seragam dan mengembangkan alat perbandingan jaringan "ukuran-of-plan" yang seragam.

Untuk bagiannya, CMS mengatakan perbaikan sudah berjalan. Pada 2017, misalnya, rencana yang ingin diperluas harus menyerahkan seluruh jaringan mereka untuk ditinjau oleh CMS.

Tentang Anda

Sementara saat mengevaluasi rencana Medicare Advantage, Anda harus mengajukan pertanyaan saat ada sesuatu yang tidak jelas. Misalnya, tanyakan seberapa sering rencana yang Anda pertimbangkan untuk merujuk pasien ke luar jaringan untuk perawatan. Untuk bantuan tambahan, hubungi Program Bantuan Asuransi Kesehatan Negara Bagian (KAPAL) untuk negara Anda. Anda bisa melakukan pencarian Google atau menggunakan panduan praktis ini.

Garis Bawah

Rencana Medicare Advantage dapat menghemat biaya sambil memberikan perawatan yang Anda butuhkan. Jika mempertimbangkan rencana semacam itu, pastikan mengerjakan pekerjaan rumah Anda dan tetap waspada terhadap perubahan dari CMS yang akan membuat perbandingan rencana Medicare Advantage lebih mudah bagi Anda.

Akhirnya, perlu dicatat bahwa jika Anda mendapati rencana Medicare Advantage Anda tidak memadai, Anda dapat beralih ke rencana Advantage lain atau ke Medicare tradisional selama periode pemilihan tahunan yang berlangsung antara 15 Oktober dan 7 Desember setiap tahun. Jika Anda menggunakan rencana Medicare Advantage, gunakan waktu itu untuk meninjau ulang ukuran jaringan rumah sakit rencana Anda dan bandingkan dengan opsi lainnya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Bagaimana Pilihan Pendaftaran Terbuka Medicare Dapat Mempengaruhi Pensiun .)