Konsumen perlu berhati-hati saat mencari cara untuk memperbaiki sejarah kredit mereka. Beberapa agen perbaikan kredit yang membuat janji-janji ini hanya keluar untuk menarik konsumen uang tunai mereka. Mereka mengklaim bahwa mereka dapat "membersihkan" kredit, memenuhi syarat konsumen untuk mendapatkan pinjaman, memperbaiki nilai kredit atau memberikan kartu kredit kepada orang-orang yang memiliki sejarah kredit negatif. Menurut buku tersebut, "Selesaikan Masalah Uang Anda" (2007) oleh penulis Robin Leonard dan pengacara konsumen John Lamb, ada daftar panjang skema dan tindakan penipuan yang oleh beberapa agen buruk, dalam upaya untuk menyiasati undang-undang tersebut. dan "jelaskan" riwayat kredit.

LIHAT: Periksa Laporan Kredit Anda

Skema yang diprakarsai oleh agen perbaikan kredit yang tidak bermoral bervariasi, dan yang baru terus berlanjut ke permukaan lebih cepat daripada lembaga anti-penipuan negara bagian dan lokal dapat menghubungi mereka. Salah satu tipuan paling populer adalah mendapatkan nomor Jaminan Sosial atau file kredit orang-orang yang telah meninggal dunia, berusia di bawah 18 tahun atau tinggal di negara bagian lain. Badan tersebut mencuri data ini dan menggunakannya untuk membuat catatan kredit "baru". Banyak orang yang putus asa dan tidak curiga tidak sadar bahwa kegiatan ilegal ini dilaksanakan atas nama mereka. Menggunakan taktik ini tidak akan menghapus riwayat kredit yang salah atau memperbaikinya.

Cracking Down on Scammers Federal Trade Commission (FTC) sangat memberlakukan undang-undang perlindungan konsumen. Pada bulan Maret 2009 saja, FTC menugaskan tujuh perusahaan perbaikan kredit dengan konsumen yang menipu. Organisasi dituntut untuk membuat janji-janji palsu untuk menghapus koleksi, kenakalan, penghakiman dan keterlambatan pembayaran sambil mengenakan biaya dimuka dan gagal memberikan pengungkapan tertulis. Badan-badan tersebut secara ilegal mengeluarkan biaya hingga $ 2.000 untuk biaya, termasuk uang muka sebesar $ 300.

Periklanan yang Menipu Waspadalah terhadap iklan yang menawarkan perbaikan yang terlalu sederhana dan cepat untuk memperbaiki kredit. Janji agresif apa pun, mulai dari menciptakan identitas kredit baru hingga menghapus kredit macet dan menghapus kebangkrutan, hak gadai dan pinjaman macet. Seringkali, scammers ambil bagian dalam segregasi file. Ini adalah tindakan untuk membuat file kredit kedua di mana Anda dapat memulai riwayat kredit baru. Ini ilegal dan tidak bekerja.

Langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk memperbaiki kredit Anda Banyak dari masalah yang dapat dipecahkan oleh agen kredit ini dapat dipecahkan oleh pelanggan.

Sering meninjau laporan kredit dari tiga biro kredit - Transunion, Equifax dan Experian - akan membantu menentukan masalah mana yang perlu diperbaiki pada laporan Anda. Penilaian, hak gadai pajak, kebangkrutan, keterlambatan pembayaran dan aktivitas mencurigakan terpapar pada laporan kredit. Ini adalah jenis scammers informasi yang sama yang membuat pelanggan percaya bahwa hanya yang bisa mereka dapatkan kembali. Ketiga biro tersebut memperoleh data kredit ini dari department store, bank, pemberi pinjaman hipotek dan perusahaan kartu kredit.Selain itu, mereka mendapatkan informasi dari sistem pengadilan, yang berisi daftar tuntutan hukum, keputusan atau pengajuan kebangkrutan yang tertunda. Langkah pertama untuk mengatasi masalah ini adalah meminta laporan gratis tahunan, dan menemukan data negatif dan membantah adanya ketidakakuratan. The Fair Credit Reporting Act (FCRA) memungkinkan konsumen untuk menghapus informasi yang tidak akurat dari file kredit mereka; mereka tidak memerlukan agen perbaikan kredit untuk melakukannya untuk mereka.

Informasi negatif yang akurat yang disetujui oleh beberapa agen perbaikan kredit hanya dapat dilakukan secara legal dengan menghadapi hutang atau hak gadai dan membayarnya. Item negatif tetap dalam laporan kredit selama tujuh tahun; kebangkrutan tetap bertahan selama 10 tahun. Jika lembaga kredit menyatakan bahwa mereka dapat menghapus jenis item ini, itu hanya sementara. Kreditur akan mengembalikannya ke file kredit begitu mereka mengetahuinya telah terhapus.

FTC memberikan tip tentang bagaimana konsumen dapat memperbaiki laporan kredit mereka secara legal. Ini menyarankan konsumen untuk menginformasikan laporan kredit perusahaan secara tertulis tentang informasi apa yang tidak akurat, dan sertakan salinan dokumen yang mendukung hal ini. Perusahaan diwajibkan untuk menyelidiki perselisihan tersebut dalam waktu 30 hari. Jika informasi yang disengketakan terbukti tidak akurat, maka tanggung jawab penyedia informasi (kreditor) untuk memberi tahu tiga biro kredit utama untuk memperbaiki data yang salah. Pilihan lainnya adalah pergi ke kreditur yang bertanggung jawab atas informasi yang tidak akurat, sengketa klaimnya dengan memberikan semua informasi yang mendukung dan memberitahukannya untuk memperbaiki informasi tentang file sehingga secara akurat tercermin pada laporan kredit.

SEE: Bagaimana Sengketa Kesalahan Pada Laporan Kredit Anda

Cara Mengidentifikasi Organisasi Perbaikan-Kredit yang Terpercaya

Menurut FTC, ada beberapa cara yang konsumen dapat memberi tahu agen kredit yang tidak dapat dipercaya dari yang dapat diandalkan. Instansi yang tidak dapat dipercaya mengatakan bahwa mereka menginginkan pembayaran sebagian atau keseluruhan layanan di muka.

• Mereka tidak memberi tahu Anda apa yang dapat Anda lakukan secara gratis untuk memperbaiki kredit Anda.
• Mereka tidak ingin Anda menghubungi langsung perusahaan pelaporan konsumen.
• Agensi menyarankan agar Anda memperoleh Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (Employer Identification Number / EIN) untuk digunakan menggantikan nomor jaminan sosial Anda.
• Kesimpulan

Instansi yang sah diharuskan memberi salinan "Hak Bebas Kredit Konsumen menurut Undang-undang Negara dan Federal" kepada klien mereka sebelum menandatangani kontrak. Hak File Kredit Konsumen menyatakan bahwa agen perbaikan kredit tidak dapat membuat klaim palsu tentang layanan yang ditawarkan, bayar sampai mereka memenuhi janji mereka atau melakukan layanan apa pun yang tidak diizinkan oleh pelanggan. Ini juga menyatakan bahwa klien memiliki hak untuk membatalkan kontrak dalam waktu tiga hari tanpa menimbulkan biaya apapun. Kontrak yang diberikan agen kepada klien untuk ditandatangani harus menunjukkan total biaya layanan yang diberikan, menjelaskan layanan dan menyebutkan nama dan alamat perusahaan. Jika perusahaan-perusahaan ini tidak mematuhi peraturan ini, konsumen dapat mengajukan banding ke Kejaksaan Agung atau Better Business Bureau mereka.

LIHAT: Penipuan Kredit yang Harus Dikenang